弘康人寿是一家怎样的公司，有什么样的股东背景？ 有太平保险公司吗知乎

作为一个在寿险公司总部工作过9年，岗位职责就是公司经营、战略分析的前内勤，我始终反对“买保险只用看产品和条款，不用看公司”这套说辞。我不是全盘否定中小公司。

对于那些有能力保证偿付能力、经营稳健，各方面比较规范的公司，产品有竞争力的话我还是会给消费者推荐的。

只不过，当下部分公司，所面临的各种风险、问题确实不小。

弘康人寿，就是其中很典型的一家。

这些年，监管也在大力推进公开信息披露，要求各公司定期披露偿付能力、风险评级、sarmra评分。

监管本意，是希望通过这些评分、评级，告诉消费者公司之间的差异，给消费者做参考。

只不过，很多从业者不懂，或者为了方便销售，选择了视而不见。但总归得有人，说些真话，还原保险市场最真实的一面。

对于弘康人寿，我给到的建议，也是千万别买。

我从基本信息、股东情况、近五年经营数据、监管风险评级、重大负面新闻，5个角度去分析下弘康人寿。看完，你就会知道，我为什么会给出这样的建议。

基本信息

成立时间：2012年7月19日（晚于75%公司）

注册资本：10亿

分支机构：北京、河南、江苏、上海

弘康人寿的注册资本金，在91家寿险、健康险、养老险公司中，排名行业倒数，是家不折不扣的小公司。

另外需要注意的是，弘康人寿只有在北京、河南、江苏、上海四个地方有分公司。非北京、河南、江苏、上海的客户，买弘康的储蓄险产品，比如金玉满堂、金满意足、利多多，在投保时都得提供一个假地址，后续改回来。

这是赤裸裸的违规行为。不过很多保险平台，揣着明白装糊涂，一直都是这种作业模式。

股东信息

（数据来源于弘康人寿2023年3季度偿付能力报告）

根据弘康人寿2023年3季度的偿付能力报告显示，目前控股股东是镇江和融健康产业科技有限公司。

合计股权被质押、冻结的比例，是47.3%。这个比例相当高。

出现股权质押，主要是两方面原因：要么是，股东主业现金流紧张，通过质押，回血融资；要么是，股权有违规代持。

反正，不管啥原因，股权质押对于公司正常经营，对于消费者权益保护来讲，都是坏事。

近五年经营数据

（数据来源于年报，由公众号“13个精算师”整理）

在经历了前期快速发展后，弘康人寿2023年、2023年业务发展遇到了瓶颈，出现了比较明显的下滑。

2023年的年报数据还尚未公布。不过大概率会出现下降。

作为一家以互联网作为主要销售渠道的公司，2023年初的互联网新归，对于弘康人寿的影响还是蛮大的。

因为注册资本金、偿付能力不足，弘康人寿并不具备在互联网销售年金险及增额终身寿险的资格。

监管风险评级

（数据来源于年报，由公众号“13个精算师”整理）

在偿二代二期口径下，2023年三季度弘康人寿综合偿付能力130%。跟信泰人寿一样，130%的数据距离监管约定的红线，仅一步之遥。

并且，对于弘康人寿而言，增资也是一件非常难的事（下文会细讲）。

2023年三季度风险评级迟迟不公布；sarmra评分近几年一直未变化，处于行业平均水平。

投资收益能力

（数据来源于年报，由公众号“13个精算师”整理）

投资能力，多数年份超过行业平均。但是2023年、2023年受净利润大幅下滑的影响，净资产收益率（roe）出现大幅度下滑。

重大负面新闻

弘康的重大负面新闻，主要是两方面：

一是股权问题较多，前后4次增资未获批。

10亿元的注册资本金，对于一家保险公司而言，确实是太低了。没法进一步开展业务、增设机构。

2016年至2023年期间，弘康人寿曾经4次提交增资计划，但从未获得监管审批。

银保监会，不批准股东的增资申请的话，一般是基于两个原因。

要么，是觉得股东的增资来源有问题，不是自有资金，而是通过外部融资获得资金。

要么，是觉得公司有复杂的股权问题，涉嫌违规代持。清理完问题股权后，才会允许增资。

像弘康人寿，增资金额也不多，监管不批的原因，主要还是股权问题。

毕竟控股股东，股份出现质押，另有两个股东的股权长期冻结。

在这些问题没有解决之前，监管不会批复增资方案。

二是弘康人寿前董事长牵涉贪腐案。

弘康原董事长姓卢，2023年初离任。主要原因是其作为关键人物，牵扯到湖南的一桩贪腐案当中。

这桩案件的涉案金额，是建国以来全国烟草系统，以及湖南地区之最。

目前弘康人寿的董事长，处于空缺状态。

没有董事长牵头，处理股东各种各样的股权问题，不是一件容易的事。

当下弘康人寿，就陷入一种两难，处理不好股权问题，就没有办法补充资本金。

不能补充资本金，公司会面临很大的偿付能力压力，后续经营就没有办法正常开展。

整体总结

因为股权问题很多、增资困难，后续大概率面临偿付能力不足。再加上线下分支机构很少，很多消费者是通过改地址这种行为，来投保。

所以弘康人寿的产品，我也是坚决不推荐的。哪怕产品再好，也犯不着去买。

保险公司股权问题，是2018年之后银保监会审查的重点。对于弘康人寿而言，这个问题不好解决。

股权问题解决了，偿付能力缓解了，公司经营才能走上正轨。

另外，大家千万不要觉得，提供个假地址，异地投保对消费者来说没啥影响。

我从来都不建议，为了追求那一点点的高收益，选择在当地没有线下网点的保险公司。

虽然很多简单的功能，都可以在线上app、公众号完成。

但是仍然有很多保全服务的操作，需要在柜面完成。比如说受益人变更，20万以上金额的减保、退保等等。

投保时虽然简单，但真碰到一些线下网点才能办理的保全服务时，还得去到外省市。是一件非常耗费时间、精力的事情。