货币式基金收益优于定期存款吗？ 货币基金和货币理财哪个安全

孰优孰劣，要全面的考量和评定。

1, 货币基金是复利

昨天产生的利息，从今天开始，已经是作为本金，也在产生利息；

今天产生的利息，从明天利息到账开始，已经是作为本金。

如此类推...

----------------------分割下，下面是例子----------------------

投资1万元，如果是5年，则：

- 定期存款

一年期，到期自动转存：10000*(1+0.035)^5=11876.86

利息：1876.86

五年期：10000*5*(1+0.0475)^1=12375

利息：2375

- 货币基金

假定在投资期年内，平均每天“每万份的收益率1.3”（五年期定期存款的年息4.75%=日息万分之1.30）这样好与五年定期比

10000*(1+0.00013)^(365*5)=12677.38

利息：2677.38

可以看到，2677.38是大于2375的，是前者的112%，即高出12%

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复利的威力就在这里。

2，风险、安全性

前面讲到货币基金的收益，之所以强调“假定”，是因为货币基金毕竟是基金，不同于银行存款。相对来说，基金是一种投资，是有一定的风险的。虽然货币基金的风险比较低，但并不是没有。

认真的投资人，要看这支货币基金投资的都是些什么，来评估风险。

当然，银行存款也有风险，尤其是原来的国有银行也商业化。但总得来说，银行存款的安全性还是稍稍更高些。

理由：性质不一样。银行存款，是借款，是债仅。而货币基金，是投资，是股权。

同样破产清算的情形的话，债权是优先与股权的。

即：银行（或基金、或公司）破产了，清算下来，除了第一轮的员工工资之类，接下来，就是要先还债务，还完债务如果还有剩余，就是股东按比例分分。

大多数情况，是债务都不够还的（资不抵债），只能平均算一下，按某个比例分分（当然，也应该有优先级别，不在此展开）。股东就什么也没有了。

还是那句老话，风险和收益并存的。高收益，往往就是高风险的代名词。

当然，这个“高”，只是相对的高。

上述所讲的货币基金的风险，是相对于银行定期存款比较而言。

在所有的基金里面，货币基金的风险，是最低的。

货币基金的另一个最大的好处是：流动性

基本上一两个工作日就能赎回到账

而五年期定期，如果未到期取出，只能按活期存款利率计算，那就只有0.35%年息

存个四年半取出的话，你只能得到10000*(1+0.0035*4.5)=10157.5

只有157.5元的利息！

而货币基金，假定在投资期年内，平均每天“每万份的收益率1.3”（注意，不是1.6了！五年期定期存款的年息4.75%=日息万分之1.30）这样好与五年定期比

10000*(1+0.00013)^(365*4)=12089.92

利息是：2089.92

远大于157.5吧

根本就不是一个数量级

活期的便利，稍高于定期的收益

对应定期存款的风险：把它存到管理更规范，经营更稳健的银行。如果考察认为上述水平相当的，选择两家里规格更大的。毕竟规模大的搞风险能力强（强调，不要忘了，前提是：管理规范，经营稳健）

对应货币基金的风险：选择管理更规范，投资方向更稳健的货币基金，而不是一味地追求收益率。

那：我的定期存款，五年定期，已经存了四年多，现在要急用，取出来的话，只能按活期利率计算自息，损失很大，我该怎么办？

恩，这个问题，得另外开个题，再行解答