把资金转移到境外的方法 将外汇转移到境外的方式

转移资产到境外的方法：1、银行电汇，每人每年只能汇款5万美元到国外。2、夹带现金，中国游客可以携带的现金为2万元，3、境外刷卡套现，通常需要5-10%手续费，4、地下钱庄，香港有超过1200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费并不高，大概100万港币（13万美元）收取的费用比银行换汇高1000元左右。

中国人怎样把资金转移到境外？央行网站此前刊发的一篇报告揭秘了目前我国流行的六种洗钱方式。有的用最原始的方式“扛”出去、有的利用虚假贸易把钱挪腾出去，还有的找资金中介地下钱庄……

这篇名为《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》的报告，由央行反洗钱监测分析中心课题组完成，虽然报告完成时间为2008年6月，但仍是至今最权威详尽的关于境外转移资产的研究报告之一。

据央行报告，资金转移境外的目的地主要集中于北美、澳大利亚、东南亚地区，而那些洗钱者则会遍布世界各地。涉案金额相对小、身份级别相对低的，大多就近逃到我国周边国家，如泰国、缅甸、马来西亚、蒙古、俄罗斯等。而案值大、身份高的大多逃往西方发达国家，如美国、加拿大、澳大利亚、荷兰等。

1 用现金走私来转移

央行揭秘：本人夹带在行李中直接携带出境，这种方式较为简单，费用低，但同时可走私的数额较为有限，风险也比较大。

此外还有通过某些代理机构（主要是地下钱庄）利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸来回走私现金，偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。这种方式虽然手续比较麻烦而且还要交给地下钱庄一定的费用，但风险较小，很难追查。

案例：香港警匪片中经常出现“水客”。2001年9月，香港廉政公署捣破了香港史上最庞大的跨境洗黑钱集团，拘捕29男10女，洗钱金额高达500亿港元。廉政公署在调查中发现，该集团正是通过雇用“水客”，从内地将钱偷运到香港，再存入香港和境外的银行户口。

2 非法买卖外汇、跨境汇兑的地下钱庄

央行揭秘：以人民币和外币的汇兑为例：人民币不必流出境外，外汇也不必流入境内，各自分别对应循环。利用此种交易方式跨境转移资产的主体较为复杂，除了腐败分子和国企高管，还有某些企业为了避税逃税和享受外商投资优惠待遇而进行跨境转移其灰色资金，以及走私、贩毒等犯罪分子和恐怖分子以此转移其黑钱等等。

案例：所谓的“地下钱庄”洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是“洗黑钱”，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。

深圳一位金融界人士告诉新京报记者，这种地下钱庄在广东深圳一带由来已久，异常活跃且屡禁不止。

该人士介绍，地下钱庄操作起来也简单。内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港元或美元打入客户在境外的账户。

在深圳做电子进出口贸易的小元（化名）向新京报透露，他在深圳和香港两边都有账户、两边换汇，资金表面上并不过境。地下钱庄效率很高，一般只要提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。一个小时内就可以在香港的银行户头收到相应的资金。

找地下钱庄要冒一些风险，如果地下钱庄卷款跑了，客户只能蒙受全部损失。因此，地下钱庄的客户都是以朋友介绍为主，要有互信和关系网。而现在