支付宝告诉大家的理财六个级别

前两天我一个朋友说，我的定投基金又亏了啊，你们啥情况。我说你买的什么，我的是红的，她说银行基金经理推荐的。我说建议你看看宽基ETF，她说ETF是啥？这个基本概念都没搞清楚，胆子还是挺肥的，哈哈。

前段时间黄金大涨的时候，她的基金经理还推荐她买黄金，幸亏没有买。

理财投资是有风险的，第一要学习一些基础知识，第二要搞清楚一些逻辑。

不推荐大家去瞎看这样那样变形了的理财秘籍，支付宝正规合理的讲了理财的六个级别。

幼儿园：银行存款。现在应该是中老年人才会去做的一些理财了，收益基本可以忽略不计。

一年级：余额宝。蚂蚁金服十月份要在香港上市了。支付宝应该是过去十年最颠覆银行理财的一个互联网金融产品。余额宝的本质是货币基金，也是入门级的互金类产品，灵活性比较高，随存随取。但是收益从最初的6个点降至现在的1点几。基本上也属于比较鸡肋的产品了。

二年级：定期理财。国债和银行理财都属于定期理财。银行理财的前提是一个靠谱的理财经理。国债基本上属于自己可以操作的。国庆大假前的理财就有很好的国债逆回购。9月28日、9月29日可以参与4天或者7天的国债逆回购，计息天数比实际冻结天数要多很多。七天年化收益率在3.5%多一点。

三年级：指数基金。操作上比较简单，理想的年化收益率在8%-15%，甚至更高，但也是有风险的。很多人听东西一知半解，觉得巴菲特说了定投是普通人收益最高的理财方式，所以也跟着定投，从来不看定投是哪天，最近的行情怎么样。要知道美国的定投成功是因为美国的股市一直在涨，你定投却一直跌，问问自己有没有每天看一眼大盘的习惯？

贴一个我女儿今年2月份用500多块钱的零用钱买了中证500的ETF，之后没有管理，无定投。虽然躲过了2月初由于疫情影响的深度大跌（从下图的买入时间能看到）但没有躲过3月底的那次更深的大跌（图上同样可以看的很清楚）。期间还亏了一些钱进去。但是到半年后的今天来看，收益已经突破了17%，因为最近的回调，实际最高的收益是25%。

指数基金的风险已经属于中高了，它不是一个保本收益的理财产品，在它的背后就是股票市场，所以一定要学习一点基础知识和当下的经济逻辑。

四年级：主动管理型基金。主动管理型ETF是指对股票组合进行主动管理，但采用交易所交易模式运作的创新型ETF产品。掌管主动型ETF 的基金经理执行积极主动的投资策略，目标是提供超出一个基准收益率的超额回报，由此，主动型ETF的周转率与交易成本相对也要高于指数型ETF。所以这个基金是由基金经理来操作的，你只需把钱交给他管理。

这个阶段的活动有点像你不知道什么股票好，但基金经理告诉你他知道，你也相信他知道，所以把钱托付给他进行买入卖出。这个阶段对个人的要求是比较高的，因为基金经理的水平不同，各个基金机构的股票买入量也是有限的。所以存在风险高，收益或赚或赔的情况。

五年级：股票。是风险最高的理财方法了。股票没有专业的知识以及耐心程度，是很难赚到钱的。所以它不属于常规的理财手段。

六年级：资产配置。这个就更复杂一点。一个家庭里，一年级-五年级的产品都需要配置一些，进行合理搭配，降低理财风险。这是一种比较稳妥的理财方式，也是收益较为均衡的理财方式，它更高级一些。

幼儿园-二年级都属于是固定收益类产品。

三年级-五年级属于权益类产品。无法预测你的收益，不能承诺一个固定回报。

三年级的指数基金算是一个入门的权益类产品。相对其他权益类的产品来说，它的风险相对会低很多。使用定投的方式在当前的大背景逻辑下是没有问题的，但也要注意一些技巧。

四五年级都是需要一些财务知识的，如果没有基础知识以及良好的心态，就最好先收手留，不然整天骂娘的就是你。

六年级的资产配置的重点来了：

1、家里的钱要分分好：保命的钱、救急的钱、日常开销、赚钱的钱。

2、理财不是赌博，不能想着今天投了，明天就要大赚，这个月就要大赚，下个月就卖了。理财的钱一定是长期可以用来配置的钱。怎么理解呢，就是你把它卖掉以后，你会觉得没什么可花钱的事，那么这个钱是可以长期来投资的。

3、保命、救急以及日常开销的钱最好不要依赖理财的钱。最常见的问题就是，还没赚到钱，或者是亏了钱，但是必须要取出来过日子或者看病，这是没有把钱分配好的表现。

4、所以我们常说，活钱必须留够半年的。不要总去把理财当赌博。

等熟悉了这六个年级的产品，就可以慢慢的根据自己的情况循序渐进的调整理财的百分比配置了。

我不在银行工作，也不是理财经理。

记录一些生活日记。

希望每个家庭的女性都能有点理财的知识，把握自己的财富命运。