贷款利率下调了，已经上车的人怎么办？ 信托亏钱了怎么办理贷款

2023年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；以上LPR在下一次发布LPR之前有效。#央行下调lpr利率#

此前，5月15日，央行、银保监会已发布通知，将首套房商贷个人房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点（0.2%）。随后，多地银行首套房贷利率已调整至4.4%。本次LPR下调，意味着首套房贷款利率最低可至4.25%。

5天两降，这时候已经贷款买房的人坐不住了！房贷利率下调了，对于准备买房子的人来说，这是一个好的消息！毕竟你的贷款贷30年会少还很多利息，那么利息调整呢？之前办理贷款的那些人是否也能够享受现在的利率呢？下面达柠分3个阶段进行分析，希望可以帮助到大家！建议大家保存收藏备用，或转发给你身边有需要的朋友，免得你想用的时候找不到了。

一、准备买房

首先，准备买房的人，恭喜您了！2023年是楼市下行的一年，有的地方楼盘已经开始降价卖房了！各大城市都相继出台了楼市的松绑政策和央行利率下调都意味着今年是入手的好时机！当然喜悦的同时，刚需买房的人，要格外注意啦，近年已经有不少房企暴雷了，不少楼盘停工，房地产清算等等。可以说2023年是楼市最动荡的一年，买期房烂尾的风险是很大的，所以刚需购房者们一定要注意选实力好信誉好的房企，能买现房绝对尽量不要买期楼！不要踩坑啦!

二、刚买房但贷款没下来

第一种情况：已签合同

房贷一般都是在客户签订完房贷合同，办完相关手续审批通过之后才会放款。商贷一般需要1-2个月左右放款！如果是在签完合同、放款前这段时间，市场利率发生下降的话，那因为客户已经签好了合同，约定好了房贷利率，所以房贷利率就不会再跟随市场情况而下降了。

第二种情况：未签合同

如果客户还未签到贷款合同的话，那之后去签合同，约定房贷利率的时候，就可以按照下降后的新利率来定房贷利率。当然，无论你是属于上述哪种情况！当你发现市场动态利率下调的时候，都需要及时和银行那边确认是否可以下调！因为银行是不会主动去提醒购房人利率下调的！你自己不去争取，没人会替你关心！

三、已经贷款买房

之前办理贷款的那些人是否也能够享受现在的利率呢？我跟你说：能！但要等到今年的12月31日，当月20日公布的LPR还是维持现在4.45%或者更低的情况下，你明年的月供才有可能下降。我们在签订房贷合同的时候都知道，房贷利率是一年一变的！而LPR是每月20号一变的，因此你买房贷款是以你当月的LPR为基准。到明年1月1日才能以新的LPR调一次，而这个时候我们要注意了，我们调整的仅仅是LPR，而银行固定的加点是不变的。

【知识点】首先我们要搞清楚，房贷利率的构成：央行基准利率（简称lpr）+银行固定加点（简称bp）两个部分组成的。

一般实际贷款操作的过程中，各大银行都会根据央行的基准利率进行上浮加点，这个加点是各大银行针对自己的情况进行调整，每个地方银行调整多少，这个央妈就管不了了。所以就有了，LPR是4.45%，实际到购房人的利率会变成4.6-4.8%甚至更高！

举个例子：假如你的贷款是今年四月份办下来的，贷款利率是5.2%，房子贷款的年限一般都是五年以上，当时央行贷款基准利率是4.6%

贷款利率5.2%=LPR4.6%+银行加点0.6%

那么就表明你的贷款，银行加点的0.6%是你跟银行签订的贷款合同里面就有约定了，一直到你还完全部贷款，这0.6%都不会变。但是这个4.6%呢，是随着央行的基准利率变化而变化的。如果明年LPR基准利率降低到4.45%，那么你的贷款利率也就变成了4.45%+0.6%就等于5.05%。也就是说，你房贷利率只降低了15个BP。

是不是觉得心里有点儿不得劲儿？还款的利率不只是基准利率！那也没办法，越来越能体会一句话，从南京到北京，买的永远没有卖的精。