四十二岁，想趸交一份适合自己的商业养老险，年金险和寿险哪个合适，各位专家有没有好的建议？ 保险金信托每年交多少钱合适呢知乎

想趸交一份适合自己的商业养老险，年金险和寿险（题中指的应该是增额终身寿）其实都可以。

现在有不少朋友会挑选像增额终身寿险、养老年金险这样的产品为自己规划养老，但在具体挑选时，不知道该选哪一种比较合适。

其实，我们可根据自己的需求灵活选择：

如果担心养老存的钱不够，希望这笔钱能专款专用，就选养老年金险想要资金更灵活，能根据实际情况领钱，就选增额终身寿险

下面，小专就给大家来详细分析一下。

想要快速了解储蓄险的朋友们，可以点击下方小卡片，1v1测算收益哦一、年金险、增额寿领钱的方式有区别

在养老金规划方面，养老年金险和增额终身寿险最主要的区别就是领钱方式。

1、养老年金险：未来怎么领钱，已经提前确定好

一般是在投保年金险时，合同就约定好了养老金的领取方式。

比如：从时候开始领，按年领，还是按月领，可以领到多少岁，包括每次能领多少钱？

以上这些，都是我们在投保时，能提前知晓的。

等到了约定的时间，一旦开始领取，保险公司就会按时按量，把钱打到我们的账户上。

这就相当于有个人，在退休后固定给我们发工资，完全不用我们操心。

2、增额终身寿险：怎么领取，全由自己决定

增额寿本就没有约定具体怎么领钱。

当我们需要用钱的时候，需要主动找保险公司申请。

领不领、什么时候领，以及领多少钱？一般都可以自由决定。

比如：

在退休之前：家里孩子要上学，买房买车等需要用钱时，我们可通过减保从保单里取钱；

在退休以后：如果需要取钱用做养老金，每次取多少钱，什么时候取，都可以自己决定，假如暂时还不需要用钱，也可以不领出来，把钱一直放在账户里继续增值。

与养老年金险相比，增额终身寿险领钱更灵活，但也有可能中途被我们取出来使用一部分。

三、根据自己的实际需求，选择适合自己的养老产品

结合上面的介绍，我们就能根据自己的用钱需求，来决定选择哪一种商业养老险。

1、专款专用的养老年金，有哪些产品值得买？

目前市面上的年金险，长期的年化收益率一般在 3% 以上，收益高一点的，能达到 4% 左右。

但它的灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，大多数产品都不能满足这个要求。

因此，当我们想把钱投入年金险时，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

小专也从市面上筛选了 4 款保单利益可观的产品，一起来看看：

咱们先看结论：

如果追求高收益，可以考虑星海赢家（庆典版）计划二和乐养多（典藏版）这两款；前者每年领取的年金很高，后者终身有现金价值。要是担心领几年钱就去世了，可以考虑星海赢家（庆典版）计划一，收益虽然比上面两款低一点，但它能保证领取 20 年。

tips：保证领取 20 年，不是只能领取 20 年。以星海赢家（庆典版）计划一为例，如果人一直活着，就能一直领钱；如果领了 5 年钱就去世了，保险公司会把剩余 15 年的年金一次性给到受益人。

下面，就给大家挨个介绍下：

✅星海赢家（庆典版）：领取高，可对接养老社区

星海赢家（庆典版）到领取时间后，能按年或月领钱，活多久领多久，它的两个保障计划的收益表现都很不错，适合不同需求的朋友。

这款年金险的亮点主要有以下3个：

亮点1️⃣：领取金额高

从图中可以看到，不管是星海赢家（庆典版）（计划一）还是（计划二），它的收益表现都还不错。

计划一的特点是保证领取期长，能保证领取 20 年，每年能领 3.7 万，这期间一共能领 74 万，这笔钱一定能拿到，期间不幸身故，家人能拿到剩余未领的钱。

而星海赢家（庆典版）计划二的保单利益较高，每年能领的钱