重疾险都有哪些类型？重疾险的分类！ 外汇交易保险不包括什么险种类型的

重疾险， 属于健康险， 是我们必买的保险类型之一。我国90多家人寿保险公司，几乎每家都有重疾险，而且很多公司不止一款重疾险在售，作为保险买家，面对纷繁复杂的产品，挑花眼是很正常的。

说复杂，其实也简单，给大家简单分下类，看懂了， 你可能就知道你需要什么类型的了。

重疾险本身并没有固定的分类， 我按照目前市场上在售产品形态，简单做下介绍。

一、按被保险人的年龄来分

按年龄来分，一般分为少儿重疾和成人重疾。

二、按保险期间来分

保障期间，指的是保险保障多久，按保障时长，重疾险分为三种：

1、短期重疾险

一般指的是一年期重疾险，保险期间少于一年的保险产品非常少见,，这类险种的特点是便宜，杠杆高。

但是，不建议用这类保险做主要保障，因为一年期的险种，往往每年核保，万一某一年没有出现重疾，只是身体出现了容易引起重疾的风险因素，那次年开始将可能不能再投保。比如三级高血压，本身不是重疾，但容易引起心脑血管病，确诊三级高血压后，重疾险一般是拒保的。所以，如果只有这一类险种，容易出现 需要保障但买不了的情况。

2、定期重疾险

一般说的定期重疾，指的是保障一定年限或保障到一定岁数，比如保障20年或30年。或者保障到70岁、80岁。

3、终身重疾

顾名思义，保障期限是终身的重疾险，无论在人生任何阶段发生重疾，都可以获得赔付。

这三种保障期限的重疾，保障时间越长，价格就越贵。即使如此，还是建议每个人都应该有一份保终身的重疾险。买保险是为了风险转移，而人生的各个阶段，风险都有转移的必要，不存在某个年龄后风险不需要转移的情况。年龄越大，疾病发生的风险还越高，所以，得有一份保终身的重疾险兜底。

定期重疾和短期重疾可以用来增加人生责任重大阶段的保障，各种期限组合购买，既可以降低保费，也可以保证人生各个阶段保障充足。

三、按是否带身故责任

1、带身故责任重疾险

这类险种，大家习惯叫它”返还型重疾险“，这类险种的特点是：只要买了，保费就不会白交。因为人可能一辈子不发生重疾，但不可能不离世。如果被保险人发生重疾，那重疾保额赔给被保险人，如果一辈子没发生重疾，那最后重疾保额赔给受益人。

也就是，这保额始终是自家的，要么被保险人拿，要么是受益人拿。

2、不带身故责任的重疾险

这类险种，大家习惯叫它”消费型重疾险“，这类险种通常的特点是：如果被保险在保障期间发生了重疾，则获得赔付，如果直到保障期满也没有发生重疾，保费不退还，保险合同终止。

这类险种，保费就白交了吗？这么说也不太准确，因为这类险种，大多也是有现金价值的。

带身故的重疾险，由于重疾和身故通常共用保额，也就是重疾和身故只赔付其中一种，要么赔重疾，要么赔身故。会有人觉得多交了钱但是没有获得两种保障。可实际上，这是一种比较稳妥的险种，毕竟一个人如果没有发生重疾，突然离世，交了那么多年的保险家属没有一分赔付，这是让人难以接受的。

许多人会建议重疾和寿险分开买，可以的，没有问题，但是，同样保终身的重疾和终身寿险，保费比带身故责任的重疾险贵得也不是一星半点。

所以，选择什么样的险种类型，决定因素将是客户自己的喜好和预算。

实在不建议某些从业人员主观地说某类险种好某类险种就不好，要知道，你的喜欢不是定是客户的。存在即合理，每个人的需求点是不一样的，险种必须多样性，才能满足多样性的需求。

四、按重疾的赔付次数

目前市场上的重疾险，大多是带轻症、中症、重疾三种责任。这里说的重疾的赔付次数，指的是其中重疾的赔付次数。

1、单次重疾赔付

这类险种，如果包含轻症、中症的责任，轻症中症可能多次赔付，但是重疾只赔一次，赔完后合同终止。

2、多次重疾赔付

这类险种，重疾可以多次赔付，也就是赔了一次重疾后，合同继续有效，再次发生重疾还可以再次赔付。但两次赔付通常需要有间隔期，目前最多见的间隔期是一年。

通常情况下，重疾险的多次赔付要求每次赔付的不能是同一种重疾，但也有些重疾险会针对高发的某种或某些重疾多次赔付，常见的比如癌症的多次赔付。

不过最多的，是把重疾分组，虽然是多次赔付，但每次赔付的疾病必须在不同的组别中。

五、其它

除上以上的分类，还有一些特殊的重疾险，比如在一定年龄有返还，或者带分红等。

保险行业跟其它的行业一样，有许多的细分邻域，只有这样，才能满足