另起炉灶？理财直销APP你“买账”吗？

转自：中国证券报

用理财APP购买产品，你会考虑吗？

近期，渝农商理财正式推出公司APP。据中国证券报·中证金牛座记者梳理，截至目前，已有信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财、渝农商理财等理财公司上线了公司APP。兴银理财也公开透露了自建APP的计划。

对于银行理财公司而言，自建APP的好处是能使客户辐射范围更广，获客成本更低，且能展示公司的所有产品，突破代销渠道的数量限制。投资者对理财APP会“买账”吗？

支持多家银行支付购买

6月29日，渝农商理财正式推出“渝农商理财APP”。渝农商理财负责人表示，推出理财APP是公司实现数字化转型的重要抓手之一，用数字化渠道为客户提供用心服务。

其实，在渝农商理财之前，信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财均已上线了APP。

记者下载上述5款APP发现，各家APP页面及功能相似，均包括“首页”“产品”“持仓”“我的”等版块，并在首页设置了公司公告栏、消保专栏、优惠活动专栏等。为方便客户使用APP，还提供了开户指南等。

在客户注册时，各家APP均需提供个人信息。在支付途径方面，各家公司均非常方便，支持市场主流银行支付，部分银行为系统直连，部分银行为通过第三方连接。记者尝试添加一张银行卡后，收到了银行“开通快捷支付功能”的短信。

近期，兴银理财在公司公众号介绍，公司已于2023年11月成立了APP建设小组，充分吸收市场成品优势，致力于在未来建设公司自有APP，通过手机端增加理财客户覆盖面。

今年5月，一家头部的股份制银行理财公司高管也向记者表示，“已经有团队在建设APP了，争取今年上线。”

客户辐射范围更广

银行理财公司自建APP，重要的目的就是扩大客户辐射范围，让客户陪伴更加便捷。

“特别是对农村客户而言，理财APP为广大农村客户提供了全新的理财窗口，让其‘足不出户’便可方便快捷地实现财富管理。”渝农商理财负责人表示。

渝农商理财负责人还表示，理财APP重视理财知识普及，精心为用户提供了丰富、简明的理财知识课程，切切实实做到了“让理财知识进乡村”，力促农村客户理财意识、风险防范意识持续提升。

在业内人士来看，银行理财公司自建APP具有合理性，也具有必要性。一是突破了代销渠道对代销公司产品的数量限制，二是和客户的联系能够更加直接和紧密。

“代销银行可以代销的理财产品只数是非常有限的，多为现金管理类产品、固收类产品，混合类产品和权益类产品寥寥无几。”一家股份行理财公司高管表示，自建APP可以使公司全部产品“露面”。

“母行和代销渠道在展示业绩比较基准、信息披露等方面的界面设置是比较死板的，但我们自己做就能解决一些问题。而且我们能直接知道客户是谁，维护起来也比较方便。”一家股份行理财公司产品部人士说。

长久来看，银行理财公司自建APP值得提上日程。“我们的客户范围遍布全国，连自己的APP都没有，这是不太合理的。”一位国有行理财公司高管对记者表示。

提升客户服务能力是关键

除了成本因素外，从记者调研来看，投资者是否会下载理财APP也是个重要问题。

“我都不知道理财公司还有自己的APP。我买理财产品，还是习惯在代销渠道购买。我不喜欢下很多APP，觉得太麻烦了。”深圳工作的刘女士向记者展示了其在一家民营银行的购买截图。

投资者丁先生也向记者表示，“我手机里的APP已经够多了，应该也不会使用理财公司的APP。通过银行购买已经挺方便了，产品数量也很多。”

这一问题，理财公司也早已考虑到。“理财产品的交易是低频的，投资者不可能每天都打开APP进行交易。而且理财公司可为理财提供的资讯是有限的。”上述股份行理财公司高管表示。

上述国有行理财公司高管也表示，自建APP不能着急，需要考虑公司有没有充足的科技人员和客户服务人员。“这些年银行理财的客户投诉压力比较大，如果自建完APP但客户服务能力跟不上，可能会导致公司面临