如果是长期理财，是买短债基金好还是货币基金好？

文/赢在青年

不久前看到有网友问到这个问题，加上最近短债基金也比较火，今天青青学姐就为大家分享一下这个问题到底应该如何解决，希望对大家有帮助。

一、短债基金和货币基金到底是什么？

争对新手朋友们简单的做个科普，老手请略过。

1.什么是货币基金

（引用百度百科的介绍）

货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

所以货币基金的主打特色就是高流动性，而高流动性最吸引的是具有什么需求的客户，肯定是资金流转特别频繁的客户。如果你是一个想搞长期理财的投资者，高流动性明显不是你最在意的点！

2.什么是短债基金

（引用百度百科的介绍）

短债基金

短债基金，因投资的债券期限短而得名。投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款，不投资股票和可转换债券。短债基金主要投资于银行间的债券市场，兼具债券基金和货币基金的优点，这是一种收益高于货币市场基金，净值稳定增长，流动性可以媲美货币市场基金的基金产品。

短债基金就更好理解了，从名字上就知道这个产品因投资的债券期限短而得名，虽然收益率比货币基金略高，但涨幅有限，它最突出的特色依然是投资期限短。

二、他们之间的区别：

那么在这两种基金类理财产品中间，他们有什么区别呢？

1.货币基金的风险程度比率很低，短债基金则较低，前者比后者风险更小

2.货币基金计算方式是成本摊余法，把一定期间的总收益分摊到每一天；

短债基金计算方式是市值法，每一天的市值不一样，这一点跟股票没啥区别，不过短债基金叫做每日市值，股票叫做股票市场价格。

3.流动性不一样，货币基金大多都是自然日T+0，甚至24小时都可以快赎回款项，只是目前限制一只货币基金每日1万元；短债基金不一样，赎回都要工作日T+1

4.费率不一样，货币基金没有扣取售前售后费用（申购认购费和赎回费，手续费），短债基金根据购买额度，持有时间来定售前收回费用，有些是没有的这些额外费用。

总的来说，短债基金的流动性要次于货币基金，短债基金的风险、收益要高于货币基金

三、他们的收益：

收益是大家比较关心的问题，总的来说他们的收益其实是差不多的。

1.货币基金的收益：

目前货币基金的年化收益更只是只有2.5%到3%左右。

2.短债基金的收益：

短债基金投资标的以短期债券为主;投资限制上约束相对较少，整体投资灵活;收益水平一般要高于货币基金，今年年化收益一般3%到4%左右。

四、他们分别适合哪些投资者？

1.投资货币基金：一般都是很保守的投资者，不希望本金损失的人。

2.投资短债基金：一般是不满足于定期理财产品越来越低的收益，对于风险保持谨慎态度，在股市风险较大时，想投资具有收益性的债券类产品，提高资产的防御能力，降低投资组合波动的人。

写在最后：

如果一定要选的话，短债基金更好，因为短债基金的收益率会略高于货币基金。

因为这两者都是适合追求流动性及时效性投资的群体，对于长期投资而言，这两者并没有竞争力，因为其收益率（目前都不超过4%），在长期市场上来说，没有任何的竞争力。对于长期投资的话，可以按如下分配：

1:货币基金或者短债基金30%，主要是保证资金的灵活性，在需要资金的时候可以随时有资金周转，年化收益按3%-4%算。

2.互联网定期理财产品60%：可以看支付宝，微信，京东金融等一年期以上的长期理财产品。这类产品都是通过第三方支付平台代售，经过平台严格筛选，安全性和收益窦很有保障。年华收益可以达到5%到6%左右。

3.混合型基金10%，混合型基金是在投资组合中既有成长型股票、预期年化收益型股票，又有债券等固定预期年化收益投资的共同基金。混合型基金的年化收益一半在10%左右，但是有一定的风险，股市行情不好可能出现亏损，所以可以选择定投来稀释风险。

因为货币基金和短债基金更适合短期投资者，如果你的资金长时间没有其它用处的话，选择这两种投资方式的收益回报率是非常低的！ 长期投资的话，货币基金和短债基金肯定不是最佳的选择。

看重收益率的话，基金定投合适；看重安全性的话，银行理财产品或者互联网定期理财产品更好！

如果你觉得