储备养老金，年金险和增额终身寿哪个好呢？ 养老信托和商业保险哪个好一点呢

纠结不知道该选增额寿，还是年金险好？

或者我们可以尝试换个问法：

我们是希望退休后直接给我们一大笔现金，让我们一夜暴富？还是希望退休后，每月固定有一笔钱打到我账户上，一直给到百年终老？两种方式有什么不同？我们来试想一下场景

选择第一种的，拿到一大笔现金，大多数人的做法是掰成很多瓣使用。

可以想象我们退休的时候，一定是省吃俭用，因为我们要努力延长这笔钱的使用年限，

这也就意味着我们的生活质量会大大地降低。

其实很多生活条件不错的老人，

我们也会发现他们在老的时候，并也不会随意乱花钱。

因为大家都深知自己年纪越大，赚钱能力降低了，手里的钱花没了就没了，

而且能活多久也不知道，加之身体状况每况日下，医疗费用的支出也会随着增大。

最可怕的是，人还活着，钱没了！

再来看看选择第二种的。

每月固定领1万块钱，假设这个月旅旅游、逛逛街，一不小心花多了花光了，

没关系，下个月还会打钱进来。

如果省着点花，还能攒点钱，说不定还能给子女子孙过节准备个红包啥的。

有源源不断的现金流，不用担心给子女增加负担。

总结一句，

就是存一笔钱是存量，花一分少一分，

而每月固定给1万是增量，不用担心钱花完的问题。

听着好像很有道理，但是诶？不是说增额寿和年金险吗？

怎么说给一笔钱还是每个月给钱去了？

其实前面说的这两种情况就是增额寿和养老年金的本质差别。

接着我们从储蓄的角度来分析看看，到底哪个更好？

在决定买什么产品前，我们可以先问自己几个问题：

我们准备多少岁退休呢？预估自己大致寿命，大概需要准备多少年的养老金呢？如果换算现金能够用几年？

如果我们不希望延迟退休，就希望能在55岁退休，开启我们的第二次人生的，

假设活到80岁，那么我需要准备25年养老金作为将来养老支出。

按月固定支出6k&1W来计算，大概需要180万~300万。

当然，如果我们有社保养老和企业养老作为补充的话，我们实际上并不需要自己准备那么多。

以25岁为例，根据不同的缴费年限以及我们每年的保费预算，

看看如果要实现我们的养老目标，两种产品各自需要准备多少钱呢？

先看看增额寿：

如果想在55岁准备200万，不想缴费压力太大，可以分20年缴，每年存个5万，总共交100万，到56岁的时候直接到手211万~

增额寿可以直接一笔全部取出，也可以每年取一点，剩下继续复利生息。

但是假如家族有长寿基因，幸运的话我们可以活到90岁，甚至100岁，

那么这200万显然就不够用了~

什么人适合选择养老年金险呢？

一种是有长寿基因的人群，

另一种是担心自己乱花钱，一下把钱全部花光的人群。

以上2种人群都是非常适合养老年金的，投入本金和增额寿差不多，

但是到55岁的时候每个月固定领1万，活多久领多久~

显然，如果从投入的时间成本和本金来说，养老年金险更适合我们养老。

这样对比下来，是不是就清晰一些了呢~

但是养老年金也不能盲选！不同年金险收益并不一样，而且不同的产品各有特点！有的产品一旦开始领取年金，现金价值即为0，也就是如果想改成一笔取出，是不行的~有的产品即使开始领取年金，也可以选择退保，将剩下没有领取的年金通过现金价值的方式全部取出~有的年金险除了固定年金收益以外，还有附带养老社区入住权益，让我们将来养老生活有