广发基金APP4.0：金融科技铸就高效投资解决方案 广发货币基金赎回到账时间

过去十几年，互联网正在以惊人的速度影响着中国的资产管理行业，包括公募基金公司在内的大部分传统金融企业，也开始努力寻求变革。在这股互联网浪潮下，是“随波逐流”还是“勇立潮头”，决定了基金公司的核心竞争力。

作为众多基金管理公司中主动拥抱新技术、向互联网金融转型的基金公司之一，广发基金近期在其成立15周年——这个具有里程碑意义的时间点，对线上互联网理财服务进行了全新升级，正式上线APP 4.0版本。

新版广发基金APP聚焦互联网金融客户洞察、运营模式以及服务效率等方面展开了多维度优化升级，如在客户洞察方面，广发基金APP借力金融科技，为客户建立起千人千面的投资画像，力求打造与投资者需求相匹配的个性化理财解决方案；同时此次4.0版本也对传统的互联网金融运营模式进行了重塑，着眼于从新手客户到资深投资者在不同投资阶段理财需求的差异，广发基金APP引入了“投资生命周期”的概念，针对差异化的理财场景提供包含市场观点解读、投资方法教育、资产配置建议等全程“陪伴式”服务，帮助客户建立起成熟的理财心智；而在服务效率的提升上，广发基金APP于近日推出“闪电达”服务，即货币基金小额(1万元以内)快速赎回1秒到账，大额资金普通赎回“T+0.5”到账，进一步实现了高效的赎回到账服务。

广发基金互联网金融部负责人刘仁江表示：“在产品趋向同质化的当下，互联网金融已经进入了服务称王的时代，我们希望借助金融科技赋能，将基金公司的专业服务能力再度升级，力求为投资者打造一个专业、高效、有温度的掌上智能投资服务专家。”

勇立时代潮头：从拥抱趋势到引领趋势

追溯到10年前的2008年，公募电商的概念刚刚萌芽，从产品设计到交易支付，整个行业方兴未艾。就在这一年，广发基金率先在业内推出了互联网货币基金——广发钱袋子，作为一款定位为投资者理财资金管理的底层账户产品，钱袋子集投资理财和闲钱增值为一体，比类似定位的宝宝类产品还早了四五年诞生，而它的出现，也让广发基金成为业内第一批在互联网领域“吃螃蟹”的基金公司。

2012年，距离微信问世已经过去一周年，距离余额宝面世还差一年，移动互联网的概念开始在国内蓬勃兴起。在离广州微信团队不过十几分钟车程的广发基金办公室中，一群人正在热烈讨论，问题的核心，就是要不要积极发展移动互联网业务。在基金公司纷纷建立官方网站之后，此时的投资方式早已实现了从“银行排队”到“在家理财”的过渡。从基础交易到行情、资讯服务，网站基本能满足大部分投资者对于便捷性投资的需求。

在这场讨论中，投赞成票的人认为，移动互联网是大势所趋，客户的交易行为必将逐渐往移动客户端迁移；投反对票的人认为，移动互联网确实是大势所趋，但是现在为时过早，从基金公司的客户结构来看，大部分客户还是喜欢在电脑上操作，移动客户端要做，但是要权衡资源投入，可以“再等等”。经过一轮轮激烈的争辩，结果还是倒向了支持向前发展的一方，虽然当时无法准确预知未来会变成怎么样，但抢先布局移动互联网，将关系到基金公司在行业的未来竞争力。

正如2012年所预测的情景，在随后几年间，移动互联网再一次像潮水一样涌入普罗大众的日常生活，获取信息的工具从PC端迅速向移动端转移，在手机APP上理财也成为基民投资的主流方式。至此，投资变得更加触手可及。

归功于广发基金互联网团队的前瞻性布局和对互联网趋势的精准预判，广发基金抓住了移动互联的时代机会，小到APP产品的功能体验，大到广发基金互联网金融平台的体量，一直保持着业内领先水平。

回头来看，每一场变革的发生都不是瞬息完成的，但机会却转瞬即逝。时代不会抛弃谁，却也并不会等待谁，所有人、企业、行业都是在彼此追赶中完成了各自的成长、进化，而他的平凡或伟大，或许就在转念之间。

理财体验的进化：从 “工具”到“精细化服务”

变革从未停止。在过去的两三年时间里，人工智能、阿尔法狗、大数据、云计算……这些词汇开始进入普通投资者的视线，背后则是技术的飞速革新、信息的海量爆发、越来越个性化的用户需求…世界正进入“智能化”时代。而在国内的互联网理财服务领域，公募基金也在寻求着新的方向。

这个方向的努力，广发基金从2016年就已经开始。长期以来，投资者一直面临样、择时的困境，而给适当的投资人推荐适当的产品，把复杂的投资逻辑简化后呈现给投资人，则是提升投资体验的重要一步。2016年中，依托在互联网金融领域的先发优势，广发基金领先于业内将智能理财概念引入基金行业，推出了智能理财服务——基智理财，探索面向大众的个性化、智能化资产管理服务。

借助Fintech技术创新，基智理财通过智能识别用户特征、动态跟踪市场走势，以基金组合的形式，将用户需求与股票、债券、货币等一篮子资产进行精准匹配，定制专属的动态资产配置解决方案，让普通客户也可以省心省力进行投资。

而经历了两年多的发展，广发基金在APP推出的4.0服务，则在智能理财服务层面，为用户提供了更大的想象空间。

“一个刚接触理财的新手客户与一个资深老基民，其投资需求和偏好往往存在很大的差异，而借助大数据洞察去挖掘这些差异化的诉求，并通过千人千面的精准运营为每个客户提供差异化的解决方案，这才是我们互联网金融应该提供的理财服务。”广发基金互联网金融部负责人刘仁江表示。

从广发基金APP面世以来，广发基金互联网金融部一直积极探索利用大数据和人工智能，将“工具”到“服务”转变的理念一步步融入到APP中，给客户提供从交易工具到资讯服务，再到智能理财服务和千人千面的个性化理财服务。

“从网上交易到移动理财，这是解决投资方式的转变，投资体验依然还处在比较原始的时代，我们称为1.0时代；从基础交易，到行情、资讯、投资者教育这类简单服务的引入，是基金公司服务理念的萌芽阶段，我们称为2.0时代；再到了基智理财的出现，真正为用户的投资需求及体验去考虑，有针对性地为用户提供理财解决方案，这是3.0时代”，广发基金APP产品经理介绍，借助大数据和资产建模的模式，广发基金能更加精准细致地了解、把握、挖掘和刻画客户行为。该产品经理补充到，“在充分了解用户的基础上，我们4.0平台的个性化服务已经不局限在某个单一的业务模块，而将千人千面体现在平台的每个细节当中”。

着眼于客户在不同投资阶段理财需求的差异，广发基金APP 4.0在客户画像中引入“投资生命周期”概念，以超过4200万名客户每年产生的数十亿数据为基础，对投资者的投资行为、账户盈利、交易生命周期、风险偏好等级、资产状况等众多因子进行动态分析后，提炼出上百个标签对投资者进行360度全方位画像，以便更深刻地洞察投资者需求，为差异化的智能服务奠定基矗而在充分理解客户需求、了解产品特性的基础上，广发基金APP为每个投资者规划了匹配其适合的理财路径，提供“千人千面”的理财产品和服务，真正做到“以客户为中心”。

适应更快的时代：金融科技赋能服务效率提升

在移动互联网时代，信息和资源的流转进入了前所未有的高速时代，资金也不例外。针对投资者资金使用效率的需求，广发基金APP也于近日在业内率先实现了货币基金“T+0.5”到账服务，其中 “闪电达·实时”服务主打小额取现1秒到账，限额1万元；“闪电达·次晨”服务则无额度限制，当日15点前提交赎回后，赎回当天还可享受货币基金收益，次日(交易日)早晨6点前资金即可划出，进一步提升货基赎回到账时间。此前证监会新规要求货币基金T+0赎回限额降为1万元，超出额度的部分仅能进行普通赎回，一般而言到账时间是在T+1的24点前，还有部分货币基金普通赎回到账时间则在T+2日或T+3日，资金使用效率较低。广发基金“闪电达”服务借助金融科技，在保障投资者享受当日收益的情况下，相当于为投资者赢得了1个交易日的资金使用时间，大大提高了资金的使用效率。

值得一提的是，为了节省下这0.5天的时间，保障投资者资金的高效利用，广发基金在技术改造、资金清算等多个环节进行了优化。系统调整改造方面，尽管此前广发基金就已实现货币基金赎回“T+0”到账，具有充分的技术基础，但实现“T+0.5”到账仍然需要结合具体用户属性与使用场景等进行相应调整。同时，为保障资金在第二天清晨6点前划出，广发基金还对交易清算环节进行了全方位提速，通过流程和系统功能的不断优化和改造，最大限度提升用户的投资体验。

对于投资者来说，基金购买行为的产生往往只在一瞬间，但投资却是一个长期的过程。“我们希望这次4.0服务升级，能够将广发基金APP打造成为一款真正理解投资者需求、提升投资体验和效率、在投资中与客户产生共鸣和互动的智能理财服务专家”，刘仁江表示。

作为一家综合型资产管理公司，广发基金成立15年以来，一直秉承“客户利益至上”的经营理念，不断提升多元投资能力和顶层资产配置能力，同时也着眼在互联网金融领域，不断拓展自身的能力边界，为用户提供智能、普惠的金融服务。此次广发基金APP4.0版本上线，标志着广发基金将在专业性优势的基础上，进一步为投资者提供智能、高效、贴心、前瞻的全生命周期理财解决方案，在国内互联网金融的不断发展和进化中，探索