平台处理“提现”的8种支付接口，你能区分吗？ 中国银行基金如何提现到微信

第21篇原创，2023.07.07

1、微信支付的“付款到零钱”接口

这个是单商户B2C电商平台处理分销佣金提现的最常用方式，常见于带有分销返利功能的公众号、小程序微商城。当然，也可以用于其他场景，比如拼多多app里面用于拉新的“天天领现金”和用于刺激下单的“多多赚大钱”都是用的此接口。

资金流：从平台微信支付商户号余额 → 用户微信钱包零钱账户账户主体：企业/个体户 → 个人账户性质：支付账户 → 支付账户

开通必要条件：商户号已入驻90日且截止今日回推30天商户号保持连续不间断的正常健康交易。

详情介绍：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_1

2、微信支付的“付款到银行卡”接口

这个功能本来应用场景就少，再加上付款手续费较高，基本用不到，现在连接口文档都找不到了，了解一下即可。

资金流：从平台微信支付商户号余额 → 用户的银行卡账户主体：企业/个体户 → 个人账户性质：支付账户 → 银行账户

开通必要条件：商户号已入驻90日且截止今日回推30天商户号保持连续不间断的正常健康交易。

详情介绍：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_1&index=1

3、微信支付的“现金红包”接口

商户可以通过公众号或者服务通知向用户发放现金红包。记得几年前这个产品刚上线时，由于很有新鲜互动感，被用于代替“付款到零钱”接口使用火爆了几个月，后来微信官方调整了政策，现在用的就没那么多了。

资金流：从平台微信支付商户号余额 →（打开红包）→ 用户微信钱包零钱账户账户主体：企业/个体户 → 个人账户性质：支付账户 → 支付账户

开通必要条件：商户号已入驻90日且截止今日回推30天商户号保持连续不间断的正常健康交易。

详情介绍：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/cash_coupon.php?chapter=13_1

另外，微信支付其实还有一个小程序红包接口，但小程序红包仅支持用户微信扫码打开小程序时在页面中领取红包，并不能用于提现场景。详情：【微信支付】小程序红包开发者文档

如果小程序开通了社交红包类目，有专门的社交红包接口，但微信支付官方已暂不开放且无时间表，了解即可。（现存少数几个社交红包小程序比如“包你说”，都是在官方产品升级前已申请成功的小程序，故还可正常使用）

4、支付宝的“转账到支付宝账户”接口

转账到支付宝账户是为了满足支付宝商户向其他支付宝账户进行单笔转账的需求，针对具备开发能力的商户，提供通过 API 接口完成单笔转账的功能。

资金流：从平台企业支付宝账户余额 → 另一个支付宝账户账户主体：企业 → 个人/个体户/企业账户性质：支付账户 → 支付账户

开通条件：仅对实名认证满90天的企业支付宝账户开放

详情介绍1：https://opendocs.alipay.com/open/309/106235

详情介绍2：https://opendocs.alipay.com/open/01zsdq

5、支付机构的“收单+代付”接口

企业与支付机构合作，签约入网，支付机构给企业开通商户号；然后企业用公司银行给商户号基本户充值；从基本户余额打款给目标用户银行账户。这个就叫“代付”。

因为单独“代付”存在很大洗钱风险，支付机构不知道你用于代付的钱是从哪里来的，是否合法，所以要求如果要开代付，同时必须使用支付通道用于收单，而且实现“收支分离”。即收款的资金不能直接用于代付，而是先结算到对公银行，然后对公银行充值到另一个商户号基本户进行代付操作。使用多有不便，现在用的比较少了，但还是比人工操作网银转账强多了。

资金流：从平台的支付商户号余额 → 用户的银行卡账户主体：企业 → 个人/个体户/企业账户性质：支付账户 → 银行账户

详情介绍：https://zhuanlan.zhihu.com/p/396705324

6、微信支付的“电商收付通”商户余额提现接口

电商平台可以通过余额提现API帮助你的二级商户发起账户余额提现申请，完成账户余额提现。

资金流：从电商平台二级商户号余额账户 → 二级商户号自己绑定的银行卡账户主体：二级商户支持各种市场主体类型账户性质：支付账户 → 银行账户

资质要求：电商平台在申请之前需入驻成为微信支付服务商；电商平台需要具有主体一致的ICP许可证或EDI许可证。

详情介绍：https://pay.weixin.qq.com/index.php/public/public_tools/index/toolkit/toolkit_details/3001

7、支付公司的账户体系解决方案

支付公司给平台方开一级账户，给需要充值、提现、余额支付的业务参与方开二级账户，从而构建一个账户体系。平台可帮助二级商户发起账户余额提现申请，完成账户余额提现。这里的平台不仅限于电商，还包括交易类SaaS、新零售、连锁店、多元化集团、共享经济、各种产业互联网平台等，试用范围更广。

资金流：从平台二级商户号余额账户 → 二级商户号自己绑定的银行卡账户主体：二级商户支持各种市场主体类型账户性质：支付账户 → 银行账户

资质要求：通过支付公司的风控合规审核，收集相关合作材料

详情介绍：https://doc.mandao.com/

8、银行的账户体系解决方案

与上面类似，部分银行可以给平台开设专门的资金存管账户，并给其业务参与方开设虚拟记账的二级账户。通过API对接，平台可帮助二级商户发起账户余额提现。但银行对商户资质要求较高，小企业接入不了。

资金流：从平台二级商户的银行虚拟账户 → 二级商户号自己绑定的银行卡账户主体：二级商户支持各种市场主体类型账户性质：银行虚拟二级账户 → 银行账户

资质要求：通过商业银行的风控合规审核，收集相关合作材料

其他微信官方和支付宝官方的分账产品，都是把订单资金直接分账到商户号或零钱（或支付宝账号），没有提现接口，不能做钱包手动提现的效果。

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