消费金融知识小课堂 信托类理财产品的信用风险由承担吗对吗

1. 了解自己

个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。

2. 了解产品

一是关注产品的适合销售人群。一般产品的销售文件会列明销售目标人群，目标人群的设立是基于产品的特点而进行的。建议客户在了解产品过程中首先结合自身投资情况分析是否符合产品目标人群特点。客户亦可向销售代表询问相关信息。

二是关注产品是否具有保本条款。如果是保证收益类产品，产品发行银行会以自身的信誉保证产品说明书中承诺的收益；如果是保本浮动收益产品，银行会保证客户本金不受损失，客户无须担心蚀本的风险；如果是非保本浮动收益产品，银行并不承诺保证客户本金，此时客户需要自行评估产品的投资风险，并决定是否购买。

三是关注产品的投资品类型。比如对信托贷款类产品，如果信托贷款的借款方是经营状况良好、具有稳定的现金流并且具有较大资产规模的公司，那么借款人的资质较好，产品相应的违约风险就比较低；如果借款方负债比率很高，现金流波动较大，那么企业的违约风险相对较高，产品的风险相对较高。

四是关注产品的流动性安排。封闭型产品的流动性较差，客户急需用钱的时候也不能将资金赎回；开放式产品流动性较好；现金管理类产品的流动性非常高，客户可以于每个交易日进行申购或赎回（发生巨额赎回除外），方便资金随时进出。

五是关注产品的预期收益率。预期收益率只是产品发行人在特定条件下测算出的收益，预期收益的实现均需要满足一定的条件，预期收益并不代表未来的现实收益，对于保本浮动收益和非保本浮动收益产品，产品发行人并不保证预期收益可以实现。

六是关注产品面临的各种风险。大多数产品的说明书都会列出产品所面临的各种投资风险，投资者应仔细阅读并运用自身的判断力评估产品面临的各项风险，并基于自身的评估作出独立、理性的判断。

七是关注产品的投资起点金额。国内理财产品购买起点金额最少为5万元人民币（或等值外币），较高风险等级的理财产品的起点金额不低于10万元人民币（或等值外币），有些专门针对高端客户发行的理财产品购买起点还会更高。