支付宝上的养老金的可以买吗？ 买黄金理财基金安全吗现在能买吗

您指的是支付宝全民保养老金吗

我之前写过一篇文章，有需要可以看看：

其实养老金配置也有它的底层核心逻辑。

首先问问自己，为什么要买养老年金？了解过养老年金的作用吗？想达成什么样的现金流愿景？

养老年金，作为一种理财方式，也是一种管理我们现金流的方式，是和其他理财方式（如存款、股票、基金、债券、房子等）并存的。

主要用作于基础打底，保证安全的同时，用现在的强制储蓄，锁定一笔未来的长期稳定的现金流，避免老年生活品质过差，或者说是提高老年生活品质。

同时，还可以指定受益人，专款专用，受到法律保护，谁也抢不走。

对于不能够达到信托门槛的大众人群来说，算是一个很好的财产指定人选的方式了。

但同时，养老年金也有一定的缺点，主要就是前几年或者十几年，现金价值（也就是退保能退到的钱）低于所交保费，如果强行退保，会损失一定的钱。

不过这个也有办法解决，就是可以进行保单贷款，一般可以贷现金价值的80%，贷款利率一般和同期的央行贷款利率持平或者略有浮动。

这样，可以解决短期的资金需求问题，同时，也不会中断养老年金的长期复利增值。

反过来说，养老年金具有这样的特性，也可以很好地帮助我们进行强制储蓄。因为退保是有损失的，所以忍一忍，也就不退了。有效地防止“剁手族”“月光族”，很好地实现长期主义，为老年美好生活埋下伏笔。

如果您觉得养老年金这些特性适合您的愿景和需求，那么再来考虑，在其中选择收益率高、功能性更贴合（比如可以减保灵活领取等等）。

至于如何考虑收益率，就可以参考照妖镜IRR了。这个，懂的人自然懂。

不懂得，找个专业靠谱的保险经纪人，聊几分钟，感受一下，自然知晓。