太平洋人寿的医享无忧医疗险怎么样，可以买吗? 棉花期货保险可以买吗知乎怎么样

e享护-医享无忧强势出击，它的具体保障怎么样呢？保障真的比好医保更好吗？

今天，我们通过一篇文章来帮大家解决这些问题。

一、e享护-医享无忧保障怎么样？

在e享护-医享无忧之前，能保 20 年的长期医疗险的选择只有几款，比如 好医保长期医疗、平安 e 生保 等。

那e享护-医享无忧的保障怎么样？我们来了解一下：

想知道自己投保e享护-医享无忧要多少钱？可以点击进行保费测算哦：

e享护-医享无忧的整体保障不错，它涵盖一般住院、特定疾病、特定重疾的保障，在 20 年内这些保障有 800 万的总限额，一般来说也够用了。

其中，特定疾病涵盖了轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗等 55 种疾病，每年有 200 万保额。

目前只能 0~55 岁投保，在 11 月下旬还会开放 56～65 岁的年龄段，满足一定条件就能买。

以上就是e享护-医享无忧的保障内容，下面我们会来详细分析一下它的 3 个特点，想看产品对比的朋友，可以跳到第二部分。

特点1：保证续保20年

医享无忧能保证续保 20 年，这期间哪怕产品停售，在 20 年内也能接着买，保障不受影响。

（医享无忧条款）

这里需要注意一点，20 年后续保，需要保险公司审核，通过才能购买。

目前市面上保 20 年的医疗险，20 年后续保时都需要审核。毕竟能保障这么久的时间，20 年内也不用担心停售，还是很不错的。

特点2：可保外购药

治疗癌症的药品通常很贵，很多患者一个月要用上万块的药费。癌症特药医院一般没有，需要去外面买，这类外面买的药叫做外购药，很多医疗险不能够报销。

医享无忧可以选择附加“特定药品费用”，对于这些外购药，最高能 100% 报销 88 种癌症外购药。虽然要额外加钱，但还是建议大家都加上这项保障。

这项保障也明确写入了条款，外购药的保障是比较稳定的。

特点3：费率可调

百万医疗险的产品价格也不贵，再加上医疗费还会通胀，一旦后期理赔太多，保险公司很可能亏本，医疗险就可能大幅涨价。

为了保护消费者，监管要求：保险公司要推出长期医疗险，条款必须写明 “费率可调”，也同时对保险公司调整价格做出了限制。

e享护-医享无忧保费调整规则如下：

保险公司想要调整保费，必须要符合监管的这四大要求，这些要求非常严格，也正能限制保险公司不能随意涨价。

除此之外，e享护-医享无忧对于疾病紧急、危重情况下的就医，可以不受医院的限制，这样可以避免理赔上的纠纷。不过在病情好转后，还是需要去二级及以上公立医院。

举个例子，被保人突发交通意外，被送去了距离比较近的私立医院，原本私立医院不符合医院要求，但有这一条规定的话，医疗费也能报销，对我们就很友好。

总的来说，它还是非常不错的，那是不是值得选择呢？下面我们会与其他产品对比测评一下。

二、最新医疗险测评

e 享护-医享无忧对外购药能 100% 报销，这点比 好医保长期医疗（20 年）更好一些，而好医保只能报销 90% 。这里提醒大家：55 岁以上人群投保需要人工核保，并提交半年内体检报告；

好医保长期医疗（20 年）可以保证续保 20 年，续保条件也不错，健康告知相对来说比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常。如果不满足健康告知要求，也可以试试它的 智能核保。

好医保长期医疗（6 年）的整体表现也还不错，在 6 年内能共享 1 万免赔额；

尊享 e 生 2023 投保年龄宽松，适合高龄老人；

另外，如果预算有限，微医保 2023 升级版 也值得考虑，价格比其他产品便宜一半。

这里也提醒大家，根据银保监会的规定，像尊享 e 生这类一年期的医疗险是不保证续保的，每年续保都需要审核；

如果年龄 65 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险，在保证续保期间，身体情况变差或者产品停售都不影响续保。

三、e享护-医享无忧的健康告知怎么看？

在买保险前，保险公司想要知道被保人的身体状况，就会用问卷等方式来询问，这个过程就是 健康告知。

对于我们来说，认真做好健康告知，做到“有问必答，不问不答”，可以避免被拒赔。

e享护-医享无忧这款产品，首先会问到被保人的职业。

无论是专职还是兼职，只要目前正从事高危职业，比如消防队员、职业运动员等，都需要如实告知。更详细的内容，可以在页面中点击《高危职业表》查看。

接着，我们来看下，e享护-医享无忧的健康告知会问到哪些内容：

可以看到，健康告知的内容比较多，且都是很重要的，一定要逐字阅读，核对好自己的情况。我们也在表格中，标红了需要大家格外注意的地方。

这里我们也单独分析下几个重要的问询：

疾病史：目前或曾经有过表格里提到的疾病，比如说，3 年前得了甲状腺结节，即使已经手术并治愈出院，也需要如实告知。检查异常史：1 年内体检有异常，如果医生没有建议复查、进一步检查或治疗，就不用告知。但如果医生提出要复查、进一步检查等，就要告知。曾住院/手术：在 2 年内曾住院、手术或者遵照医嘱连续服药治疗超过 30 天，都要告知。举个例子，如果被诊断为甲减，在医生指导下连续服药治疗到现在，这种情况就要告知。

宝爸宝妈给孩子投保时，要留意一下：医享无忧针对 2 周岁以下的宝宝有专门的询问，包括出生时的体重是否低于 2.5 公斤，是否早产等。

这里再次强调，健康告知直接关系到后续的理赔，请大家一定要重视，做好如实告知，否则很可能被拒赔。

如果你对健康告知把握不好，不知道哪些情况要告知，哪些情况不用告知，可以随时找我，我整理了少儿常见病可以正常投保的产品，还会从专业角度手把手教你做好健康告知~

当然，除了要告知的部分，健康告知第 6 点也列举了可正常投保的情况，大家可以根据下图对照自身状况。

比如说，1 年内做了急性阑尾炎手术，目前已经痊愈并出院了，也没有其他情况被问到，可以直接买。

当被保人有上面的某种情况，需要告诉保险公司，这就需要走智能核保或人工核保。

医享无忧支持 智能核保 和人工核保，以智能核保为例，点击告知页面的“有部分问题”，再点击“提交”，逐步操作就能进入智能核保页面。

进入智能核保

带病投保时，建议优先考虑智能核保，即使核保不通过，也不会留下记录。如果是智能核保没有的疾病，可以进行人工核保。

四、有常见病，还能买e享护-医享无忧吗？

我们收集了大家问得较多的一些疾病，汇总了医享无忧的智能核保结果。具体如下：

从上面的表格可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等疾病都有机会购买医享无忧，不过是被除外的，也就是不保这些疾病，但其他疾病会正常保障。

目前，好医保长期医疗、平安 e 生保等的 20 年期百万医疗险，对甲状腺结节、乳腺结节、高血压都是除外的。

另外，如果有肺部结节是没办法通过智能核保买到这款产品，可以试试人工核保，或者考虑人保的 好医保（20 年版）。

如果想要更好的核保结果，可以尝试多家投保，找到自己满意的，再进行购买。

比如，e享护-医享无忧对乳腺结节是除外承保的，那可以考虑 超越保 2023，乳腺结节也有机会正常承保，不过它是 6 年保证续保的产品。

投保超越保 2023，乳腺结节正常承保需要同时符合 3 个条件：已经手术切除且手术至今已超过 1 年；保留双侧乳房，手术后确诊为良性；手术后没有再次发现乳房结块或肿块。

这里我也整理了不同常见疾病能够顺利投保的保险产品清单，感兴趣的朋友可以点击了解：

五、写在最后

最后再提示一下，目前e享护-医享无忧最高 55 岁可买，后续会开放最高投保年龄至 65 岁，满足一定条件就能买，我们会第一时间告知大家。

后续，「疾病投保指南」会有