健康险保额怎么计算？买多少额度合适？ 股票的保险保额怎么算

导读： 我们常常碰到这样的问题：想买份保险，但不知道该买多少。我们今天以健康险为例，教给大家一个计算适合自己的健康险保额的方法。

保额计算公式：所需保额=理论保额+债务-存款-已有保障。

在保额预算的过程当中有一个注意事项：如考虑保费负担过大，可适当调整，或通过其他产品组合如定寿或高额住院医疗险进行补充。

重大疾病保险一般是保障到终身的。年交保费比较高。如果感觉保费负担过大，我们可以用定期寿险或高额住院医疗保险等产品组合的方式来解决这个问题。

一、定期寿险

定期寿险通俗来讲就是一款在约定保险期限内承担生命价值保障责任的保险。因为它只承担特定时期的保险责任，所以相对于终身寿险来说保费更低。

人一般从工作到退休这个阶段是收入上升期，也是压力最大的阶段、风险最大的阶段。我们可以通过购买定期寿险来使退休前的生命价值达到我们期望的高度。

比如，30岁的人每年收入60万，即使不考虑工资上涨和通货膨胀等因素，到退休时至少可以赚到900万（30万*30年=900万）。但这有个前提条件，就是他必须在这30年当中不能有意外、不能有疾病，不能中断收入。但这是谁也无法确保的。那么，他如果购买一份定期寿险，使自己在60岁之前保额达到900万，就不会再有这个担忧。

现在，很多定期寿险的保额在60岁之前是双倍保额。而且定期寿险有消费型的（不返本的），也有还本型的，选择比较多，消费型的定期寿险的保费是最低的。我们可以根据自己的家庭经济状况来选择最适合自己的保障。

二、高额住院医疗保险

高额住院医疗保险通俗来讲就是我们在互联网上常见的“百万医疗保险”。几百块钱保险费就可以拥有几百万的保额。

但是这类保险只是一个辅助保险。千万不要只买一份高额住院医疗保险就以为自己拥有了几百万的健康保障，不需要再购买其它保险了。

原因如下：

1、高额医疗保险是一年一交的消费型健康保险。

一年不出意外或生病的话，人们会慢慢觉得它没啥用，觉得这笔保费白交了，慢慢地，思想一松懈就特别容易忘记交费，那保障就会终止。

2、高额医疗保险的保费是随着年龄增长而不断上涨的，您会发现它越来贵。

因为这类消费型保险采用的保费是“自然保费”，而终身型的保险产品一般是“均衡保费”，在缴费期内每年的保费都是一样的。所以，高额医疗保险的保费刚开始低，后面就会慢慢提高。

3、高额医疗保险可能中途退市，您无法续保。

高额医疗保险是短期医疗保险产品。保险公司可以根据经营情况来决定什么时候让该产品退市。

4、高额医疗保险不能保终身，可能会在您最需要保险的时候不能拥有保障。

比如现在一些高额医疗保险保障期到80岁，意味着到80岁之后就不能再投保了。想一想，当您已经80岁以上了，就无法再购买任何一份保险。而80岁以后才是人生风险高发阶段，偏偏这段时间的风险要由您自己承担了，那后果可想而知。

所以，在购买高额医疗保险时，一定要为自己加一份保终身的重大疾病保险。