公务员、事业单位和企业退休后养老金计算方法一样吗，如果缴费基数、缴费年限都一样，养老金一样吗？ 保险和基金一样吗知乎文章在线阅读

如果我说这一张小小的社保卡竟然价值好几十万，你可能不信。其实我说的是社保中的养老保险。说实话，这可能是你这辈子最划算的一笔买卖了。但是，小星发现，交了那么久，很多人对它还是一无所知，养老保险到底怎么缴纳最为划算呢？退休之后能领到多少养老金呢？人没了，钱是不是就白交了呢？这些问题，如果你还不清楚的话，这篇文章一定要看，最后，小星还会分享三个多领养老金的小技巧，收藏起来，以后绝对用得上。

首先，你要知道，咱们的养老保险无非就两种：职工养老保险和居民养老保险。

职工养老保险：

如果你在公司上班，那么你的社保里就有职工养老保险，一般规定按你工资的8%来交。比如说，你月薪1万，那么你每个月就要交800块钱，这笔钱会进入到你的个人账户中，你在支付宝（支付宝-市民中心-社保-养老保险）里就可以查到；此外，公司也要给你缴纳一部分，那么公司缴纳的这笔钱会进入到统筹账户之中。

如果你没有工作，也可以自己缴纳，以灵活就业者的身份缴纳职工养老，这种缴纳的方式有一个特别好的隐藏福利，但很多人都不知道，就是可以去领取灵活就业补贴，比如说广州，一年灵活就业补贴就是7200元，不过具体补贴多少，各地都不太一样，但是很多地方都是有的，你要是符合条件的话，千万不要错过了。具体领取的条件各地也不一样，比如：有的地方是进行了失业登记，做了就业困难人员认定、缴纳了灵活就业社保以及实现灵活就业，办理了灵活就业登记，拿到就业创业证才可以领取，所以建议咨询当地社保部门，了解申领社保补贴的具体条件。

居民养老保险：

一般来说，家里的老人缴纳的就是这种，有很多的档次可供选择，十分的灵活。最低的只要几百块钱，高的也有好几千的。一般是一年一交，可能有的地区会所不同。但不管我们是怎么交的，但有一点是一样的，想要领取养老金，不仅要达到退休年龄，而且还要累计缴满15年，退休之后才有资格去领取养老金。

至于要怎么领，其实也很简单，假如马上要退休了，一般要提前一个月，准备好社保卡、身份证等资料去社保局办理退休手续就可以了，以后养老金就会每个月自动打到你的社保卡中的金融账户中。

小星其实一直都给大家强调，社保卡对于我们来说非常的重要，所有的补贴、待遇甚至工资、年终奖都是通过它来发放和领取的，所以一定要好好的保管，并且确保自己激活了金融账户。

关于金融账户的激活其实很简单。

那么退休之后，我们到底能领多少钱呢？

在这里，我们一定要记住一个大前提，不管是那种形式的养老保险，都是多缴多得。

不过，小星也要在这里说一下，职工养老保险和居民养老保险的计算公式还是不一样的，也就是说，你最后能领到的养老金，会有很大的差别。

职工养老金养老金=个人账户养老金 + 基础账户养老金，具体的公式如下：个人账户养老金 = 个人账户的储蓄额 ÷ 个人账户养老金计发月数。基础账户养老金 = 所在地区上年度员工的月平均工资×（1 + 个人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%。这里的“个人平均缴费工资指数”指的是你退休时工资和当年社会平均工资的比值，而计发月数，有如下的规定：计发月数居民养老金=个人账户养老金+基础养老金个人账户养老金=自己过去交的钱÷计发月数（与上面同理）基础养老金=当地规定的金额（可以拨打12333咨询）

小星也详细计算过，涉及到很多的数据，计算比较复杂，用一张表来表示，给大家直接说结论：

哪怕你交同样的钱，职工养老保险的养老金也会比居民养老保险的养老金高很多。这个从公式上就很好理解了。

因为居民养老领取的是基础养老金，这个是当地规定的；而职工养老领取的养老金它是和社会平均工资、缴费年限等因素挂钩的。

所以，你要想多领点养老金的话，就要做到如下：

1.多交一点：比如交高一点的档次或者多交几年；

2.尽量缴纳职工养老保险：有条件的话，优先选择；

3.在大城市退休：这是很多人都忽略的，大城市的社会平均工资高，那么能领到的养老金自然也会高。

有朋友在多地甚至包括大城市都缴纳过养老保险，但最后却不知道到哪里去领取养老金？

关于退休地的正确选择

关于退休地的选择，当然也不是你想在哪里退休就能在哪里退休的，根据我国《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》是这样规定的：

小星已经帮你整理好了，看这张图更好理解：

简单来说，以最后一份社保所在地来推算，如果：

1.社保地也是户籍地，就在户籍地退休。比如南京人，社保也在南京，当然就在南京退休。

2.社保地不在户籍地，但社保地已累计缴满10年，就在社保地退休。比如南京人，最后一份社保在上海，并且累计缴满10年了，就在上海退休。

3.社保地不在户籍地且未缴满10年，就在上一个缴满10年的社保地退休。比如最后一份工作在上海但是没交满10年，上一个缴满10年的社保地是老家安徽，那么就在安徽退休。总之从退休往前推，哪里交满10年就在哪里退休。

4.社保地不在户籍地且没有任何城市缴满10年，就回到户籍地退休。

如果你退休前，还没交够15年，该怎么办呢？

养老保险是累计计算缴费年限的，如果你退休的时候还没缴纳的话，居民养老保险有的地方可以进行一次性补缴，而职工养老保险却不可以，但也有其他的办法。

还没领养老金，人就没了，钱不就白交了吗？

不会白交！不管缴纳的是职工养老还是居民养老，参保人去世后，其个人账户中的钱都由家属继承。而企业缴纳的钱进入统筹账户中，是无法取出的。

以职工养老为例，是由个人和企业共同缴纳，一般是企业缴纳16%左右，个人缴纳8%。企业缴纳的钱进入统筹账户；个人缴纳的钱进入个人账户，而对于已经去世的人来说，家属可以继承的是个人账户。

了解了养老保险的组成形态之后，到底家属可以领多少钱呢？如果没有活到退休，居民养老保险是退回所交的全部养老金余额；而职工养老保险无论是企业和个人一起缴纳，还是以灵活就业身份参加并自己全部缴纳的，都只会退回个人账户余额。当然，如果是在退休之后去世的，退回的时候是已经扣掉领取的部分。

给大家举个例子说一下：

如果王老先生的个人账户余额里有12万，在领取了2万之后去世了，那么家属就可以领回去10万。总之，一句话，如果老人去世了，家属是可以领取剩余的所有钱的。

千万别忘了，除了个人账户的钱，家属还能领到两笔补偿，分别为丧葬补助金和抚恤金，这两个补贴称为死亡待遇保险，不过，居民养老保险没有抚恤金。具体能领多少钱？要看地区政策，地区不同，当地的补贴标准也不同。

比如职工养老保险：深圳地区的丧葬补助金是最低工资的3倍；北京是5000元；深圳和北京的抚恤金都是按照亲属数量给予的，少的是最低工资的3倍，多的是12倍；居民养老保险：深圳和北京都是按照5000元给的。

写在最后

养老保险是我们的老年基础保障，小星一直强调大家一定要缴纳。不过如果很担心养老生活的话，还是建议大家补充商业养老保险哦。