支付宝教育金有坑吗？2023年儿童教育金哪款好？ 教育金保险是坑吗

快到开学季了，不少家长打算给孩子买教育金。

但也有家长买完支付宝教育金后悔了，问怎样才能全额退款。

难道支付宝教育金这么坑吗？为什么想退掉呢？

大择带着疑问，仔细看完这位家长的问题后发现：哦，原来他是觉得投入时间太长了……

大择找身边的宝爸宝妈聊了下，发现有类似苦恼的朋友还真不少。

所以朋友们，先别急着掏钱！

给孩子买教育金之前，千万先搞懂：

教育金适合哪些人买？有哪些亮点和不足？3款支付宝教育金测评，哪款更好？PK网红教育金，支付宝教育金收益如何？

毕竟世上没有后悔药，买完过了犹豫期想退保，损失的可是真金白银啊！

一、教育金适合哪些人买？有哪些亮点和不足？

说白了，教育金是一种带有保障和储蓄增值性质的年金保险。

买教育金保险的人，其实更看重它的储蓄增值功能。

与股票基金相比：

教育金保险的利率稳定写进合同，到期后100%能领钱。

所以很多家长在股市基金赚到钱后，会把钱放到教育金里“锁”起来。

毕竟孩子几岁上大学、上大学大约要花多少钱，其实是可以预测的。

这笔确定时间的确定支出，就需要用确定的工具来早做准备，到了要用的时候妥妥拿出来，不能被“套牢”。

与国债/银行存款相比：

同样是可以刚性兑付的资产，教育金保险的门槛相对较低，有些10元起投（银行大额存单一般要求20万起投）；而且是复利计息（国债、存款都是单利计息）。

——抄作业，教育金保险的亮点有：安全稳定，到时间100%可领钱复利计息，且利率增长写进合同，一定程度上能跑平甚至小小跑赢通胀门槛低，普通人也能规划——硬币有两面，教育金保险自然也有它的不足：缴费期长：有些教育金的缴费期限长达10年，甚至20年。这其实是通过时间来分摊压力。比如孩子留学需要50万。一种是突然通知你、让你一次性拿出50万；另一种是你提前规划，每年存5万、存个10年；肯定是后者压力更小嘛。（当然，现在很多教育金保险都很灵活，你可以选择趸交，也可以选择分几年、甚至分10年交）封闭期长：

市面上的教育金，一般需要等孩子满18岁，才能开始领钱。

如果孩子没到规定年龄，想领这笔钱，只能退保。

退保只能领现金价值，而前期的现金价值不高，算下来是笔亏本买卖。

但，反过来看，这实现了“强制储蓄、专款专用”，避免教育资金被挪用。

浅浅总结下：

教育金保险能安全增值、跑平/跑赢通胀、专款专用且门槛很低，适合手上有笔闲钱、希望通过提前规划来分摊未来教育经济压力的父母。

二、3款支付宝教育金测评，哪款更好？

这次大择测评的是支付宝上3款教育金保险：

全民保成长金2.0（太平保险）全民保新教育金（泰康人寿）鑫宝贝教育金（太平保险）

测评下来，大择发现支付宝教育金有几个共同特点：

门槛极低比如全民保成长金2.0、全民保新教育金，1元就能买；鑫宝贝教育金，50元可买。非常灵活

在缴费方式上，可选周交、月交；

在领取时间上，鑫宝贝是最灵活的，可选第10年~第27年起领钱。

——但买教育金，更关键还是看最终能领多少钱。

https://xg.zhihu.com/plugin/f320ee00136e2b157e9edd6eabecb447?BIZ=ECOMMERCE

咱们以【每月投4166元，投5年】测算：

全民保成长金2.0教育金：孩子满20岁，开始领钱，每年领49992元，一直领到22岁；孩子23岁那年，一次性领330097.16元；一共能领480073.16元；最终领回1.92倍保费（3款中最高），IRR3.25%。全民保新教育金：孩子长到18岁，每年领37571.66元，一直领到21岁；22岁那年，一次性领319359.09元；一共能领469645.73元。最终领回1.88倍保费，IRR3.34%（3款中最高）。鑫宝贝教育金：

孩子长到20岁，能领49992元，一直领到22岁；

23岁那年，一次性领320640.36元；

一共能领470616.36元。

最终领回1.88倍保费，IRR3.15%（3款中最低）。

——小结——

同样是每月投4166元、投5年，3款支付宝教育金中：

全民保成长金2.0可领回的金额最高（1.92倍），但20岁才开始领钱，孩子都大三了；

全民保新教育金的IRR最高（3.34%），18岁起领，想为孩子规划大学教育金的家长，可以考虑。

三、PK市面上其他教育金，支付宝教育金收益如何？

是骡子是马，遛遛就知道~

接下来咱们将支付宝教育金，与市面上较火的两款教育金做个对比：

全民保成长金2.0全民保新教育金金智启航教育金小书仙教育金（线下）从领取金额来看：

小书仙＞金智启航＞支付宝全民保成长金2.0＞支付宝全民保新教育金

从IRR来看：

小书仙＞支付宝全民保新教育金＞金智启航＞支付宝全民保成长金2.0

挑选建议：手上闲钱较多、想一次性搞定教育金规划，建议选小书仙这款的亮点是，领取金额、IRR都很高；不过它只能趸交，而且有地域限制，只有部分城市能买到。https://xg.zhihu.com/plugin/e762993eda617a88ce9a75cb2699981f?BIZ=ECOMMERCE想拉长规划时间、减轻经济压力，可以考虑金智启航支持分3年/5年/10年缴费，领取金额、IRR仅次于小书仙，而且18岁就能开始领钱。

追求更灵活的月缴方式，建议看看支付宝全民保新教育金

虽然跟小书仙、金智启航相比，这款的领取金额不算特别高，但它的IRR还不错。

当然了，不同年龄的孩子、不同的投入金额、不同的缴费年限，测算数据会有些不同。

https://xg.zhihu.com/plugin/ed5772eb11f0d732aa49dc289d377684?BIZ=ECOMMERCE写在最后：

都说保险姓保。

教育金保险，其实是为人父母给孩子的教育保障。

它覆盖的是孩子成长过程中，父母不幸提前离场或家庭遭遇变故、孩子教育中断的风险。

如果岁月静好、家庭美满，这份保障也能成为孩子求学/创业路上的助力。

想为自家孩子挑选合适的教育金，私聊我 @慧择保险网，为你1对1分析。

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