美元存款利率高达5%,有必要换美元存吗? 现在理财好还是存款好
大家好,我是哆啦。
前阵子,哆啦刷到中国银行保险报的一篇文章。
存款产品,利率还高达5%?
瞬间把哆啦给吸引住了。
打开看了一下,原来是各大银行推荐的美元存款。
一直以来,受外汇管制等因素影响,
很多人对美元存款的印象可以用“神秘”和“小众”来概括。
但随着人民币存款利率不断下调,
这类产品却一路“高歌猛进”,吸引了市场目光。
有不少网友晒出购买美元存款产品的经历:
“理财产品不保本、人民币存款产品利率越来越低,没想到美元存款产品利率却这么高,后悔买晚了!”
“前段时间收到客户经理推荐的美元存款产品,1年期利率超过5%,我准备上车。”
“我也有5%利息的美元存款产品了,真香。”
如上图,利率都在4%以上,高的甚至有5.5%。
再看咱们的人民币存款,3/5年期利率才2.65%,
这高息,谁看了不上头?
既然美元存款利率这么高,要不要拿人民币买点呢?
别急,咱们先来算一笔账~
N1利率5.5%,能赚多少钱?我们以江苏银行的美元存款产品为例:
利率5.5%,存1万美元,1年下来利息550美元,
按照现在美元兑人民币汇率6.87计算,利息就是3778.5元。
如果我们存的是人民币,
那么1万美元相当于68700元的人民币,
而人民币目前四大行一年期的利率1.65%,
存一年的利息就是1133.55元,二者利息相差两千六。
这么看,美元存款利息确实高多了。
但要注意,这些利息你不一定能拿得到。
为啥这么说?
因为买入美元存款,需要额外承担2种风险:
①手续费风险
买美元存款要先把人民币换成美元,再用美元买。
等到期之后,又要将美元换回人民币,
一来一回,会产生2笔手续费。
以下图为例:
换100美元需要689.71元人民币,
卖100美元需要686.81元人民币。
这一进一出,光是换汇,就损失0.42%,
年化5%的美元存款,减去成本,就剩4.58%了。
②汇率波动风险
美元存款利率走高的根本原因是美联储加息。
虽然美联储加息计划还在进行,
那意味着存款利率未来还会有上升趋势。
但当前美元汇率仍处于相对高位,有一定的下跌空间。
要是存款到期,汇率下跌超过存款利率,
那么,算上手续费,
不仅美元存款的利息跌没了,本金也有可能亏损...
既然有可能亏损,那还值得买吗?
N2美元存款,值得买吗?买美元存款产品就像炒外汇,是有汇率风险的。
虽然利率高达5%,但如果1年后人民币对美元升值5%以上,
不仅赚不到钱,还可能亏钱。
所以,如果原本手里没有美元,
只是看中美元存款的高利率而特地换汇去买存款,
那有很大概率:赚了利率,赔了汇率。
当然啦,如果你本来就持有美元,
或打算配置美元(留学、做生意、理财、出国旅游),
那确实可以趁着现在高利率,薅一波羊毛。
而对于追求稳健收益的朋友,
哆啦还是建议选择人民币存款产品。
虽然人民币存款的利息偏低,但安全性、稳定性可以保证,
存款的内在价值不会大幅度波动。
不过呢,人民币存款利率现在也不断下调。
就算能抢到收益较高的大额存单,
也只能锁定3~5年内较高的利率。
如果想锁定更长期的稳定利率,那么目前来说,
增额终身寿险是最合适的存钱工具。
N3锁定中长期利率,增额寿具备独特优势!在投资理财中,有一个“不可能三角”,
也就是任何投资理财都很难同时兼顾:
高收益、高流动、低风险这三个特征。
但增额寿例外,它很好地平衡了理财“不可能三角”:
1、可获得相对较高的中长期收益
在如今利率下行的时代,
增额寿的现价,按预定利率3.5%逐年稳定增长。
不管市场经济形式如何变化,
投保人都可以获得稳定、确定增长的回报。
举个栗子来看:
第7年,现价超过保费,实现回本并开始有收益。
保单10年,现价为65.35万,
复利IRR达到3.39%,折合年化单利3.96%;
保单30年,现价为130万,
保费的2.6倍,IRR为3.468%,折合单利5.94%;
保单70年,现价为490万,保费的9.8倍,
收益率达到最高3.484%,折合单利14.27%!
2、安全性高
跟国债、50万元以内存款一样,
增额终身寿险是目前最安全的理财产品之一。
增额终身寿受到《保险法》和《合同法》的双重保护,
并且有监管兜底,投保人的保单权益不受任何损失。
3、资金流动性高
只需要经过3-8年左右的资金封闭期,
在急需资金周转时,可采取减保取现,用退保或者保单贷款的方式快速获得现金流。
目前保险预定利率下调至3%的风声很紧。
如果你手上有长期闲置的资金,
可不要错过锁定终身3.5%利率的机会哦!
我叫哆啦,熟知国内各类保险,专业的保险测评师。
如果你有保险问题,私信免费咨询我,可获赠增额终身寿险选购宝典,欢迎来撩~
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