有哪些适合普通人的中低风险投资？ 基金风险低还是理财风险低好

既然题目提到了：有哪些适合普通人的中低风险投资？那么首先我们要知道这个中低风险是什么。

其实理财产品按可以按照风险等级分为五个级别，它们由低到高分别为：低风险（R1）、中低风险（R2）、中风险（R3）、中高风险（R4），高风险（R5）。它们分别适合于谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型投资者，当然风险承受能力越高的投资者可以投资风险等级较低的理财产品，而风险承受能力较低的投资者就不适合投资风险等级更高的理财产品，简单地说就是“向下兼容”。

低风险（R1类）的理财产品主要是银行定期、国债、货币基金、本金保障型收益凭证、债券质押式逆回购、低风险金融产品等，而中低风险（R2类）的理财产品则是政府债、金融债、信用债，普通债券基金等。

对于大多数投资者来说选择可转债投资，债券基金投资，券商收益凭证都比较合适。

一、投资纯债基金，纯债基金就是全部投资于债券的基金，就像我们上次所说，债券又根据久期分为短债基金和长债基金。当市场利率下降时，债券价格就会上涨，买中长期纯债基金。当市场利率上行时，债券价格就会下降，买短期纯债基金。

纯债基金的风险主要在于债券价格的下降和债券违约。每日债券的全价=每日债券净价+每日应记利得，虽然每日应记利得不会发生变化，但市场利率、信用风险、通货膨胀等就会影响每日净价，当净价波动为负且超过每日应记利得时就会出现净值下跌的情况了。

如果债券出现违约了，那么本金和利息就可能拿不回来了，因此在选择债券基金时最好选择持仓占比中信用等级高的债券，如国债和国开债比例高的基金。

值得注意的是债券基金也是有流动性的考虑，有的债券基金属于开放式基金，流动性高，可以随时申赎，有的债券基金属于定开债基，流动性低，到期才能买卖。

二、投资可转债，可转债就是一种可以转换成普通股票的债券。它也是一种比较适合普通投资者的产品，当转换价格比股票价格低时就可以进行转换赚差价，同时可转债自身价格也会发生波动，价格上涨时也能卖出获利。如果转换价格比股票市场价格高，那就可以选择不转换，一直持有，到期拿回本金和利息，只是可转债的年利率低于普通债券。

投资可转债的风险在于如果发行可转债的公司经营不善也可能出现债券违约，如果可以转换的股票价格也一直上不去，那么就得不偿失了。可转债的流动性较强，投资门槛为1000元起。

三、投资券商收益凭证，券商收益凭证是证券公司的一种融资工具，它可以分为保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三种。其中保本固定收益和保本浮动收益都属于中低风险投资，只要证券公司不倒闭就能获得收益。

需要注意的是这种理财产品大多属于封闭型产品，流动性较差，需要存几个月，甚至一年以上，期间不能取出，通常年化收益在3.5%左右，投资门槛为5万元起。

以上三种都是中低风险的理财产品，可以供大家参考。

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温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。