为什么说支付宝的终身养老金不值得买 教育基金保险值得买吗现在能买吗多少钱

前几天，我姐问我，支付宝上的养老金怎样？

一元起投，就可以保障终身，看起来很不错。

这是老产品了，以前在其他地方说过。

本来不打算写的，因为没有什么特别值得买的点。

既然大家都挺关心的，这里再说一下。

01、

这款产品全称叫全民保·终身养老金。

产品挺好找的，进入支付宝蚂蚁保险页面，就可以直接看到。

页面宣传看起来老刺激了。

只要交一笔钱，就能领一辈子养老金。

一块钱就可以买，还可以持续分红，利滚利。

我试了一下，投1万元，按照默认演示计算，最高可以领取8万多。

看得我热血沸腾，小手手控制不住马上就要投了……

还好，职业惯性拉了我一把。

这款产品宣传噱头不少，但说到底还是一款普通的分红型年金险。

而买年金险，不仔细算收益率都是沙雕！

02、

要算收益率就要先知道，全民保·终身养老金是怎么个玩法。

也不复杂，就是你现在存进去一笔钱，男性从60周岁开始，女性从55岁开始，每年领钱，领到终身。

投保年龄呢，女性是0-54周岁，男性是0-59周岁。

大概能领多少钱呢？

举个栗子

30岁的男性小王，一次性存入10000元，上面是这样显示的：

预估的利益测算演示表，是这样的 ：

这个利益由两部分构成，保底收益和分红收益。

保底收益是红线框出来的部分，每年领取1010元，每个月就是84块多，这个钱是100%能装口袋里的。

分红收益是后面绿线框出来的部分，从购买之后的次月就可以领取。

不领出来的话，就会给你利滚利，跟滚雪球一样，越滚越多。

但是呢，这个分红是不固定的，有可能拿得到，也有可能拿不到。

如果市场不好，产品赚的少，那这个月分的钱就少。

如果赔钱了，那干脆就分不到钱了。

从演示表中，我们也能看出，全民保养老金的分红分为低、中、高三个档次。

实际操作中呢，高档收益有点过于乐观，低档收益为0又太极端。

咱们保守一点，按照中档估算，

还是上面30岁的男性，一次性投入一万块，每年分红按照中档来计算，到60岁的时候，累计可以分红9564.66元。

加上这一年领的1010元，将将回本儿。

这还值得买么？

03、

值不值得买，咱还是要看年化收益率。

还是上面那个利益演示表，分为了低、中、高三档来演示。

还是30岁的王先生，一次性投入1万，60岁开始每年领取1010元。

每个月的分红一分不领，留着累积生息一直到80岁。

先算极端情况下，分红一分没有，只能拿到保底收益的部分。

套用IRR公式来计算，每年的实际年化收益率为1.9143%。

保守一点估算，每年能拿中档的分红，那么两部分的收益加起来是3.3313%。

再乐观些，每年能拿高档的分红，加起来也只有3.9594%。

也就是说，实际年化收益在2%-4%，且需要长期持有四五十年才能达到。

还不如存5年期存款或国债划算呢！

安全性来说，也不差！

再不济存在支付宝里的余额宝，收益也差不多。

还能随时取用，更灵活。

总之，这款分红险的收益不是特别划算。

这个收益靠它养老，还是不太靠得住的。

没什么理财能力的小伙伴，还是老老实实存银行定期。

有一定理财能力的小伙伴，完全可以通过基金定投等方式，获得更可观的长期收益。

至于保险方面的投入，健康方面的保障还没做足的话，还是优先健康保障。

健康保障都配齐了，手里还有不少余钱的，给我留言。

或者加我微「xqzsyy」找我，我帮你找收益比较高的产品。

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