基金收益率计算方法总结 买黄金理财怎么算收益率的呢

一、持有期(单期)收益率法

该方法没有考虑基金投资的次数和时间因素，只是简单的将市值剔除本金后作为收益、把所有投入的资金加总作为本金，相除计算出简单收益率。

举个例子：

小明投资的某基金市值50000元，投入总本金为36000元，总收益率=（50000-36000）/36000≈38.89%。

二、成本收益率法

另一个计算收益率的方法是从净值的角度出发。很多人在买卖基金的时候并非一次性买入，而是分批买入，因此收益率也可以用下面的公式计算：

举个例子：

小明购买的某基金详情如下表，每月投6000元，共投了3次，赎回时基金净值为1.1元。

总投入=6000×3=18000元

总份额=每次购买的份额加总=6000/0.5+6000/1+6000/1.5=22000份

平均成本=总投入/总份额=18000/22000=0.818

总收益率=（1.1-0.818）/0.818≈34.47%

再用方法一计算试试：

收益率=（基金市值－本金）/本金=（基金净值×总份额－本金）/本金=（1.1×22000-18000）/18000≈34.44%

不难看出：方法一（收益/本金）和方法二（（基金净值-平均成本）/平均成本）计算出的收益率，基本一致（略有误差）。

要补充说明的是：

·上述收益率一般无需自己计算，在投资账户中的持仓收益率就是按上述方法计算得出的；

·以上两种方法计算的收益率都是累计收益率，并没有考虑货币时间价值。

三、年化收益率法

本方法是将上两种算出的累计收益率换算成年化收益率，一定程度考虑到时间因素，更真实地反应投资的实际收益率。年化收益率的换算可以在Excel中借助power函数完成：

=POWER(1+累计收益率,1/已投资年份数)-1

已投资年份数=投资月数/12=投资天数/360

该方法需要自己在Excel表中记录已投资年份数和相对应的投资收益率。该方法相对麻烦，为简化，可以粗估：用累计收益率除已投年数，再减2%，就约等于年化收益率了。

举例：投资5年收益60%，则60%÷5=12%，再减2%，即粗算出年化收益率10%

四、内部收益率(IRR)法

方法三虽然考虑了时间因素，但还有一点没有考虑，那就是“资金利用率”。

假设A和B初始资金都有1000元

如图，A和B都投了1000元，期末（6月）市值都为1100元，收益率都是10%，年化收益率也都为25.7%。但A和B投资现金流是不一样的：

1月份，A可用500元定投，剩余500元买货币基金；B可用200元定投，剩余800元买入货币基金。2月份，A将剩下的500元货币基金全部赎回定投；B赎回200元定投，还持有600元的货币基金……也就是说，在相同的情况下，A只有10%的收益+1个月货基收益，而B有10%+5个月货币基金持有收益。可以看出，B的资金利用率要比A高。

如果考虑货币时间价值（把时间和资金利用率加入考虑），就要用IRR来计算收益了。利用Excel中IRR函数：“=IRR(数据范围)”，可以看出，用IRR计算的收益率B要比A的高。

每期利率(IRR)转化为年利率需利用公式“（1＋IRR）^12－1”

A每期收益率=IRR(B2:B7)=2%，年化收益率=（1+2%）^12-1=28.92%;

B每期收益率=IRR(C2:C7)=3%，年化收益率=（1+3%）^12-1=45.8%

IRR法可以更进一步反映投资的真实收益率。