银行理财竟然亏钱了？ 怎么办？

在知乎里经常看到大家的提问，买的银行理财最近也发生了亏损，而且幅度还不小，那么这该怎么办呢？我赶紧查了一下，确实有些银行理财已经跌破了净值，而且跌幅还并不小，最近一个月不少产品都会在亏1%左右，别小看这1%，由于买理财的人都是经不起任何亏损的风险，所以这个1%的损失，让他们心里完全无法接受，有人甚至说，我一年顶多也就想赚3%-4%的收益，现在一个月就亏了1%，心里简直就像1万匹草泥马在狂奔，特别想跑掉，那么银行理财为什么会亏损呢？

其实这很正常，所谓投资万变不离其宗，无非就是银行用你们的钱买各种资产，要么就是贷款，要么就是投资债券或者买股票 。银行理财作为一种大众化的比较安全的投资产品，它的里面大部分都会拿出80%的钱去投固定收益产品，我们说的债券和类债券等产品.这其中还是以低风险、高流动性债为主，非债权的产品占比不高，之前他一直不亏钱，只是银行没让你知道而已，以前都是银行写死一个利息，保本保收益，也就是告诉你一年4%，不到4%的时候，银行自己出钱补给你，如果超过了4%多余的利息呢，银行拿走了.其实投资这些债券类产品，长期下来基本可以稳稳的获得年化5%-8%的收益，所以银行绝对是有赚的，短期赔钱也无所谓，更何况它还能够借新还旧，不断的发售这种理财产品，甚至还有一些理财产品去投资一些更高收益也更高风险的东西，比如私募债或者是信托，这些都变成了表外资产游离于监管体系之外。

原来的理财收益很高，也很稳定，主要就是得益于这种表外资产，加上资金池的运作方式，比如给开发商，让他们拿去盖房子，开发商通常都能给到10%以上的回报，所以银行就赚大发了，而且有房子有地压在手里，他们放心，但是这种事儿不能一直干，就像大家认知的那样，钱是银行，地是国家的，国家的房子还没盖，开发商就能向购房人收钱，这就属于是空手套白狼，房地产开始涨价，全国的金融干好了，开发商们吃肉；干坏了银行和所有储户来买单。所以后来也就是从2017年开始，我们就加强了金融监管，去杠杆儿，让表外资产回表而降低银行的风险，出台了资管新规，把这些银行的理财产品逐渐变成了净值型产品，意思就是说这些产品，大部分只能去买那些固收债权，而且每天都得向你披露净值，让购买的投资者知道，赚多赚少就是他，甚至这赔钱银行也不能兜底，这就相当于把银行的理财一下阳光化了，以前台面儿下不入表的东西，现在都翻到了台面儿上。不但要让监管看到，也要让投资者看到，所以你现在应该知道，其实东西还是那些东西，银行理财的质量变得更好了，乱七八糟的高风险产品已经不让干了，但是现在银行有责任时不时地告诉你一下净值，跟你说一下你的产品到底是赚了还是赔了？而最近一段时间，由于央行推动宽货币到宽信用周期的转变，所以债券强牛市已经结束，开始出现了震荡回撤，那么你要是最近一个月才买的理财就会出现短暂的亏损，理论上来说，你买的这种净值型理财产品其实跟买债券是差不了太多的，不被基金公司收手续费就得被银行去收手续费，那么现在赔了要不要卖出呢？其实没有太多必要，我们对于债券的建议也是如此，债券现在就在牛市末尾，要有两点清醒的认识：

1.收益绝不可能像去年那么高了，比如你买的理财的时候都会看到一个业绩参考收益，那都是去年的收益，今年再买绝对没有那个水平了，降低一半儿甚至都有可能。

2债券这种东西给长期拿是不可能赔钱的，即便真的到了债券熊市里挺一挺也就过去了，回撤幅度通常不会很大，现在也就是你知道了净值，之前你不知道净值的时候，它也发生过很多次的回撤，但是最后你都能赚到钱，只是赚多赚少的问题。所以我们并不建议大家立刻抛到你手。

理财接着拿一段时间，净值就会长回来，债券是有票息的，只要利率不上升，很快它就会慢慢上涨，所以最好的办法就是你别去天天看这个净值，实在是没有必要，越看越闹心，你知道他不赔钱就行了，当然以后保本保收益的产品就会越来越少，投资者也一定要有这个思维观念上的转变。该你承担的风险你是跑不了的，所以闭着眼睛买理财的时代已经结束了，银行不会再兜底了，你就得必须自负盈亏，对自己的投资负责，所以这已经不是你想不想学理财和投资的问题了，你已经别无选择，否则以后就只能把钱存在利息最低的定期里面儿，或者去买那个利率只有百分之一点几的货币基金，否则干什么都会有可能在一段时间内发生亏损，你要是不知道买了什么，也不知道为什么会亏，那必然就是百爪挠心，被吓的屁滚尿流的离开，最后形成了一个事实性的亏损。所以在投资理财这条路上，除了你自己提高，没人帮得了。

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