2023，这么多人飞去香港给孩子买重疾险！ 给儿童投保教育保险怎么报销的呢

全面开关了，过关的队伍大排长龙，很多都是爸爸妈妈去香港给孩子买一份重疾险，对未来做一份保障。

什么是重疾险？

重疾险，也就是重大疾病保险，是每个人或者每个家庭都应该配置的第一款保险。

它是用来保障指定的重大疾病（如癌症等）。得了大病，保险公司会按保单当年的保额，一次性赔一大笔钱，这笔钱你可以随意支配，可以用于治疗疾病，以及弥补因为生病不能工作带来的损失。

它不同于医疗险，医疗险是报销型保险。如果生病了，去医院看病，需要自己先垫付医药费，然后花了多少拿发票等去找保险公司报销。而重疾险则是一笔赔付，无论你是否花这笔钱。

现在普通家庭收入水平都足以应对普通疾病，但如果一个家庭有一个人得了重大疾病，那么这个家庭将难以承受，尤其是家庭支柱不幸得了重疾。

那么孩子是否应该买重疾险呢？小编认为非常有必要，而且孩子买地越早越合算，年龄越小保费越低，而且健康承保的概率非常大。

儿童为什么要买重疾险

这是一个真实的案例！

一个刚上小学6年级的小朋友，很不幸患上了白血病。治疗期间为了尽可能地陪同小孩，父母两口子的工作收入近乎处于停滞状态，与此同时，小孩的治疗费用、康复费用、增强抵抗力的保健品费用等等额外开支接踵而来。另一方面，因为小孩刚刚在读六年级，治疗期间没法去学校正常上课，于是不得不请一对一的补课老师，如果按照目前第三方教育机构的费用大概在300-400/每小时，那也是非常大的花销了。

假如是异地就医，这个很常见，为了追求更好的治疗条件需要跑来省会城市的三甲医院就医，期间的交通费、住宿费或者房租费等，长期下来也不是个小数目。

实际上父母很早就给小孩买了保险，医疗险报销了30多万，重疾险赔了50万，但4年下来，最后前前后后总体费用开支下来，他还要自己再付出20万。

一旦小孩生病，有个残酷的现实是：两位家长必须有一人陪同孩子，假如双方都是经济支柱，家庭就会为此中断一半收入；更麻烦的是，还要疲于应对因此产生的花销，比如异地交通费、小孩的补课费、康复费、补品支出、租房费等等，长年累月下来，也能压垮一个家庭。

儿童投保香港重疾险的绝对优势

除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。

对于很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港是保障的。比如香港友B的重疾险，客户在怀孕的时候就可以投保，孩子出生后所有疾病都是全面保障的。

香港很多重疾险产品对于儿童癌症都有多倍的赔付，而且保费跟普通重疾险一样。内地这类型的产品则不多。

如上图，对于小朋友内地投保的话，身故保额上限10岁以下仅为20万，而香港则为500万，而且500万也仅为单一小孩子投保的额度，如果其父母投保额度更高，如1000万，那么小孩子的额度则可以上升到1000万，内地则不行，只能20万。

对于保费豁免功能，很多香港重疾险是免费赠送的或者直接是产品的一个功能，而内地则需要另加保费进行附加；对于父母的健康状况，香港的没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等。

香港大部分重疾险保额为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利，时间是催化剂，小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高。国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。

香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到90万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。

重疾险选香港

少儿配重疾险要遵循三个思路：1.选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。2.选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等3.保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷，试想50万保额，30年之后能做什么？50年后呢？这个保额是否有些鸡肋呢？具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少，只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择，开关了，赶紧去香港给孩子买重疾险。