市面上的增额终身寿险是骗人的吗？ 有保险的外汇托管平台是骗局吗知乎文章怎么写

增额终身寿先本身不骗人。但是总有人跟你洗脑说：现在就该买增额终身寿！这现象就难说了。

这个险种，也不是什么新鲜玩意儿，上世纪末就有了，一直不温不火。

纵观近些年来，自媒体们喜欢干的事儿，就是今天一窝蜂鼓吹“一定要、优先买百万医疗”，过一阵子句式不变，把“百万医疗”Ctrl+H为“重疾”，再过一阵子是“定寿”、“年金”，现在终于轮到了“增额终身寿”......下一个，会是啥呢？

所以，一旦市场上、媒体上，出现了某个时期、一窝蜂推荐某类、甚至某个产品的时候，就会比较尴尬。推广这些产品的自媒体、中介们，往往曾经自称“不代表保险公司的利益，只代表客户利益；不是产品导向，二是客户需求导向”，但是在一波又一波轮动的高佣金刺激下，身体很诚实地违和了，今天说你就该买这个，明天说你该先买那个......需求导向，被“产品导向”那只手在背后拨弄，而那只手，恰恰是躲在中介公司这个大幕后的保险公司们伸出来的......

跑题了......

增额终身寿险是啥？跟“不增额”的终身寿险有啥区别？还有“不增额”的终身寿险？

听得多的，叫做“定寿”，也就是“定期、定额”的一般寿险。有没有“减额”的呢？很多寿险里有“减额交清”的名词，要是“减额、不缴清”，那么是不是就变成了“减额定期寿”或者“减额终身寿”？

保险，从某个角度理解，是非常简单的东西：你把钱交给保险公司，触发某个条件的的时候，拿回来。本质上就是杠杆金融工具型产品，跟存贷、炒股没有任何区别，其整体结构也是“拿回来（赔付）、保险公司自留（运营+利润）、渠道分走（销售）”这几部分。只是在“交的周期、杠杆率、触发条件”这些地方有区别。

从这个角度来看，所谓“增额终身寿”，甚至可以被理解为“定额终身寿”的简单变形：

每年新增一份定额终身寿，额度和现金价值由此增加每年增加的保险费，做平滑回归处理，看上去每年要递增，处理成每年一样多

如果懂一些金融知识、基本原理，你更会发现：不同的保险险种，其实本质上完全一样，都是“付钱-拿钱”的游戏。所谓“性价比”，也不过是一块被捏成了不同的形状橡皮泥：你喜欢圆的，那么就捏个圆形给你；你喜欢长的，就拉长；你喜欢面积大的，就擀成薄饼......其实捏成一团，体积、质量，没啥区别。

没有什么保险产品本身是骗人的，是否“受骗”，不仅取决于销售人员的专业性、职业道德，更取决于当事人对保险的认知理解、态度和期望值。