如何投资固定收益产品？（一）

固定收益产品怎么买1：

0、 2级市场货币基金 2.2%-2.5% ；逆回购2-2.2%，逆回购产品交易量非常大，靠谱程度不用怀疑。

1、 活期存款（50万的保本）0.3%；定期存款（50万的保本）3%-3.5%；协议（协定）存款；证券账户现金（活期利率）；证券账户现金（APP签署自动购买券商隔夜理财，1.8%-2.5%），不限制你次日买股票，但有些券商限制你取款，只有提前一天点击赎回现金，次日才可以取钱。

2、 理财产品：保本类理财3%-3.6%；非保本类理财3.4%-4.2%；T+0理财 2.8%-3.3%。T+0理财如何买？开一张产品发行银行的银行卡，同时下载相应的APP就可以了。

3 、券商收益凭证3.6%-4.5%；信托短期收益产品（30万起步，年化比券商和银行理财更高0.3-0.6%）。信托短期收益产品到目前为止还未出现过不能偿还的风险事件。

4 、短债类基金4.2%-6.5%（购买短期企业类债券为主，票面利息4%-8%）。 如果极端情况下10年里有1年买短债类基金是略微亏损1-3%，但有一年可能收益率可以达到10% 。

5 、短期政府债；中期政府债。 （下节课具体讲解）

各种类型的政府债黄老师都有充分的实践经验，每年指导同学们买的政府债数额有几十个亿，自己一年也要买几千万，黄老师会把不同产品的安全性分析告诉大家，也会把发行机构的渠道费用返还给大家，提高大家的收益水平。只要不买云贵川、不买内蒙古、青海发行的政府债，基本上问题不大。

那些从来都没出过问题的政府债，江苏、浙江、福建、广州等地发行的政府债安全性是有保障的。但它们的安全性也有区别：福建、广东比山东安全、江苏比福建和广东安全、浙江安全性遥遥领先。每个省的省金融办会负责下面所有市县发行政府债的安全性，以保证整个省的融资信用。

收益率6.5%左右，半年期，起购金额5万或10万这类的短期政府债比较适合一般的投资者。总体上来说，要控制好投入比例，不要超过家庭资产的20%到30%，而且还要分散投资。

6 、小额信托产品。（下节课具体讲解。）

银行存款的50万保障

假设A银行总存款100亿， 贷款出去60亿， 银行自己的净资产10亿。由于这60亿贷款放得风险比较大，出现了系统性风险，导致银行自己的10亿亏完了，放出去的60亿，也只能收回30亿，那么总存款就损失30-10=20亿 ，总存款100亿只剩下了80亿。所以就造成了有的储户拿不回自己的钱，但国家需要稳定储户的心态，而且要保证大多数人不乱，那么就需要把资产量小的储户保护起来，所以给了50万的保障。以后还会实施存款保险制度，这个制度就是为保障这50万存款，需要自己掏钱出来买保险的，比如一份保险100块，保障银行倒闭了可以赔钱50万。

固收产品的风险控制

黄老师特别重视固收产品的风险控制，根据近十年的经验，相对信托产品，政府债更为靠谱。黄老师每个月固定收益产品都会购买，形成现金流的循环，并达到稳定的收益率，另一方面，从券商那边的低息利率的借款，比如香港那边只有2%左右，黄老师也一直借着，这样的赚利息差，是一个高端的金融操作办法，但需要把关键点的风险控制好。下节课，黄老师会把这些关键的风险点向同学们详细讲解，当你真的把这些风险点都控制住了，你会感叹，这种固定收益真是白赚的。黄老师会把如何套利差、薅固定收益的羊毛的高级秘密在下次课中向大家介绍。

你炒股已经上瘾了吗？

请大家思考下列问题。（股票投入资金低于家庭资产比例20%的同学，无需回答该问题。）

你觉得你自己投资股票，在过去20个工作日当中，你是否有一个工作日在白天行情运行的时候没有看股票行情？

在过去20个工作日当中，你是否有一半工作日在白天行情运行的时候没有看股票行情（在总体盈利的前提下）？

如果以上你的回答都是否，那你就有可能是炒股上了瘾，等真的一天你疯狂赚了很多钱，比如重仓赚了5-20倍，你又需要离开这个市场，就一定会有戒断反应。

最终的解决方案，是相信黄老师所讲的关于股票的道理：如果不打新股，无需去炒股。你少信一句话，都要相应的给市场付学费。打新收益率保持不要低于7%-8%，因为通过股票投资赚钱非常难，不是接触个三五年就能搞明白的。

大家不要整天盯着股票上的收益，股票上是几乎不能赚钱的，这里面的逻辑一般的投资者无法分析出来，黄老师通过这么十几年的投资经验和这么宏大的知识库，得出来的这个结论来告诉你，并不是普通人随意的一句话，讲清逻辑可能要给你讲三年。也就是直播课你要听三年才能想明白，但我结论先告诉你了，不打新股别炒股，港股别乱买，优先考虑打科创板。