出国哪家信用卡好？有什么优惠吗？ 境外汇款用什么卡好

我在网易有钱app上看到一篇文章，总结了各家信用卡信息，比较全，可以看一下~

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信用卡类别

出境消费，目前最常见的选择是VISA卡、万事达卡、银联卡，Visa和万事达卡分别为世界第一、第二大信用卡国际组织，自己不发卡，由协议的成员机构——银行发行。国内各大银行基本都加入了这两大组织。国内各发卡行的信用卡都有人民币、美元或欧元双币种信用卡，你可以自由选择MasterCard或VISA两大国际组织的成员机构发行的信用卡。

银联（UnionPay）信用卡

标识：以红、蓝、绿三种颜色的银行卡平行排列图案为背景，衬托英文“UnionPay”和汉字“银联”造型字样。卡号以“62”、“60”、“9”开头，“62”最为常见。

维萨（VISA)信用卡

标识：带有“VISA”字样，卡号以“4”字开头。

万事达（Master）信用卡

标识：卡面上有红色和黄色双连地球，附“mastercard”字样，卡号以“5”字开头。

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清算系统

值得注意的是，银联、VISA和万事达并不发卡，而是卡组织，是一个清算渠道。而所谓的清算，即银行卡持卡人用卡消费或是缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。

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使用范围

信用卡只能在特约商户下消费，比如你办理的是VISA卡，则只能在VISA卡的特约商户和带有VISA标志的ATM机上进行消费和操作。

银联卡：在国人经常到访的东南亚、东北亚地区，银联卡商户覆盖率达到70%以上，在俄罗斯、西班牙的覆盖率甚至达到了90%。因此如果经常到访这些地区和国家，那么选择银联卡是一个不错的选择。VISA卡：在北美、澳洲、亚太地区较为通行，发展至今，在国外VISA卡基本都可以使用。在国内，VISA比万事达的使用范围更大一些，但是差别不大。万事达卡：在欧洲和北美较为通行，发展至今，在国外万事达卡基本都可以使用。

因此，在使用范围上，除了银联卡以外，VISA卡和万事达卡的使用范围基本没有区别，能刷VISA卡的地方都可以刷万事达卡。可以按照个人爱好进行选卡消费。

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结算币种

银联是人民币结算，维萨（VISA）、万事达（Master）是美元结算。双币种、多币种信用卡以当地货币结算。

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清算方式

走银联清算系统：本币交易，直接计算人民币或者根据当日汇率折算成人民币记账 。

选择本币交易，则交易不需要换汇，以人民币进行交易，直接还人民币。但是，虽然本币交易不需要支付1%-2%的货币转换费，商家和收单机构将当地货币折算成人民币价格刷卡时，会按照各自的汇率来转换。而商家或收单机构所定的汇率往往要比银行或银行卡组织规定的货币转换费更高，差额甚至有可能达到5%之多。消费者在选择哪种币种交易时最好先向商户了解清楚汇率情况，如果商家或收单机构的汇率要高于货币转换费，则选择外币交易，反之则选择本币交易。通常情况下，选择外币交易更划算。

走VISA、万事达国际清算系统：外币交易（美元），折算成美金，再加1-2%的货币转换费，回国后购汇还款。

在国际清算组织的通道刷卡，VISA卡、万事达卡需要先将当地货币转成美元入账，然后再用人民币购汇还款（即当地货币---美元--人民币，如果是美元区，则为美元--人民币）。比如手里拿的是VISA卡，那么就在VISA的刷卡机上刷卡，双币卡将按美元或欧元记账（根据发卡银行的设定，目前大部分是人民币+美元双币卡），比如刷500美元，就按500美元记账。

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货币转换费

货币转换费：是指当消费者使用双币信用卡或单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币时，国际卡组织和发卡银行要收取的费用，作为换汇的报酬。目前我国发卡银行收取的货币转换费在1%-2%之间，比较常见的是1.5%。

如在非美元区，消费币种为非美元（如欧元、日元、澳元币、港币等），刷visa、万事达、美国运通会收取1%-2%货币转换费。此外，visa、万事达、美国运通在境外消费还会额外单独收取刷卡手续费。银联只经过一次汇率换算，并且不会产生刷卡手续费。多币种卡在适用货币范围内可免除这笔费用。一般来说，非美元区用银联卡或当地币种卡更划算，省去手续费的同时，还减少一道折算的流程。

而在美元区，刷visa、万事达消费，不需要经过任何的货币转换，不存在收取手续费和货币转换费，因此一般情况下，在美元区使用visa卡等更划算。

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手续费

在我们用卡支付的行为中，实际上涉及了3方：收单机构，网络/渠道，发卡机构。

比如我们刷卡时，用的是建行的pos机，刷的是工行的卡，这里建行就是收单机构，工行是发卡机构，但是建行pos机和工行不是直接对接的，这中间要走银联的网络。

持卡人需要为每一次的刷卡支付行为，向三方支付一定费用，因此便产生了手续费。

一般来说，网络，收单，发卡3方的费用是1/2/7的比例。

银联：银联POS机手续费是向商家收取的，费率一般在0.5%至2%之间，持卡人无需负担。所产生的手续费分配比例为：70%归属于发卡行，20%归属于POS机所属行，10%归属于中国银联。

VISA、万事达：每笔交易手续费2-3%，美国运通至少3%

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还款

银联：在国外用的是62开头的银联人民币信用卡刷卡消费，所有交易将由中国银联这个中国的组织清算。组织根据当日汇率（消费日），折算成人民币记账。回国后，以人民币还人民币。

VISA、万事达：按照美元记账，回国后可以选择“购汇还款”（还款日当日汇率），就是到银行还人民币，银行帮你购汇后入到美元消费上，所使用的汇率是还款当天，发卡行的美元卖出价，这个卖出价一般是每天早上10点更新一次。如果你是在早上10点前购汇还款，那么用的就是发卡行前一天的美元卖出价汇率；如果手头有美元，也可以直接用美元还美元。因此可以挑选人民币汇率高的日子去银行还款。

自动购汇还款：如果持卡人在当月有美金消费，那么在到期还款日时，银行将会把美金账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款，再从持卡人绑定的储蓄卡中扣除。并在还清美金账户后，再进行人民币账户的还款。自动购汇还款功能能够为经常在境外使用信用卡的小伙伴提供一定的还款便利，更重要的是它不需要收取货币兑换手续费，是很多海淘党的好伙伴。

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汇率计算

汇率：VISA卡的汇率精确到小数点后6位，万事达卡和银联卡都只精确到小数点后4位，VISA卡的汇率更加优惠。不过除非客户刷的是日元这样的小币值货币，并且交易金额比较大，否则汇率差多少没有多大区别。

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挂失与补卡费用

银联：挂失费用在20元到60元之间较为常见，比如工商银行挂失费用是20元，光大银行挂失费用是50元，招商银行挂失费用是60元。补办费用最多为30元或者免费，比如招商银行补办费用最多为30元，工商银行补办费用为20元，而光大银行补卡免费。之所以收取比补卡还要高的挂失费用，是因为在客户挂失后，银行就要承担起信用卡被盗刷等风险。

VISA：在国外遗失VISA卡，需要175美元的补卡费用。而在国内，根据银行不同，卡片等级种类不同，补卡费用也不一样，部分卡片甚至免挂失费、补卡费。

万事达：在国外遗失万事达卡，补卡费用148美元。而在国内，根据银行不同，卡片等级种类不同，补卡费用也不一样，部分卡片甚至免挂失费、补卡费。

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年费

银联：目前大多数银行信用卡都是有年费的，不过也有少数免收年费的信用卡。根据银行的不同，卡的种类和级别的不同，信用卡年费也是不同的。

虽然信用卡收取年费，但是大家也都有相应的免年费政策。

比如说工行信用卡普卡需要收100元的年费，但是您只要刷卡消费5次就可以免收您次年的年费；建行信用卡年费是80元，同样您只需要刷卡消费5次就可以免您的次年年费。

VISA、万事达：国内银行发行的VISA卡、万事达卡年费，根据卡片种类与等级不同，一般在几百到几千元之间，但是基本都有免年费政策。

因为各家银行的收费标准并没有一个统一规定，所以在收到信用卡的时候一定要仔细阅读信用卡收费说明，以免造成信用逾期。

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活动

银联在国内的优惠活动很多，但是优惠力度和保障体系没有VISA卡和万事达完善。

相比之下，VISA卡和万事达卡虽然收取了较高的年费和手续费，但是其保障体系与福利体系也是非常完善的，比如海淘商品申请拒付理赔，驾车事故保险理赔，高端酒店优惠入住，洲际机票优惠等等。因此，如果你需要经常海淘，或者出入高端酒店，购买洲际机票等，办理VISA卡或者万事达卡，不失为一个好的选择。

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办理

目前国内各大银行都可以办理VISA和万事达卡，其办理条件也很简单：

1：年满18周岁且有稳定正式的工资；

2：出具个人工资收入证明（还可以添加个人名下的资产资料及个人名下的公共事业使用收据）；

3：填写信用卡申请资料（最好阅读后面领用条约）；

4：复印身份证正反两面一张；

5：将上述4点资料送往银行工作人员手中；

6：等待审核（大约在10天左右会有电话审核）；

7：审核成功后会在7-14个工作日之内以挂号信方式邮寄到你手中。

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信用卡排行榜

银联：

万事达：

VISA: