平民信用卡神卡指南 股票基金保险贷款比例是多少钱啊知乎文章

建行虽然在卡圈话题度不高，但是底蕴但是作为共和国的二公子，底蕴深厚，就像这个视频里建行的美女柜员一样，卧虎藏龙，不出手则已，一出手就是惊艳四座，其信用卡的好卡也是一抓一大把。

建行美女柜员惊艳四座https://www.zhihu.com/video/1526599901525463042

建行网点普及度极高，又深耕高校多年，很多同学的第一张大学生的第一张银行卡都是建行卡，因为是学费指定银行，进而很多人的第一张信用卡也办了建行。

因此，建行作为很多同学的第一张信用卡，我们的专栏「平民信用卡申卡指南」收录的第一家银行就是建行。

一、建行信用卡业务介绍

虽然建行在信用卡圈的话题度不高，但是毕竟二公子，实力还是非常强劲的。

所以如果要问，四大行，哪家的信用卡值得推荐？我肯定优先推荐建行的，其次是工行，农行和中国银行。因为工行下卡难度四大行里最高；农行的额度常年偏低，甚至有不少500的额度，看不起谁呢；而中行则是主打境外牌，对普通人不够友好。

截至2023年末，建设银行信用卡累计发卡量达到1.47亿张，累计客户也有1.05亿户，而且2023年，建设银行信用卡实现消费交易额3.04万亿元，信用卡额度使用率也有45%，说明建行的客户对于建行卡的使用频率还是蛮高的。

二、建设银行信用卡产品体系介绍

我们来看建行信用卡的产品线，我们一般都是看银行和卡组织合作出的卡。因为信用卡的附加权益由两部分组成：一是卡组织赋予的权益，一是发卡机构赋予的权益。

建行的信用卡划分顶级卡，高端卡，白金卡，金卡和普卡。建行的顶级卡里，最牛的就要属VISA的无限卡了，申请难度可以说是同类型里最高的，基本上如果你要申请建行的VISA的无限卡，基本要当地分行的前三把手点头。

而建行最近新出的运通的顶级卡，也就是其私人银行卡也非常不错。龙卡私人银行信用卡 美国运通卡组织，黑金卡等级，授信额度30万-800万之间。

卡面私人银行黑色，刻有龙纹，跃然于卡面之上。黄色私人银行四个字位于芯片旁 右下角是卡组织logo。

大家可以对比下建行的同级别的卡片的权益对比，顶级卡Mastercard智尊卡，私人银行卡，和建行的高端白金卡（尊享白金，大山白）对比，感受下顶级卡的权益：

三、建设银行值得申请的信用卡推荐

1.高端卡： 尊享白金卡（大山白）

既然我们这个专题叫做《平民信用卡指南》，顶级卡ViSA无限卡就不在重点介绍的范围内，当然土豪请随意。我就先开始说建行排名第三的高端卡，也就是大山白。大山白官名【尊享白金信用卡】，由于卡面印着世界第五高峰——马卡鲁峰，所以被亲切的称为【大山白】。玩卡的圈子里，谁人不识大山白。在各大白金权益缩水的今天，建行大山白依然坚挺，是最值得拥有的白金卡之一。申请的时候有两种卡组织选择，银联+vsia/银联+M，建议办Visa双标的，刷卡活动多且卡组织给出的权益活动也不间断。

一起来看看卡介绍：

而且下卡还送卡包，我就问你惊艳不惊艳！

大山白申卡条件：1）需要近6个月的月均AUM≥80万。AUM指客户在建行的存款、基金、国债、保险、理财产品等个人资产。大山白按照AUM的10%授信，下卡额度为8-50万。2）建行代发工资，一线城市税后2.5W左右，二线城市及以下1.5W左右。3）优质单位，年收入25W+房产+社保+公积金进件。4）建行信用卡额度8W及以上可以直接网申，新户无法网申。

建行大山白分为6大礼遇，额度8万起步：

贵宾礼遇，网点优先排队、刷卡自带2倍积分；豪华酒店，高端酒店200元+1000积分/800元+1000积分预定，2间夜；

可供选择的酒店很多，有很多不错的酒店，其中很小一部分酒店见下图：

商旅权益，机场贵宾厅无限次、5次PP贵宾服务、3次机场/高铁站接送机、6次50公里代驾；尊贵保障，交通意外险、24小时汽车道路救援无限次、航班延误险4小时1000元年累计5000元（无需买票、附属卡也有）、失卡保障盗刷赔付；健康关爱，6次三甲医院预约+全程导医服务，持卡人本人+2名亲属共享权益

全国一线城市三甲医院专家门诊预约服务，持卡人本人及2名亲属（共三人）共同享用，全年无次数限制。

全年3次一对一的全程导诊服务，持卡人本人及2名亲属（共三人）共同

这个权益，对于正需要的人来说是真香啊，主卡+附属卡都能享受，门诊预约都是无限次，导诊就是6次了。建行这个权益是和爱康合作的，算是比较靠谱的，尤其是在医疗资源紧张的情况下，能挂上自己想挂的号真不是件很容易的事儿。而导诊对于那些大医院不熟悉的人来说也是很有必要的，尤其是家中老人独自就医的话，有导诊就太有必要了。

白金秘书，400-888-8858

年费：

尊享白金卡主卡年费为1800元/卡/年，附属卡年费为1200元/卡/年；主卡年费40万综合积分兑换，附属卡年费20万综合积分兑换。账单年度兑换上限不高于当年年费，仅可兑换已产生的当年年费。2.商旅必备

1）航空白金卡

航空白金属于建行体系内的小白金小白金，实属商旅人士的懒人必备躺赚航空里程神器。南航和海航白金卡14比1兑换里程，东航和国航12比1兑换里程。这比例简直感人。

权益如下：

而且建行的小白金有一大优势：那就是刷卡要求低，只要每年 10 次刷满就能免年费。

2）龙卡全球支付白（VISA/万事达）双标卡

非常适合：出国商旅人士

这张卡是银联+visa双标卡，要知道建行的双标卡不多，基本上双标卡都是一个门槛高，或者刚性年费。

这张全球支付白，轻松减免年费，并且还能参加建行信用卡常规活动、以及visa双标卡返现，比如这张双标卡经常有刷卡返现活动，这次是0.6%返现月最高300元。

权益：1）免各种外币兑换费，人民币入账，出国达人专享。2）高额航空保险。500万元航空意外险，航班及行李延误险；

3.照顾家庭：家庭挚爱白金卡

如果办不了大山白，同时又是家里有孩子的家庭，那我第一推荐办理龙卡家庭挚爱信用卡。从全方位的权益上，虽然家庭挚爱白金卡会弱，但是这可是也有预约挂号和陪同就诊服务。

权益：

就医绿色通道，6次：全国一线城市三甲医院专家门诊预约+全程导诊服务。持卡人本人及2名亲属（共3人）共同享用；免费代驾，6次：同城单程50公里内免费代驾服务，除了交行有代驾权益，那就是建行的代驾服务还不错了；

2次，境内机场/高铁接送服务：家庭卡银联版主卡持卡人尊享2次境内机场/高铁舒适型礼宾车单程接/送服务，可在线预订；

定位：有家庭就医的合适；代驾刚需、接送机刚需的卡友适合入手。年费：刚性年费580元/年，可以积分抵扣年费，但是专享积分差不多也得消费15万累计。

4.有车一族：汽车卡

建行汽车卡也是有车一族口口相传的一代羊毛卡了，集万千优惠于一身，专享周周优惠洗车、积分优惠换油、免费道路救援等车主服务，一年净省好多钱。

积分兑换加油金，每年可以狂撸4000，每2.5万积分兑100元中石化卡，兑换比例250：1，香啊。

权益：

专项积分兑换油卡：

每1.25万龙卡汽车卡专项积分可兑换50元油费，每2.5万龙卡汽车卡专项积分可兑换100元油费，也就是1万积分价值40元。相比建行综合积分1万积分18元，确实积分价值高了点。

每周1次优惠洗车：

在指定洗车网点享受金卡立减15元，每周一次优惠洗车服务。超过15元时，超出部分由客户自行支付。其实就是每次优惠了15元...

免费享受全国道路救援服务：

包括现场快修、换备胎、泵电和15公里就近拖车（每年每项各3次）。

消费达标，精洗/代驾服务：

任意消费6笔，即可获赠2次免费精洗车/代驾优惠50元服务（二选一），限前20000名客户；当月消费满5000元，次月即可获赠1次免费精洗车/代驾优惠50元服务（二选一），活动期内限享两次，每月限量26800份。

年费：

是金卡级别，年费刚性不免，金卡主卡年费为200元/卡。有银联单标、银联+visa双标两个选择，建议办双标，活动多。

5.刚刚上班的白领一族：JOY白金卡

这张卡就是伪白金了，其实是金卡。号称年轻人的建行的第一张白金卡，下卡门槛低，主打主打5%最低还款额，主要面向较低收入人群。还挺适合刚入社会没多少钱的年轻人来办理的。

核心权益：1）最低还款额比例低至5%；2）银联境外消费笔笔1%返现活动

6.时尚女性：建行龙卡瑰me信用卡

这是建行2023年刚刚和AE（美国运通）合作的新卡。不管是卡面、还是卡权益，都适合女性持有，最主要的权益还是以下：该卡卡面设计以具有标志性的百夫长头像搭配“千禧粉”主题元素，配备美妆、美颜、美食三大主题权益，颜值与实力并存。

权益：

美妆主题权益：龙卡瑰me信用卡主卡持卡人消费满足条件即可享支付0.01元领取日上优选券一张，凭券可在日上优选商城内选购涵盖美妆护肤、箱包配饰、名酒食品、电子产品等免税商品。

美颜主题权益：持卡人可享受丽妍雅集Rubis SPA瑞士美肌礼遇、马泷齿科专属齿科免费口腔健康检查、薄荷健康会员免费体验专属礼遇等权益。

美食主题权益：持卡人可参加星巴克优惠购活动，同时还可享受星级酒店自助餐两人同行一人免单优惠、精选餐饮7折优惠、ABC Cooking烹饪课程礼遇，以及国内多家亲子乐园门票和主题乐园酒店套餐优惠礼遇。

美国运通卡组织权益：比如境外海淘返现、指定商户品牌9折优惠、星级酒店两人同行一人免单、餐厅7折、美国运通红包雨。

四、建设银行玩卡攻略

建行信用卡个人信用额度等级基础分评分标准由３大部分，涵盖了14个一级分类指标，65个二级指标组成，以及非常多的三级指标构成。

这些指标共同构成了你在建行的评分等级。主要是分为三部分，自然情况，职业状况和银行关系，而数据来自你的申请信息、资信调查资料和发卡银行保留的存款贷款记录

基本上前两部分比较难变更，你的出身，工作收入比较难变化，但是第三部分是比较容易变更的。所以建行对于信用卡客户的申请，提额都是可以改变自己在建行的AUM来提升通过率的。

AUM指的是资产管理规模(Asset Under Management)，代表某个客户在建行托管的总资产，AUM值和信用卡的额度成正比关系。

AUM包括客户在建行的存款和通过建行购买的投资产品等个人金融资产。投资主要包括基金、国债、保险及建行发行的投资理财产品等。评价客户时，采用月日均AUM指标，即当月日均存款余额+当月日均投资额计算公式为：当月日均存款余额=（∑客户某一账户存款余额*当月实存天数）/30；当月日均投资额=∑客户投资总额/30。

1.建行申卡提额方法

建行提额技巧：

1、通过申请新卡来曲线提额对建行十分有效。一般来讲，新卡的额度是你建设银行储蓄卡里最近三个月AUM（总资产）的百分之十。去打客服电话申请调平，就能提额了。但是要考虑这个方法的成本，毕竟升到五万额度的卡就必须要有五十万在卡里存放三个月。

2. 日常高账单金额，消费多，笔数多，挑逗系统，因为建设银行的固额是系统评测，这样搞六个月左右的时间就可以申请提额了。

3、境外消费有助于提升临时额度和固定额度。可以出境商旅的客户会被银行认为是优质客户。所以有机会出境了，一定要把你的所有信用卡刷一遍，告诉你的所有银行，你出境了，你是优质客户，尽快给你提额。现在需要境外线下触发可能性比较大，线上可能性不大。

4.现金分期提额。建行偏向优质利润客户，通过现分曲线提额，贡献点利润然后提额

5.曲线提额。小白金1w起，尊享白8w起。

一步步打怪升级提额。

建行提额渠道：

可通过以下渠道申请调整临时额度：

短信申请：使用建行预留手机号码编辑短信“CCTE#卡号后四位#期望调整的额度（目标额度）”发送至95533；网银申请：登个人网银，依次选择“信用卡-信用卡额度调整-调整临时额度”；APP申请：登录手机APP，依次选择“信用卡-额度调整-调额申请”；客服热线：使用系统预留手机拨打后，根据语音提示自助申请。

2.建行其他信贷服务

有了建行的信用卡后，尤其是有建行的信用卡高额度后，被建行认定为是优质客户的时候。建行的信用卡虽然不是所有行里最好的，但是建行的个人贷款一定是可以拿到所有行里最低的利率。毕竟是国有大行，资金便宜到让人发指。

1）建行快贷

快贷和信用卡不共享额度，单独额度。而且利率低到让人流口水，优质客户可以做到4%左右，你什么时候见过信用贷可以打到跟房贷利率一个水平。

审批过后一年有效，最高30w，循环使用，可随借随还和分期偿还，简直是周转神器。

适用申卡人群：

在建行有信用卡的在建行有房贷在建行有车贷在建行有代发工资在建行有理财在建行有流水或存款拥有公积金

2）建行分期通

这个是建行信用卡的专属贷款，是以信用卡的形式上征信。

但是最好额度到30w，而且可以分期5年，利率也基本上所有信用卡贷款里的最低了。

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