刚需购房，房贷选多长时间最合适? 保险基金股票贷款利率多少合适呢知乎

对很多想买房的刚需家庭来说，为了减轻资金压力，买房的时候都会选择申请房贷。那么，对于第一次买房的人来说，房贷时间是选择越长越好，还是越短越好?下面我们就来分析一下，房贷到底选多长时间最合适。

比如，贷款150万，贷款30年，实际的还款利息总额其实已经超过了房价总款项。很多人觉得这是非常不划算的，还有人据此称是，30年后还完贷款时，购房人又帮银行买了一套房。

我们先来看看贷款10年和贷款最长30年年限下，150万总额的贷款利息(等额本息)情况：贷款10年，每月月供是16562元，利息是48.7万;贷款30年，月供是8877元，利息是169.6万。

贷款30年足足比贷款10年利息高了120万。毫不夸张地说，这笔钱在很多二线城市都可以购买一套像样的商品房了。但对比月供我们会发现，贷款10年其实不适用于绝大多数刚需购房者，原因很简单，这个月供数额对于绝大多数家庭来说是无法负担的，要知道在广大的二三线城市，其实有很多人工资收入不过万。

有人可能会反驳说，贷款30年要比贷款10年，多还120万，这在很多城市都可以购买一套房子了，白白给银行那么多利息，太不划算了。首先，上面已经说过，对于刚需家庭来说，贷款10年月供太高，他们无法承担，贷款年限拉长是不得已而为之;其次，这120万并不能和现在的120万相提并论。因为我们没有把人民币贬值考虑进去。按照过去这些年，人民币每年贬值率2.6%计算，实际上，30年后，120万只相当于现在的四五十万现金的购买力。

对比今天和30年前的一万元，大家可能就会有直观感受：30年前，我国人均存款大概为800元。但2023年底，我国的人均存款已经达到了5.86万元。居民人均存款比约为：1:73。换句话说，30年前的1万元相当于现在的73万元。未来经济增速可能放缓，货币贬值速度也可能放慢，但无论怎么说，未来的120万，也远远不及现在的120万值钱。

结论就是，我们算的房贷利率利息都是基于当前的标准计算，只要我们的货币贬值速度超过房贷利率，那么刚需购房者就是获利的。所以，购房者如果把眼光放得长远一些，未来30年的还款过程可能真的没有想象的那么难。经济社会的不断发展，人们收入水平的不断提高，尤其是M2货币供应量增加带来的通胀，这些因素都给大家提供了弹性的还款区间。

内行建议购房者能贷多久贷多久，其实还有一个被忽略的原因，那就是选择选择贷款买房的往往都是30岁左右的年轻人，这个群体非常尴尬，不仅上有老下有小，而且他们自身又正处于职业生涯发展期，工作生活压力大。内行建议贷款30年，一方面是从他们的自身现状出发考量，贷款年限长，每月还款压力最小，这样可以最大程度节省资金，以满足家庭的孩子教育、老人养老等需求，最大程度改善家庭生活水平;其次，不管大家承不承认，房地产依然是财富保值的最好渠道，把钱拿在手上，吃银行利息还抵御不了货币贬值速度。

综上所述，对于大多数资金压力较大的刚需家庭，建议房贷能贷多久就贷多久。因为从长远角度看，货币在不断贬值，而房产可以保值，选择时间最长、房贷利息最高的房贷最合理，房价跑赢货币通胀就是赚到了。