少儿重疾险怎么买便宜又实用？2023家长必看超全购买攻略（附避坑指南+最新产品推荐） 买保险教育金合算吗现在

少儿重疾险怎么买，又便宜又实用？买哪个性价比高，看这篇文章就够了！

经过不断地筛选，师姐整理了这份攻略。无论从保障上还是价格上，绝对值得选择！！

如果你了解过保险，建议直接点目录跳转第三部分查看哦，文章一共分为5个部分：

少儿重疾险有必要买吗？——新手必看少儿重疾险常见误区——不掉坑，不花一份冤枉钱！少儿重疾险怎么选——只买有用的好保险2023年少儿重疾险性价比榜单——产品清单常见问题答疑——你想知道的都在这一、少儿重疾险有必要买吗？

大家都知道，重疾险又被称为“收入损失险”，主要作用是弥补罹患重疾期间的经济损失，如收入中断、康复疗养费用等。

但作为孩子，根本没有家庭责任，换句话说没有任何家庭责任，也不是家庭经济来源，是不是就没有必要买重疾险了？

当然不是。

生活中，很多人觉得孩子就算发烧脑热，社保也能覆盖大部分费用，重疾险根本用不到。

而实际上，儿童罹患重疾的概率并不低，近年来呈上升趋势，特别是癌症，已成为儿童病亡头号死因。

据统计，从上世纪60年代至今，儿童癌症的发病率增加了25%，而中国每年新增三至四万名儿童恶性肿瘤患者。

如果孩子不幸患上重疾，像儿童高发的白血病、恶性淋巴瘤、重症手足口病等，需要好几十万的治疗费用，对于大多数工薪家庭来说都难以承担。

除此之外，一旦患上重疾，除了患者本人受到病痛折磨，整个家庭都会在很长一段时间内受到影响，甚至有一方家长需要放下工作照顾孩子。

如果购买了重疾险，重疾理赔金就可以用于为我们转移经济损失风险，弥补家庭经济损失。

相比于成人重疾险，少儿重疾险在价格上会便宜不少，而且年龄越小越便宜，越早买越划算。

比如目前市面上热销的儿童重疾险，50万的保额，刚出生的宝宝一年只需要600块就可以投保。

二、少儿重疾险购买误区

在给孩子购买保险的过程中，特别是重疾险，很多父母都吃过不少亏，下面这4个误区，大家一定要避免。

1.保费太高

中国有一句话叫做“别让孩子输在起跑线上”，为了这句话，父母们拼命工作赚钱，要把最好的一切给到孩子。

抱着一分钱一分货的原则，在给孩子购买保险的过程中，也确确实实付出了一些“智商税”。

比如有一位宝妈的留言：

一年收入才10万，每年交保费就要3万多，占了收入的三分之一，已经影响到正常家庭生活。

所以，给孩子买保险一定要量力而行，贵的不一定是最好的，一定要了解清楚再做决定。

不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。

2.孩子先买，大人可以不买

大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，

但一定要优先把孩子的保险配齐，意外险、重疾险甚至教育金等通通一个都不落下。

但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不可取。

试想一下，假如孩子罹患重大疾病，虽然没有保险，但是社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，砸锅卖铁也会尽力筹钱去治疗。

就算整个家庭因此导致生活困难，但只要父母在，孩子就有希望，整个家庭也能慢慢振作起来。

如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源。

甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。

所以，父母是孩子最好的保险，父母在自身的保障型保险配置齐全前，建议不要把大头的预算都给了孩子，不要让自己处于“裸奔”之中。

想给孩子买保险，其实只要掌握正确的配置思路，即使1000元预算也能配齐健康+意外保障：

3.先理财再保障

中国人对于理财有很深的执念，毕竟钱生钱的事谁不喜欢。

对待保险也同样如此，很多父母会优先给孩子买教育金、年金这类保险，而且还买了不少，但真正保障型的保险却不多，甚至没买过。

大家都知道，理财型保险主要作用就是收益，但对于疾病、身故这方面的保障非常有限。

如果孩子真不幸有个三场两短，买的保险不仅赔不了，还需要自己承担治疗费用。

关键是理财型保险会占用家庭大量现金流，需要用钱的时候别说理财了，需要连本金都有可能拿不回来。

保险保险，保字在前，先保障在理财，千万不能本末倒置。

如下面这位小伙伴，给孩子买了一份保险，具体信息如下：

这份保单的主险为两全保险，附加了一份定期重疾险，每年需要交6千多保费，但保额仅仅才2万。

试想一下，如果孩子不幸真患了重大疾病，区区2万块能顶多大作用，甚至可能都不够交住院费。

所以，各位家长们一定要注意，给孩子买保险，先保障再理财，千万不要弄错顺序。

买保险怕踩坑，特别是对于孩子来说，任何伤害都是无法承受的，所以作为父母，我们给孩子买保险需要慎之又慎。

接下来，我们再来聊聊少儿重疾险该怎么选。

三、少儿重疾险怎么选？

给孩子挑选重疾险，看上去好像很难，无从下手，但是实际上我们可以分步骤去考虑，一步一步用排除法，就能买到合适的产品。

1.确定保额

买重疾险就是买保额，相信大家一定听过这句话。

确定重疾险的保额至关重要，说到底，理赔时能拿到多少钱，就是我们在购买时需要确定的保额。

如果保额太低，那重疾险也没有它存在的意义，从中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》可以看到，重大疾病的平均治疗费用都要好几十万。

还有一些疾病如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭治疗费用都是按年计算，究竟多久能治好都是未知数，治疗费用也可能是无底洞。

所以，如果像前文中那位小伙伴只有2万元的重疾保额，完全不够用，简直就是杯水车薪。

最重要的是，如果孩子患上重大疾病，父母肯定有一方需要专职照顾孩子，有可能需要放弃工作，所以这部分的收入损失也是一笔巨大的费用。

就目前中国的医疗水平，再加上父母的收入损失来计算，个人建议少儿重疾险保额至少50万起，

如果条件允许的话，甚至可以买到60万、100万。

为什么说要50万起呢，除了考虑当前的医疗水平和家庭情况，主要是因为少儿重疾险真不贵。

50万的保额，少则一年几百块，贵则一年两三千也能搞定，对于大部分家庭来说完全能够承担。

所以，如果家庭经济不是特别紧张，还是建议家长们给孩子买高一些保额，不过每个家庭情况不同，大家也要根据个人情况进行判断。

2.保障期限选定期还是终身

随着最近几年互联网保险的兴起，定期重疾险才逐渐出现在大众视野里。

顾名思义，定期重疾险就是保障期限为一段时间的重疾险，如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等，而终身重疾险就是保一辈子的重疾险，活多久保多久。

那少儿重疾险选择保定期还是保终身？个人的建议是根据家庭经济情况而定。

以一款热门少儿重疾险产品妈咪保贝新生版为例：

在相同保额、相同缴费年限的情况下，无论男孩还是女孩，保至70岁定期和保终身在保费上都有好几百元的差距。

首先可以肯定的是，我们必须要保证保额不变，确定保额是最重要的一点，之后再根据每个家庭的情况去选择保障期间。

毋庸置疑的是，在其他条件都相同的情况下，保障时间越短，则保费越便宜。

所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限。

当然，也会有家长担心，如果给孩子买定期的产品，如果之后孩子身体有些小异常，或者住过院，买不到其他产品怎么办。

为了解决父母们的顾虑，有些保险公司推出了一项责任——忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。

如果买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也能购买相应的产品，不用担心孩子长大后买不到合适的产品。

3.单次赔付还是多次赔付

一直以来，重疾险市场都是单次赔付重疾产品的天下，直到近年来多次赔付重疾产品的出现。

但个人认为，实在不需要把多余的钱花在发生概率非常非常低的多次赔付上。

当然，还有最重要的一点，还是预算，依旧以妈咪保贝新生版为例：

在相同情况下，重疾单次赔付和重疾二次赔付的保费也有好几百的差距。

各位父母在保证保额足够的情况下，再去选择多次赔付或者单次赔付，大家量力而为即可。

4.是否包含少儿高发疾病

少儿重疾险之所以被称为少儿重疾险，是因为其对于少儿高发重疾可以额外赔，多倍赔。

我查阅了很多重疾险相关数据，帮大家整理了一份少儿高发重疾表，一共有16种高发重疾：

市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能涵盖高发疾病，就显得特别重要。

当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，大部分少儿重疾险产品对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。

所以，在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。

除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。

有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。

大家需要明白的是，虽然有些疾病被称为少儿特定疾病，但并非“儿童专属”，即便是成年后，甚至40岁、50岁也有患病风险。

所以，对于少儿特定疾病来说，保障期限当然是越久越好。

5.附加责任是否需要

随着时代的发展和医学水平的进步，很多曾经被视为绝症的疾病也变得不再可怕，这类疾病如癌症，通过医学手段能够稳定控制甚至治愈。

因此，重疾险产品的保障责任也随之发生变革，产品责任越来越丰富，可供消费者选择的保障也越来越多，但究竟哪些才是我们所真正需要的？

（1）恶性肿瘤多次赔付

癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。

但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：

如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的

目前市面上，很多保险公司推出的少儿重疾险产品都有恶性肿瘤多次赔责任，挑选原则也很简单：

a.间隔期越短越好

大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：

癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天

目前大多数重疾险都是遵循这样一个癌症多次赔间隔期标准，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，那当然选择更短的。

b.赔付比例越高越高

这点其实很好理解，赔付比例越高，拿到手的理赔金就越多，对我们而言就越有利。

但在赔付比例方面目前没有什么标准，都是各家保险公司自行规定，有些产品可赔100%保额，也有产品最高能赔到160%保额，足足相差了60%，买50万就有30万的差距。

所以挑选的标准也很简单，在保障内容和保费都差不多的情况下，选择赔付比例高的产品。

（2）投保人豁