寿险有没有必要买，怎么买？ 保险有教育基金吗知乎推荐理财产品

寿险的保障责任最为简单，

只保死亡一项。

只有在保障期死亡或全残，才能拿到赔付。

比如，某人上有老下有小，贷款200万，买了300万的寿险，

此时万一他不幸身故，这时候保险公司会把钱给他的家人，

让生者能把这个家，继续维系下去。

所以咱们说，寿险对标的是家庭责任。

咱们的家庭，「四二一」、「四二二」的家庭结构，上有老下有小，还背着几十上百万的房贷。

这时候夫妻双方无论是谁出了事情，不幸身故，对于家庭的打击，都是致命性的。

而此时，有一份寿险是重要的，它能某种程度上弥补因失去带来的伤痛。

活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

这笔钱，可以让生者坦然面对那些无所傍依的困窘时刻：

——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。

一

寿险该怎么买？

寿险从类型上分为三种：

一年期寿险、定期寿险、终身寿险

一年期寿险买一年保一年，但是不可避免的存在两个问题：

一是大多数产品不能保证续保，

今年甲状腺问题恶化了，明年保险公司判定死亡风险大了，就不给续了。

二是卖的贵，

同样是保30年，一年期寿险的价格通常比定期寿险高几成，甚至几倍。

这一点，我在测评京东上的X瑞定寿里聊过

终身寿险保的是终身，

人固有一死，所以这保险一定能用得上。

但是它的价格会非常高，

举个例子，

X爱宝终身寿险，30岁的男性，买100万保额，缴费30年，每年要交11200元。

比定期寿险价格要高出七八倍。

对于咱普通家庭，非常不划算。

（有钱人可以用作财富传承）

所以，对于95%以上的家庭，公子最建议的是定期寿险，

保障期限从成家立业，至60/70岁即可，

彼时，孩子大了，房贷还完了，家庭责任卸除，保障期也结束，

完美。

而且定期寿险价格便宜，

一个30岁的男性，买100万保额，缴费30年，每年也就一千多块。

至于保额的话，

家庭经济主力保额需要做足，家庭主妇/主夫也要配置。

通常来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。（价格很便宜）

至于老人和孩子，不建议买寿险。

老人和孩子的家庭责任轻，一旦遭不测身故对家庭财政的影响最小，故而没必要配置。

二

定期寿险的四大灵魂要素

因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：

1、保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

2、