微信理财通如何？

作为小马哥的忠实粉丝，从QQ到微信，我可是一路追随。

这几天，很多朋友问，“理财通里的产品靠谱吗？”“理财通和余额宝哪个更好？”

既然大家这么关心，那我今天就和各位好好说说小马哥家的这个产品。

1、

首先我得重申下理财通的概念，它和余额宝可不是一回事啊！

马云爸爸的余额宝对接的是一款产品：天弘基金旗下的增利宝，属于货币基金范畴。它收益低、流动性好，安全性也很高。

而小马哥家的理财通呢？

它主要是一个理财平台，是一个代销理财产品的入口。理财通里面包含了五花八门的各种理财，有稳健型的，有浮动收益型的……

概念都不一样，为啥还总有人把这俩拿来比较呢？

其实，大家比的主要是余额宝和理财通的余额+。余额宝就不多说了，而理财通余额+，也属于货币基金，和余额宝性质一样。不过它对接的基金比较多，有四只，分别是：易方达基金、南方基金、汇添富基金、华夏基金。

余额+的四只货基收益在3.5%-4.5%之间，整体上会高于余额宝的收益。但是这四只基金都没有余额宝对接的基金规模大，因此收益波动也比较大。

在流动性上，理财通里的余额+可以对接银行卡转进转出，也可以把微信零钱包里的钱直接转入，还能实现快速到账，也很灵活。

2、

除了常说的余额+，理财通里还有很多其他的理财，主要有稳健和浮动收益两大类。

在稳健理财这一类中，除了货币基金外，还有其他四类理财，我根据风险从低到高的顺序来说一说。

第一类是定期理财，收益在3%~5%之间，根据期限、产品种类等稍有区别。这类理财风险比较低，会用于投资银行存款、现金、国债、中期票据等。

接着是券商理财，这类产品也是属于低风险的，是由一些国内大型证券公司提供的产品，它的收益一般在4%~4.5%之间。

最后还有两类就属于中等风险了，一个是保险理财，一个是企业债理财，前者收益能达到6%，后者能到5%左右。

所以理财通里的这些产品和银行理财一样，也是有风险等级的，尤其最后两类，明确提示不承诺保本保息。

而关于安全性，虽然背靠腾讯爸爸，但毕竟现在理财产品大多都是不保本的，如果本身产品亏钱了，腾讯也并不会自掏腰包把钱还给你，所以安全性还是要看具体产品的类型。

所以大家还得自己把握下，不能认为通过理财通买的就高枕无忧。

3、

理财通里还有一大类产品是浮动收益类。这里面主要就是基金和股票了，收益高，风险也高。

不过，这里有部分基金可以进行定投，这样能有效分散风险。如果你是个月光族，那么可以关联自己的工资卡，尝试在理财通里进行基金定投，这样比较方便，也能让你存点钱。

理财通还是比较适合微信零钱理财的。

上面说到基金，其实基金和P2P是现在很多人理财的选择，年利率都是6~10%左右，收益也比较稳定。那么这两种投资方式有什么区别呢？

一、基金

基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

对于新手来说，投资基金抓住三点：1.选对基金 2.止盈不止损（越跌越买，只适用于定投，不适用于单笔投资。前提还是要选好基金，通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资，新手投资前更需要做好功课

）

3.定投为主，单笔投资为辅。

挑选基金方法：

1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。

2.找晨星评级较高的基金公司，挑选其中的明星产品。

3.选择 贝塔系数较高的基金。 贝塔系数（Beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。

二、P2P/P2B

P2P理财：是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人，P2P平台在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。简单来说就是个人对个人借款，P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。

P2B理财：是个人对企业借款，它的优势为风控严格、信息透明，安全性高。但P2B的模式门槛高，资产方面比较严格，收益较P2P稍低，市面上这一类型的平台数量还不多

那该怎么去判断P2P/P2B是否靠谱呢？

看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名情况、工商登记信息等信息。看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道，以及在搜索引擎上的口碑。一般口碑好的，都可以去尝试。 看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些平台注册资金是上千万的，但实缴却只有几十万，这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。要选择注册资金实缴比较大的平台，现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。看管理团队。平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，P2P这个行业，真的要看人的，人对了，基本不会有跑路的风险。看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。看理财项目。市面上的理财产品五花八门，所以新手的话，最好是选择国有金融机构风控的项目。当然还要切记，高收益伴随高风险，需根据自己风险承受能力，所以其次就是选择一个适合的收益范围，7-12%之间是比较好的。看风控团队。平台风险控制实力非常重要，可以选择国有金融机构风控的平台。 看平台是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险，说明平台所有交易都通过银行，用户资金不经过平台，保证用户资金安全。

综合几种理财方式，其实资金分散开来，20%余额宝、20%基金、20%股票、40%P2P，这样综合下来收益可以达到6%以上，安全性也有所保障。

当然，如果对高收益高风险的理财方式比较感兴趣，也不妨一试。只是在尝试之前要多去了解这种理财方式的利与弊，合理安排。

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补充：有人私信我说余额宝至少保本（现在已经不允许这样说了），别的不安全。怎么说呢，现在几乎任何理财产品都不保本了——也就是说，国家是不会帮你兜底的，做投资之前要谨慎考虑，自己是否能承担风险。当然，更重要的是，学习钻研你所投资的理财产品，自己做好最后一关风控，这种投资才是最有效率的！

还有就是，估计大家最近看P2P暴雷的新闻看多了，其实也不用一棍子打死整个行业。其实真的没有那么严重，投资这事就和股票一样，有涨有跌，本来就不是保本的，只是我们要擦亮眼睛选择！拿我自己来说，也一直在投P2P，我是没有赔过（股票上赔了一些，但是总体上情况OK）

我自己的资产分配是这样的：①余额宝——20%

没错我都说了是必需品！优点嘛，就是存取方便。②投资基金——30%

南方品质优选，一直在投这个，利率不高，在5-6%左右③股市——10%

保利地产、万科地产。虽然最近行情差，但我看好长期

④P2P/P2B——30%

P2P类我分散在团贷网、微贷网。

P2B类我一直放在无界財富，银行存管+国有风控双背景，提现秒到这些都算是硬实力吧。最近无界有活动，注册投资领500元京东卡，之前叫家人朋友参加过，你们感兴趣也可以试一下：

http://www.chunjiyuan.com/30158886.html (二维码自动识别)

（可以体验一下优秀的客服服务和社区论坛，以后投资其他平台也有对比）

⑤投资其他活期产品

最近可能有资金需求，不可把资产全部套牢。

我的情况就是这样了。

还是那句话，大家要衡量自己承担风险的能力，选择适合自己的。我是以稳健为主，追求高收益的朋友更是要擦亮眼睛，谨慎选择！！