产险公司和寿险公司，谁更适合经营健康险？ 银行和证券公司、保险公司最大的区别在哪

近日，银保监会披露了今年前三季度的保费数据。数据显示，从规模看，人身险公司仍远远高于财产险公司，今年1-9月产险公司的健康险保费收入达1419亿元，而人身险公司健康险保费收入达5799亿元。从增速看，产险公司健康险保费增速远超人身险，同比增长16.41%，人身险公司健康险保费同比增长仅为1%。

过去十多年间，健康险市场的增速十分抢眼，绝大多数年份都达到了20%以上。到了2023年，多种因素叠加导致整个行业增速下滑到3.4%，但如果仅从财险公司来看，其健康险的增速仍保持在20%以上。在健康险整体保费增速放缓的背景下，一方面，健康险市场中，人身险公司市场占比仍为大头，另一方面，产险公司健康险的保费增速远高于人身险公司和全行业健康险保费增速。那么，产险公司与人身险公司，到底谁更适合经营健康险？

在10月14日今日保“燕梳夜谭”直播中，泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰、《今日保》联合创始人林瑶珉、明德（Milliman）精算咨询合伙人蒋冠军就这一问题展开了深入对谈。

经营健康险，财险公司和寿险公司在同一起跑线

在过去，中国健康险市场一贯以重疾险为主。近年来，随着百万医疗险、惠民保等为代表的互联网健康险发展如火如荼，乃至成为健康险创新的排头兵，健康险产品类别开始变得愈发多元化，也使财险公司在健康险市场全面爆发。短短五年时间，财险公司经营健康险规模从2016年的不过两三百亿量级，到2023年接近1400亿元。

财险公司健康险规模的“狂飙突进”，使不少人将其与长期经营健康险的寿险公司进行比较，并在业内掀起哪类保司更适合经营健康险的争论。

泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰认为，在经营健康险上，财险公司和寿险公司其实在同一起跑线。“寿险公司虽然经营了很多年健康险，但基本聚焦在重疾险上。而从风险发生机制、定价原理、补偿机制和准备金评估等方面看，医疗险和财险反而有