新时代下的财富管理 保险金信托是什么时候开始的呢知乎文章在哪里看

有人说2023年是中国经济过去十年最差的一年，也有人说2023年是未来十年中国经济最好的一年，到底未来怎么样？

如果问大家对财富管理这个话题有什么感受？

一个词是压力，

一个词是焦虑。

每一年招商银行发布中国高净值客户理财报告，报告体现有很多VIP客户和高净值客户担心三件事情：

一是发现各类资产的收益率下降；

二是资本市场波动变大；

三是不知如何优化自己的资产管理配置方案。

如何帮助大家降低压力和焦虑？

需要财富管理的工具，把未来的不确定性确定下来，这样可以提升大家的安全感，降低压力和焦虑。

《财富管理从改变你的认知开始》。为什么要从认知开始？这里有三条曲线：

第一条曲线代表着我们对一个实际的知识具体了解多少；

第二条曲线是我意识到我还有多少需要知道的；

第三条曲线就是我认为我自己知道了多少。

财富管理对很多高净值客户来讲就在危险期，因为他们把归因归错了，很多时候我们认为我们今天拥有这么多财富是靠我们自己的智慧、靠我们的能力，其实不是，其实是因为你赶上了一个好时代，你做对了一个决定，而不是因为你的智慧或者是能力。

如果归因归错了就会造成路径依赖，你认为过去成功的就是你未来成功的道路，这可能会带来一个问题，因为过去的二十年是中国高速发展的二十年，但未来中国将从追求经济增长的速度到追求经济增长的质量，换句话说过去成功的方法并不意味着你未来仍然成功。

过去十年当中，理财方式：

第一种就是做理财，买信托，到银行做理财，随着资管新规刚性兑付会被打破，很多保本的产品将不再保本。

第二个路径依赖是买房子，近两年频频出台各种政策，告诉我们房子是用来住的而不是用来炒的，意味未来五年或者十年继续炒房或创造财富的时代将一去不复返。所以我们要知道我们的认知可能会出现偏差，这个认知的偏差会带来我们财富的损失，今天的分享就是重新改变我们的认知，从而成为财富管理的赢家。

未来的一段时间当中我们做财富管理范式的改变，我把它总结成十大范式的改变。

第一从新钱到旧钱。

今天我们的财富从哪里来？

2011年，还有2015年、2018年的问卷调查结果，主要财富来源于经营公司获利，换句话说来自于企业，来自于继承父辈财产的差不多5%左右，我们去欧洲看看，欧洲的财富传到今天是第四代、第五代，那里的钱是旧钱，中国的钱是新钱，因为钱是刚刚挣来的，心态会不一样。所以我们第一改变的就是从原来急于赚