爆红的固收+是什么?真能固收吗?都加了啥? 支付宝买债券有风险吗
固收+是什么?为什么突然火了?最近不少朋友都想了解「固收+」这个"稳健打底、收益增强”的产品。
这里,我就回答几个你最关心的问题,帮你搞懂:「固收+」到底是什么、有哪些、怎么买、怎么挑。
打开银行APP我们会发现,过去常常买的银行理财产品的收益率,真是越来越低了。所以,很多理财投资者开始把目光投向了固收+类产品。
那这类产品好在哪里呢?风险多大?值不值得我们投资呢?看完这篇内容,你就心中有数了。
什么是固收+其实这个名字挺形象的。从字面看,我们把它拆成两个部分,「固收」和「+」,在这类策略下,产品也是由两个部分组成:
主要的部分,是固定收益类产品。基本上就是债券类投资,风险相对比较低,主要负责「稳」;
剩余的部分,「+」的是一些风险更高、但收益也可能更高的投资。比如,股票投资、打新、可转债、股指期货、国债期货等等,目标是增加收益。
固收+,其实有点像蛋炒饭。
固收部分,就像白米饭打底,踏踏实实,解决基础问题;
「+」的增收策略,就像那一点鸡蛋和葱花,虽然量不多,却是点睛之笔,一下子让这碗香了许多。
固收+产品,有哪些?理解了这个原理,其实固收+就是一种资产配置的思路,并不神秘了。
现在,基金公司、券商、银行都在布局「固收+」的主题产品,比如基金公司的混合二级债、一些固收增强型理财产品,就是典型的「固收+」产品。
甚至你自己做组合,一笔钱大头买债券类投资,小头买股票或其他高风险产品,也相当于构建了一个「固收+」。
目前「固收+」产品中,精选二级债基是个不错的方向。
二级债基的规定,就是至少有80%的资金必须买债券,剩余最多20%的资金,可以考虑权益类等其他投资。这个配置比例,在「固收+」的思路中,比较科学。
另外,二级债基并不是一个全新的产品,在市面上已经有一段时间了,有不少历史表现,方便分析。
哪里可以买到固收+产品?去哪里买固收+产品呢?购买渠道还是挺多的,像一般基金公司和代销银行的APP上都会有相关页面。
比如,在支付宝理财“稳中进取”的栏目中,或是在某国有银行APP中直接搜索“固收+”,就可以看到这类产品了。
风险和收益都高于传统银行理财产品和余额宝,但比股票类产品低,属于中风险,是一款适配范围挺广的产品。
挑选核心:看回撤不过,投资「固收+」并不是没有风险,中间会有波动,和你买银行存款不一样。
哪怕是固收部分的债券,也可能会有一波下跌。
可能有人担心,「+」的既是收益,同样也会是风险。但可以先给你吃颗定心丸,挑选好的话,这类产品总体风险可控,波动可控。所以不必过于担忧。
如果你对风险比较敏感,当然也有一些低风险渠道,了解可看:低风险投资有渠道选固收+策略的产品,要比买纯债基金稍微勇敢一点,但波动还是要小,即使短期出现调整,依然能用时间来换取空间,持有一年以上,把盈利等涨回来。
所以,这里也引出选「固收+」产品的核心思路——看回撤,尽量抗跌。
什么叫做回撤呢?简单来说,就是在一定时期内,从高点跌落的幅度。跌得越多,回撤越大,那这个产品的风险相对高
那么,如何能挑选出一款长期表现较优的固收+产品呢?
给大家三个挑选的原则:
第一, 规模不能太小,不能小于2亿,否则会有清盘的风险。
第二,重点考量基金公司的实力以及基金经理的管理年限。
“固收+”产品,需要同时在债市和股市领域里投资,还特别讲究股债资产的默契配合。
因此,可以优先挑选从业年限比较长的基金经理,最好超过3年。
经验多一些,遇到市场波动,应对办法也就相对充足一些。
第三,关注产品中的股票投资比例、最大回撤。
一般来说,固收+产品中的股票比例越高,波动和回撤就越大。
这类产品的最大回撤,表现比较好的可以控制在2%-5%之间。
大家根据自己的风险承受能力,选择不同股票比例上限的产品。
股票比例低一点的,不超过20%,高一点的可能有30%左右。
通过天天基金APP,可以查询了解相关数据(下图仅为示例)。
(来源:天天基金APP)「固收+」的本质,就是一种资产配置的思路——相对稳的固收产品打底+少量博取高收益的投资策略,尽可能让你既能多赚一点,又能赚得舒服。
再次提醒一下,最好用12个月以上的钱来参与,年化收益能更有保障一些。
我们无法预测市场的变化,但做好股债配置,会让我们站在一个比较舒服的位置上,更好地应对,确保稳住“钱袋子”和心态。
如果你是理财小白,想投资又担心亏损,那不妨来学习一些必备的基础知识→1元入门理财,变富路上才能更踏实。关于固收+的知识,就分享完了,如果觉得学到了,就帮我点个赞吧~当然有其他疑问,也欢迎私信与我沟通。
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