我们退休后,每个月能拿多少养老金?
前阵子,关于养老金的话题很火。大家每个月都在交社保,退休之后能拿多少钱,大家自然很关注。
我举一个例子。老王,广州人,25岁出来工作,月薪6000,60岁退休。假设他中间的几十年薪资不变,退休上一年,当地月平均薪资还是6000元。那么退休后,老王能拿多少养老金?
01 什么是养老金?
养老金,就是社保里“五险”中的养老保险,也称为“退休金”,属于社会基础保障。简单来说,养老金是国家发给年老退休劳动者的基本生活费。
根据参保人群不同,养老保险分为3类:
职工基本养老保险城乡居民养老保险新农保
职工基本养老保险和医保有点像,我们自己交的钱进个人帐户,公司缴费或政府交的钱进统筹帐户。
比较特别的一点是,城乡居民养老保险和新农保的个人缴费和政府补贴都是进个人帐户。
02 养老金能领多少?
我们退休后每个月能领多少养老金,大家可以参考这个公式:
养老金(元/月)=基础养老金(元/月)+个人账户养老金(元/月)
其中,基础养老金来自统筹账户,个人账户养老金来自个人账户。我们退休后拿到手的养老金,就是从这两个账户里发下来的。具体能领多少,参保不同的养老保险,公式对应的数值也会有所不同。
下面我重点讲职工基本养老保险。
1)职工基本养老保险
个人帐户养老金来自个人帐户。我们每月自己缴纳的社保养老保险的部分,就是进入个人帐户,然后退休后按月发放。用公式表示:
个人账户养老金=个人账户金额÷计发月数国家规定如果是60岁退休的话,个人帐户里的养老金按139个月发完。
我们再回到开头的老王,以他为例。
老王广州人,25岁出来工作,月薪6000,60岁退休。
如果按照广州的缴费比例,他每个月自己缴纳的养老保险,是月工资的8%。
因此退休前他一共交了:6000x8%x12x35=201600(元)。那么他的个人帐户能领取多少呢?根据上面的公式,每个月老王可以领取的个人账户金为:201600÷139=1450(元)
有人肯定有疑惑,要是老王没活满139个月,剩下的钱怎么办?其实不必担心。如果没有活过这139个月,他个人帐户养老金里的钱可以给继承人。如果老王命好,活得比139个月还久,那么他每个月仍然可以领取这1450元。
下面我们再来看看基础养老金应该怎么算。职工的基本养老保险计算公式是这样的:
基础养老金=(本人退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2x缴费年数x1%。
其中,本人指数化月平均缴费工资=退休上年度当地在岗职工月平均工资x本人平均缴费工资指数
本人平均缴费工资指数,就是指你每年的月平均工资,与那一年当地月平均工资的比值,全部加起来再除以所交的年份数,求平均。
还是以老王为例。老王每年的月平均工资都是6000元,然后每年当地的月平均工资也是6000元。
那么他的平均缴费工资指数就为:(6000÷6000+6000÷6000…6000÷6000)÷35=1
他的指数化月平均缴费工资为:6000x1=6000(元)
老王的基础养老金为:(6000+6000)÷2x35x1%=2100(元)
最后老王退休后每月能拿到的养老金为:2100+1450=3550(元)。
所以基础养老金能发多少,还是当地的平均工资水平说了算。
2)城乡居民养老保险&新农保
城乡居民养老保险和新农保的公式计算方式,和职工的有所有不同。具体是这样的:
养老金(元/月)=政策规定的基础养老金(元/月)+个人账户账户总额÷计发月数
其中基础养老金是国家规定好的,中央政府规定一个基础金额,各地方政府就在这个基础上适当提高额度。除此之外,他们的计发月数也是固定的。而个人账户的帐户总额就包括自己交的和政府补贴。
看懂了这些计算方式,大家有兴趣可以去查查,自己退休之后,到底每个月能拿多少钱!
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