支付宝好医保长期医疗靠谱吗？ 太平洋保险信托怎么样可靠吗安全吗知乎

买保险上支付宝，似乎已经成为了一种共识。

很多人体验后给朋友推荐，认为支付宝上的保险不仅价格便宜，而且没有推销。

但实际真的如此吗？

从一个内业的角度来说，买完保险才是刚刚开始。

保险是一个复杂，重后续服务的产品，保险体验的核心不在当下，而是理赔环节。

说一个可能会让你震惊的真相：

去年理赔投诉最多的就是某宝上销售的保险。

可用户关注的往往是性价比，平台关注的是流量是业绩，请问服务呢？有几个人在购买之前了解过？

坦白说，网上看起来是消除了信息不对称，但实际上你看到的都是对方想让你看到的信息，你真正需要的信息是看不到的。

所以，今天我想给大家说说支付宝上买保险，需要注意的几个点：

前两年监管对水滴筹、轻松筹首月0元、1元的做法进行过处罚，禁止此类销售误导。

因为平台宣传的首月1元，实际上是把首月的保费转移到后面，用户看起来感觉很便宜，其实价格是没有优惠的。

有的人还以为是每个月1元，特别是重疾险，市面上平安、人寿的产品动辄上万，这里居然只要几块钱？不等于白送吗？

再加上支付宝的品牌背书，让不懂保险的新人很容易陷入误区，以为捡到了便宜。

其实这里是一年期的重疾险。

平时我们看到的都是长期重疾险，比如保障终身。

这里它把期限缩短，再把保障责任减少，成本大幅降低，价格自然也就降低了。

一年期重疾，顾名思义只保一年，适合短期的需求，比如手里预算有限、或者想给近两年增加保障。

不足之处是续保不稳定，而且越到后面保费越贵。

这是健康福的续保条款：

条款里明确写明不保证续保，而且续保的主动权还掌握在保险公司手里。

换句话，万一哪天保险公司觉得不划算了，产品说停就停，或者涨价。

这样的保障对于消费者来说是没有安全感的，谁都不希望以后的保障还要保险公司说了算。

支付宝上的保险主打性价比，弄了很多测评，看上去很全面、专业，但这只是感觉。

我之前写过，测评的维度比较简单，主要是对比基础规则，比如价格、期限、年龄等。

这种的方式缺乏深度，就好比医生给你看病，问了一下你的身高、体重，然后就开药了，你会放心吗？

测评其实很简单，简单就容易模仿。

你看网上，数不清的测评文章，阿猫阿狗也来做个表测评。

导致市场鱼龙混杂，用户难以辨别，甚至一些专门搞营销的也看上保险这块蛋糕。

不夸张的说，有一半以上你看到的保险账号是批量生产出来的。

流水化的测评内容，其实是拉低了行业形象。

坦白说，通过测评买的保险到后面大概率会后悔。

因为测评的本质是让用户不要去思考，类似抄作业，直接看测评结果照着买保险就行了。

可如果连为什么要买保险都不搞清楚，只是冲着性价比捡便宜，是对用户的不负责任。

万一后面又出一个更便宜的产品，怎么办？

好医保有多火就不用我来介绍了，尤其是今年来，好医保长期医疗，这款20年保证续保长期霸榜。

但销量高的产品就真的好吗？

我前面说过，好医保适合身体健康，自己有一定的学习研究能力的人，还有几百块的产品，不要期待什么都能报销，门诊、私立医院、特需医疗等等都不在责任范围内。

特别需要注意下面两点：

第一：好医保长期医疗对于既往史的认定，是不利于消费者的。

我们先看一下好医保的合同原文

其实前三条还是比较正常的。说白了你买医疗险之前已经得过的病，如果没有治好，保险公司确实没有义务给你赔钱，这个我支持。

但是第四条，什么叫做临床治愈但是未能彻底治愈？

我翻遍了整个合同，都没能找到这句话的解释。

那么我可不可以认为，彻底治愈标准的裁量权，是在保险公司手里的？

举个例子大家就明白了：

如果我因为肺炎住院，医生诊断之后认为好的差不多了。给我开了点药，让我回家休息几天。出院小结上面写了个肺炎好转，准许出院。然后我过几年因为肺炎住院，保险公司是不是可以以临床治愈，但是未能彻底治愈为由给我拒赔了。

如果可以，是不是说在买好医保之前，所有的病人都只是临床治愈保险公司都可以拒赔。

那么是和不是的标准，凭什么由保险公司来定？

这个说实话就不太合理，所以我不建议身体有问题的朋友购买好医保。

纠纷费时费力，不如选择其他产品。

第二：费率可调

好医保长期医疗的费率只公布到了63岁。我们还是先看一下条款，

这是条款的第一部分，还算正常，这也是目前长期费率可调百万医疗险的说明。

重点是第二部分，注意！

单个费率组别，每次费率调整的上限为百分之三十。

可能很多人觉得也没问题，这是把价格上调的幅度做了一个限制。明明是个对客户有利的条款，问题出在哪里呢？

这个限制的是已经公布了的费率，请问没有公布的呢？

我们大家都应该知道，人的年龄大了，身体自然会走下坡路，这是自然规律。

相对来说住院的概率就要大得多。63岁之后不公布费率，意味着保险公司随时可以调整费率。

我举个极端点的例子，过几年，好医保20年期的长期医疗版，64岁的价格公布为100万，65岁的价格公布为200万，你怎么办？

对于这个问题，好医保也写在合同条款里：

翻译一下，要么接受要么放弃。

还是前面那句话，不要对好医保期望太高，认为这辈子的医疗保障就全靠它了。

这不现实，咱们国家的保险发展也就是二三十年，属于刚起步，没有经验可借鉴，大家都在摸索。

换成我是保险公司，没有十足的把握，肯定要给自己留后路。

最后再多说几句

其实我们在支付宝上买保险，因为支付宝离我们的生活太近，太熟悉，自然对支付宝信任多一点。

支付宝这类平台当然要利用流量变现，搞出蚂蚁金选，测评分析等方式来销售保险。

其实测评的背后，是你需要一个人帮你分析对比，这个人认不认识没关系，但他一定分析过产品。

重点是他要给我建议，告诉我哪个好，如何选择。

最后用户只需要拍脑袋做决定就行。

说实话，互联网确实能提高效率，但是在复杂专业的保险面前，效率还需多打磨。

当然，简化信息某种程度上有好处，可以让