婴儿疫苗险有必要买吗？ 宝宝购买保险

作为一个在知乎上长期科普中高端医疗险的达人，关于是否要给新生宝宝购买疫苗类保险，我的建议是看家长，因为去接种疫苗的整个过程，感受度最明显的应该是家长。

目前通常家长们都有如下几个选择：

① 去社区医院接种疫苗。因为新生宝宝的疫苗接种都是有时间和对应的疫苗，一类苗都是免费，有一些自费苗也可以提早和社区医院预约，约到苗就自费接种。这是绝大部分父母选择的方式，其实整体流程还是很便捷的，如果真的要挑点毛病，可能就是当天来接种的宝宝们会很多，或者有一些自费苗不太容易约到。

② 去私立医院买疫苗接种套餐。这也是很多父母会选择的，尤其是0-2岁的疫苗数量比较多，所以去私立医院买个疫苗套餐，附带一些儿保，不仅总价可控，而且还可以享受到私立医院比较私密的环境，包括一些进口疫苗的预约，就会方便很多了。

③ 买一个带疫苗接种的保险，现在主流的几家都支持这个责任的。它们的本质上是一个儿童高端医疗险，带住院和门诊责任，并同时附加上了疫苗接种和简单儿保的责任。这种保险可以支持私立or公立医院，平时头疼脑热看医生的问题也解决了。疫苗的话父母通常还是会选择去保险卡去私立医院接种，毕竟保险也买了，疫苗都是全覆盖的。

宝宝单独可以购买的高端医疗一、新燕宝2023

升级后的新燕宝2023是一个可以完全自由组合的少儿高端医疗险，对各个年龄阶段的未成年人都十分友好。

新生宝宝，通常会附加疫苗福利包。而且上海医杏和中间带同属一家母公司，所以上海宝宝还可以特别选择医杏疫苗包，性价比更优；如果偏重于去私立医院，可以选择基础计划或附加升级包，那么网络内的私立医院都可以实现就医直付。如希望福利再提升，可以附加Birkin包，而且Birkin包的既往症额度提升至6000元，如核保后列为既往症的就医，就有自己独立的理赔额度了！(基础福利和各种升级包福利一览表)6月1日新推出的Kelly包

亮点一：可附加Birkin包，保障更亮眼！

熟悉新燕宝的爸爸妈妈们应该知道，计划一更适合魔都宝宝，因为常去的私立医院，如和睦家、嘉会、美华等私立医院都在直付网络内。计划二更适合帝都宝宝，因为包含了北京和睦家、北京莱佛士、广州和睦家等私立医院。

友情提醒：升级后的新燕宝并不支持北京新世纪集团下的各家医院。所以如果对北京新世纪情有独钟的宝妈们，请选择其他产品。

（新燕宝2023基础责任)

基础责任的保费非常有竞争力，计划一在6周岁以内是5999元，6-17周岁的保费是3999元；计划二则分别是9999元和7999元。在一年内可以实现5次私立门急诊的全额直付，确实还是很值的！

但基础责任中住院有免赔额，门诊限次数，所以可以考虑附加第一个升级包来消除这些疑惑。选了升级包后，不仅整体保证额度提升，更重要的是，住院直接调整为0免赔，门诊取消了次数限制，直接体现为年度总限额。

（新燕宝2023升级包责任)

附加了升级包后，对计划一的宝宝们来说，整体保费增加了3000元/年；计划二则对应增加了4000元/年。虽然保费确实更贵了，但是可以大大缓解妈妈们的椒绿，毕竟5次门急诊，可能说用完就用完了。

但中间带觉得还不够，所以这次推出了Birkin包福利（懂爱马仕的都懂），真的是把保障力度又狠狠地做了提升。

全年保障额度直接拉满，全部调整为600万；既往症额度从2000元提升至6000元；住院0免赔，取消床位费的日限额；门诊依然不限次，即使去公立特需/国际部也能做到100%理赔。（新燕宝2023 Birkin包责任)

我们再来看看附加Birkin包后的价格。计划一在6周岁以内是11999元，6-17周岁的保费是9999元，相当于在基础责任上提升了6000元/年；计划二则分别是16999元和14999元，相当于在基础责任上提升了7000元/年。

如果希望对公立医院的特需部/国际部也可以完全覆盖的话，那么强烈建议加上Birkin包，毕竟保障责任更优秀，几乎可以称得上是无死角覆盖。

亮点二：新增Kelly包

Kelly包和升级包有点像，也有点不同。

Kelly包的主要升级点在：

门诊前10次100%理赔，后面开始50%理赔（升级包是不限次的），但是在中间带旗下诊所就医，则不受次数限制门诊额度提升至10万（升级包门诊额度为5万）取消住院床位费限制（升级包的床位费是有限制的）网络内公立医院/私立医院直付（升级包仅限网络内私立医院直付）

从这些细节中可以看到新燕宝此次推出Kelly包，其实是想吸引另外一部分特定人群，比如希望网络内不论公立私立都可以直付，比如我哪怕今天住和睦家也不受床位费的限制。

所以至此，新燕宝的三个升级福利，普通升级包、Kelly包和Birkin包，几乎可以称得上全面囊括了目前儿童高端医疗的几乎所有需求。对家长来说，无非就是在保障责任和保费之间做个取舍，这三个，总有一个合适。

亮点三：可附加疫苗包

新燕宝2023有两个疫苗包可以选择，总的来说，魔都宝宝们真的很幸福，可选余地很大！

一种是全国都适用的疫苗、体检福利包。体检额度会根据附加的是升级包或者Birkin包有所不同，但疫苗是可以赔付至年度最高限额的，根据计划的不同去网络内的私立医院，只要预约到疫苗就可以去接种，很适合新生宝宝。

（新燕宝2023体检疫苗福利包)

另一种是魔都宝宝专属的疫苗包。因为南燕集团收购的医杏门诊部在上海，所以魔都宝宝可以去医杏接种疫苗和做健康检查。其中疫苗的额度为12000元，儿保一年有8次。

（新燕宝2023上海疫苗福利包)

所以，对于新生宝宝来说，如果有接种疫苗的需要，可以根据自己所在的城市，先确定保障福利的组合，再附加对应的疫苗包即可。

比如上海宝宝，想拥有性价比高一些的方案，可以选择基础保障+升级包+上海疫苗包；如果想去和睦家或者嘉会接种疫苗，可以选择基础保障+Birkin包+体检疫苗包。

如果是北京宝宝，因为只能使用体检疫苗包，所以可以自行决定是基础保障+升级包+体检疫苗包，还是基础保障+Birkin包+体检疫苗包。这两个方案在本质上，只是住院和门诊的福利有较大的不同。

亮点四：增值服务

新燕宝提供：

1. 新燕宝金牌认证医生。由中间带独家顶尖医疗机构在职医生团队，金牌医生可以独享快速预约通道，协助宝宝尽快完成就诊。

2. 送药上门服务。就医咨询不限次数，基础计划的开药服务是一年两次，升级后的开药服务一年不限次数。处方药的开具需有正规医疗机构的医嘱，目前已覆盖国内22个主要城市。

3. 住院绿通服务。

4. 住院垫付服务，全年不限次数。

5. 二次诊疗服务，全年不限次数。

新燕宝——适合绝大多数宝宝

把新燕宝2023做了一些拆分后，我们会发现，正因为它可以自由叠加福利包，所以具有强大的灵活性，完全可以满足绝大多数宝宝的高端医疗保单设计。而且升级包和Birkin包的设计，也大大缓解了宝妈们对于门诊次数限制上的椒绿。

所以我们在组合搭配新燕宝的时候，可以：

第一步：先依据常去的私立医院，来确定计划一还是计划二；

第二步：如能接受门诊限次，那么基础计划就可以了；

第三步：不希望门诊限次，那么可以附加上升级包；

第四步：希望公立特需/国际部也能全额理赔，那么可以附加上Birkin包；

第五步：新生宝宝可以附加体检疫苗包，上海er亦可以附加上海疫苗包。

只需按照上述步骤，一点点组合，就一定可以拼搭成适合自己家庭的新燕宝计划！期待每个可爱的宝宝，都能在新燕宝的呵护下，茁壮成长！

二、欣生代

升级后 vs 升级前保障责任

上图是根据欣生代升级版有所调整的内容做了总结，接下来我们还是要详细的展开，这样便于爸爸妈妈们可以更好地理解欣生代升级版。

欣生代升级版依然保留了A/B/C三个计划，但是把住院责任和门诊责任分开了，也就是说，每个计划都可以选择纯住院方案，也可以选择住院+门诊的方案，按需组合，各自搭配即可。

① 计划A

计划A整体变动不是很大，年度理赔限额依然是50万，不支持昂贵医院。住院责任保留了1万元的免赔额；门诊责任调整为可选责任，如果选择后，前5次的门诊可以100%理赔，第6次开始理赔50%。此外，门诊中有一些大型检查是不涵盖的，所以一定要看清楚。

② 计划B

计划B的调整令人欣喜，年度理赔限额提升至150万，可选昂贵医院或者非昂贵医院。相比之前昂贵医院必须到了计划C才能选上，现在可以直接购买计划B，就可以去自己心仪的昂贵医院了，总体来说，利好北京、广东等地区的宝宝。依然可以选择纯住院责任，也可以附加门诊责任，前10次门诊可以100%理赔，第11次开始理赔50%。估计，计划B将会变得非常有竞争力！

③ 计划C

计划C也同样做了一些调整，年度理赔限额提升至300万，依然可选昂贵医院或者非昂贵医院。计划C中最吸引人的就是“疫苗责任”，同样在升级版中也做了保留。此外，住院责任中的“赴异地就医交通费”的限额提升至2万元；门诊责任中的“体检”限额提升至2千元。门诊作为可选责任，当然从实用性角度来看，如果奔着计划C的疫苗责任而来，那么门诊责任是强烈建议选上的。

(欣生代升级版计划，仅供参考)

增值福利

欣生代作为一款高端医疗险，本身就具有非常好的就医体验服务，包括专属服务团队、就医直付等。现在，在原有服务的基础上，欣生代又升级了一些服务项目，让父母的使用体验感更好。

① 新增24小时在线健康咨询和配药服务

这个福利是MSH联合曜影医疗，共同为MSH高端用户提供的增值服务，包括MSH经典、MSH精选和MSH欣生代的客户。除了曜影旗下有执业资质的临床医生提供在线咨询服务之外，客户还可以根据咨询问答的情况来决定是否在线直接购买OTC药物。如果确定需要，可以在线申请，3天内用量的OTC药物无需支付费用，药品费和物流费由MSH CHINA提供（此增值服务的具体操作说明建议直接和MSH联系）。

② 缩减昂贵医院名单

昂贵医院名单做了小幅调整，上海全康医疗中心/上海众康门诊部不再作为昂贵医院。但是常见的北京和睦家、广州和睦家、北京新世界、百汇集团等依然还属于昂贵医院（具体直付医院目录以MSH官方提供为准）。但鉴于计划B也可以选择是否涵盖昂贵医院，所以总体来说，产品的丰富度和自由度是更好了。

③ 新增多家优选网络医院

MSH优选网络医院有严苛的评选标准，除了拥有充足高质量的医疗资源外，还必须是知名儿科机构，且多年和MSH建立了良好的合作。此次升级版中，优选网络医院的覆盖城市和数量也有了提升，2023年新增了珠海、海口和佛山这三个城市，可以为当地的小宝宝提供本地医疗服务。

(欣生代增值服务，仅供参考)

三、京东安联成长优享2023版

成长优享2023版吸收了目前主流儿童高端医疗的特点，对整体保障做了高度整合。新产品目前只分为两个计划 —— 成长优享系列和成长优享Plus系列。

其中，成长优享系列适用于全国宝宝，比如北上广深等各地；而成长优享Plus系列的直付网络涵盖了北京地区的新世纪医疗和北京和睦家，更适合对这两个医疗机构有特别需求的北京宝宝。

（成长优享2023概览）

① 成长优享系列

成长优享系列适用于全国各地的宝宝，例如上海和睦家、嘉会、美华等；广州和睦家、卓正医疗等；深圳地区包括嘉会、美中宜和、卓正等。对于北京地区，则包含了美中宜和、小苹果、卓正等。此外，成长优享系列也可以覆盖如重庆、成都、武汉、长沙等全国主要城市。

在保障方面，成长优享系列保留了原来的设计，提供了两个计划。

其中，成长计划的住院和特定门诊有1万元的免赔额，门诊责任在10万的年度总额度基础上，前5次是100%赔付，从6次开始需自付50%。优享计划则取消了免赔额的限制，在门诊使用次数上也提升至10次可以全额赔付（需特别注意广州和睦家的特别使用说明）。

相比之前“成长优享·小海星”版本，此次升级主要体现在：

公立医院门急诊取消原来的1000元单次限额。现在可以放心去公立医院，再做事后理赔了；新增了门诊手术费用，保障更全面；取消上海和睦家急诊的400元次免赔额，更有利于魔都宝宝就医使用；住院年限额从30万升级至50万。（成长优享系列-全国版）

成长优享2023版还特别优化了体检和疫苗责任。原版本的疫苗责任规定了11000元的年限额，新版的成长优享则取消了这个限制，疫苗与门诊共用额度，且不限疫苗的种类，同时还提供8次儿保服务。特别要提醒的是，第一针疫苗在某个机构接种的话，那么之后的疫苗都必须在该机构接种。

② 成长优享Plus系列

成长优享Plus系列更适合北京宝宝，因为在成长优享的基础上，医疗网络又覆盖了北京新世纪和北京和睦家，如果对这两家医疗机构有偏好的话，一定要选择Plus版本。

同样，成长优享Plus系列也提供了两个计划，相比原来的“成长优享·小海星计划”，也在保障福利上做了上述同样的升级。成长Plus计划的住院和特定门诊有1万元的免赔额，门诊责任在10万的年度总额度基础上，前5次是100%赔付，从6次开始需自付50%。优享Plus计划则取消了免赔额的限制，在门诊使用次数上也提升至10次可以全额赔付。

对于北京新世纪儿童医院和北京新世纪妇儿医院，在门诊责任上有500元次免赔的限制；在住院责任上，需自付20%。这个要特别注意的。

（成长优享Plus系列-北京版）

同样，成长优享Plus系列也只有优享Plus计划才可以附加疫苗责任，做了同样的优化，用起来就更舒服了。

此次成长优享2023版还有个特别亮点是，对于部分城市的部分公立医院也开放了直付服务，如北京协和、中日友好医院、上海儿童医学中心、上海儿童医院等，更方便家长就近选择合适的公立或私立医疗机构。

对于成长优享系列的续保客户，成长优享2023版还额外提供了2次的互联网门诊和配药服务，让家长的体验感更好。

③ 附加保障也很出色

成长优享系列有一些隐藏彩蛋，之前可能没有注意，正好现在拿出来说说。

彩蛋一：成长优享眼科保障（可单独购买）

眼睛保护对于现在的小朋友来说真的太重要了，电子器材的普及，以及各种网课，小小年纪都纷纷戴上了近视眼镜，而且稍不注意，视力度数又蹭蹭往上涨。在成长优享的基础上附加一个眼科保障，一年保费860元，提供了指定医疗机构的眼科服务，年限额5万元。包括常规的防控近视检查，以及家长最关心的近视保障、配镜保障和防控近视保障。

此外，这是一张独立的电子保险卡，绑定后可以点开后在线查看具体福利内容以及适用的医疗机构，可以直接和医疗机构预约视力检查的具体就诊事宜，非常方便。

彩蛋二：成长优享齿科保障（可单独购买）

当小宝宝开始冒牙后，父母就应该关注牙齿的生长情况，尤其要保持口腔清洁，防止蛀牙等。同样，你可以附加齿科保障，一年保费860元，提供了指定网络医院的齿科服务，一年限额5万元。包括牙齿的日常预防治疗、基础治疗和正畸治疗等，每个部分的赔付比例各不相同，请特别注意。

同样，这也是一张独立的电子保险卡，也可绑定后在线查看保障福利和支持的诊所，直接预约后完成就诊即可。

彩蛋三：少儿特定疾病海外医疗

这是成长优享2023版的一个增值服务，一旦罹患特定疾病后，可以向保险公司申请该项服务。在递交完整资料并经过审核确定后，会由第三方服务商提供二次诊疗意见（如需要），以及海外就医安排。

保障福利包括在海外的医疗救治费用、往返交通费用，以及在海外当地的住宿费用和遗体送返费用。此外在海外住院期间，每日有住院津贴600元，保单年度内最多理赔60天。如在海外治疗住院超过3天且回国后仍需治疗的，还会额外提供归国药品费用的理赔服务（以保险公司提供的最终服务为准）。

④ 总结

经过此次升级，成长优享2023版做了高效整合后，福利计划更简洁明了，对应不同的目标城市，让家长更容易选择自己合适的方案。

当然，在细节上，成长优享2023版的优化也是诚意满满。例如，取消对公立医院门急诊的单次限额，增加了日间门诊手术的保障，取消上海和睦家的次免赔额，同时住院额度也得到了提升。包括在疫苗责任上，也突破了原有的限制，疫苗和门诊共享10万额度。还增加了部分公立医院的直付服务，这些细节福利的优化，对于使用保险的家长来说，是很有意义的。

在保费上，成长优享2023非常有竞争力。

0岁宝宝选择优享计划，附加疫苗责任，一年保费是18,390元；如果选择优享Plus计划，附加疫苗责任，一年保费25,090元。如果关注下疫苗直付机构，会发现还是集中在北上广深这四个一线城市，所以总体还是最有利于大城市的宝宝们。

以上这三款，是目前市面上比较好的宝宝可以单独购买的高端医疗，而且都可以附加疫苗责任。无论是保障方案还是背后的服务，其实都挺好的。值得多看看。

最后的最后，希望每个人，在今年除了努力搬砖之外，多考虑两类保险：

能解决就医问题的中高端医疗险能让自己养老无忧的养老保险

真的，没有什么事，能比让自己、让家人健康快乐更重要的了！

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