交了三年的平安福要不要退保？平安福17到期退本金吗？ 保险的教育基金到期后可以退本金吗怎么退

今天在今日头条上收到一条回答问题的邀请，题主通过亲戚介绍买了一份平安福，每年1.5万，交了4年，最近上网查到平安福评价并不高，在考虑要不要退保。

退还是不退，今天我们以实际案例，一起来看怎么选适合自己。

保单解析

古女士投保的平安福2016，是平安人寿主打的平安福系列产品，是一款交30年保终身的健康险，年交5585元。保单包含了四项保障责任，分别如下：

寿险21万，即身故赔21万；

80种重疾险赔20万，20轻症赔4万；

长期意外险20万，意外医疗2万；

医疗险6000元

结合我们普通人日常生活中常见的风险，来分析保单的问题：

1、意外风险：

通勤上班，外出旅行，独居在家，小至做饭切到手指，大到交通意外，都要注意意外的风险；

分析：古女士现有意外保额20万，保额较低，如果不幸发生交通身故导致10级伤残，只能获赔20万*10%=2万；

建议：意外险险保费低杠杆极高，每年两三百就能保100万意外身价，建议选择更高保额；

2、疾病风险

现代人生活节奏快，压力大，年轻人加班也比较多，除了要注意身体健康，也要提前针对疾病的医疗开支做好准备；

分析：

古女士现有重疾保额20万，即达到癌症等80种大病的赔付标准，一次性赔付20万。

古女士现有医疗险保额6000元，即生病住院社保报销后可以报销6000元；

建议：罹患大病后通常有3-5年的康复期，产生护理费，收入损失等隐形成本，建议重疾保额提高至30万，同类型保障全面的产品，20万保额年缴仅需2000多；

社保只能报销社保范围内的用药，且有比例和额度限制，罹患大病后的自费药，进口药，人工器官，icu等大多需要自费，建议补充百万医疗险，从容应对大病治疗开支。

百万医疗险高杠杆，保障全，每年不到400即可拥有300万医疗保额。

3、身故风险

单身并不意味着没有责任。这个风险的预防，适用于对父母或者亲人负有赡养责任，或者是目前身上还背着房贷车贷的朋友。

分析：古女士尚无父母赡养责任，但有房贷余额30万，现有身故责任仅21万，且与重疾20万共享保额（重疾赔付后，身故只能赔1万）。

建议：寿险保额提高，至少到30万，可以覆盖房贷；

方案选择

经与古女士进行保单分析和答疑，明确了现有保障的风险缺口及问题，风险规划师提供给了2个方案：

方案一：继续持有现有保单，由于现有保额低，另补充10万重疾保额及百万医疗险，需年缴保费2000元，与现有保费合计为7585；

方案二：退保，重新筛选高性价比的产品，用同等预算，替换合适的方案，参考方案如下：

同时也对比了，再同等保费预算下，现有保单与参考方案的保障内容差异：

如果选择方案一，继续持有平安福2016：

当前平安福每年交5855元，30年合计17.6万。现已交3年，剩余还要交27年，剩余要交15.8万；

还需补充10万重疾＋百万医疗，每年交2000元左右，30年需交6万；

方案一合计要交23.6万，剩余要交保费21.8万；

如果选择方案二，即退保做同等预算的产品替换：

每年交5693，30年合计保费为17.1万；

所以总体来看，替换比交齐平安福还能节省了4.7万，而且也补充了高发轻症（轻微脑中风等），意外身价从20万提到了100万。

投保前15年，还有额外赠送的10.5万重疾保障；

综上所述，该案例中，古女士退保替换既能节省保费，同时又提升了保额，增加了保障范围，经风险规划师的方案解析，古女士最终选择了方案二，做了退保置换。

具体操作是：转出了续费银行卡的余额，保证今年不会再扣款，其次充分利用了2个月的宽限期过渡，在新保单90天等待期后再退保，使得保障顺利承接。

平安福（2017）终身寿险到期不会返还本金。平安福（2017）终身寿险属于保障型保险，不是分红型保险，所以不会返还本金。在平安福（2017）终身寿险的保险合同中，没有返还本金的保险责任。

一般情况下，能够返还保费的保险有年金保险、分红型定额终身寿险、返还型重疾险、返还型两全险等。平安福（2017）终身寿险不属于分红型定额终身寿险，所以不会返还本金。

被保险人在投保的时候，需要仔细阅读保险合同，如果保险合同中有返还本金的保险责任，被保险人可以在保险合同约定的日期，携带身份证、银行卡、保险合同，前往保险公司领取本金。

被保险人在投保的时候，应当了解保险产品的具体情况，保险销售人员会如实告知。如果保险销售人员没有如实告知被保险人，被保险人可以收集相关证据起诉保险公司。

平安福（2017）终身寿险是一款保障型保险，一直保到被保险人身故。如果被保险人发生了保险合同中约定的重疾、轻疾、身故等情况，平安保险公司会按照保险合同给付保险金。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)