什么是年金险？有什么优缺点？ 保险理财安全吗有风险吗知乎

一、什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

看不懂没关系，我来翻译一下：

就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

翻译的可能不够的精确，但是有助于理解。

也就是说，如果你家有大额（期交2万、5万甚至10万以上）的保单，那有可能是年金险保单。

(抽时间找你家的保单翻出来看看)

或者有代理人向你推荐“现在存X万块钱，以后返XX钱”的保险，也有很大可能是推荐的年金险。

二、年金险有什么作用？

年金险的作用有很多，而关于它的作用，不用人也有不同的理解，有人把它理解为理财产品，有人把它看作是一种风险保障，还有人把它看作是一种资产管理的工具。小编则是更倾向于把它看作是资产管理工具和风险保障，毕竟还是它本质上还是保险。

对年金险的作用，我列举了重要的几点来展开分析

1、防范长寿风险

有些人看到小标题后可能会有疑问了，长寿这件好事怎么在保险从业人员眼里也变成了风险呢？

长寿虽好，可不一定老了就有钱花啊！

现代人的平均寿命在不断的延长，这是共识。中国社会老龄化在加速，这也是共识。社会养老金有没有缺口，以后会不会有缺口？这是未知数。

我是个乐观主义者，我相信在社保养老金方面，国家肯定能做好充分的保证，每个人都能颐养天年。

但也有悲观主义者，当90岁长寿遇到了人口老龄化和养老金缺口时，这似乎就变成了一个风险。

当然还有更悲观的人，这些一般都是保险代理人，高龄+疾病+儿女不孝+没钱+....，总之就是各种不幸。

(请忽略他们的存在，生活不是恐吓与消费伤痛)

所以，一些人会采用年金险作为养老补充，年轻的时候挣钱多就存一部分，以备老年生活的不时之需。

2、防范现金流风险

防范现金流风险，说白了就是防止由于某些特殊情况，造成手头没有活钱。

记住！

有钱人≠手头有灵活的可用资金

开宝马车而没钱加油的人也不是没有。

如果有年金险保单，可以取出一部分钱周转应急，或者用年金保单的现金价值来贷款，也能解决一定的资金问题，贷款手续相对与普通抵押贷款手续要简单许多，对借款人的征信也不做要求，放款也比较迅速，中小企业主应该更喜欢这个作用。

3、长期持有累计生息

再讲这一点之前，先普及一个小知识，上图是国际上比较公认且通用的标准普尔家庭资产配置图。

其中第四部分长期收益账户占了家庭资产的主要部分。

为什么年金险作为一项长期持有的家庭资产呢？这还和年金的稳定、能锁定收益的特性密不可分。具体说道年金险的特性，我下文会讲到。

4、有强制储蓄的作用

储蓄，为什么非要选年金险？

不一定非要选年金险啊，但是对于某些特定人群来说，年金险是个不错的强制储蓄工具。

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剁手党

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