被年收益率7%吸引 市民购买理财产品卷入非法集资案 信托 委托理财

长沙市黎玲、胡建树等3位市民在银行购买几十万元理财产品后，蹊跷地卷入了一场涉案数亿元的非法集资案。遭受损失后，3人将多家涉事银行告上法庭，获得长沙市雨花区人民法院和长沙市中级人民法院支持，并获得赔偿。2023年，被诉多家银行在判决生效后，提请湖南省高级人民法院再审。

湖南省高级人民法院对这3起案件受理，近日该院就最先受理的黎玲一案作出裁定，驳回了中国银行湖南省分行和中国银行长沙市赤曙支行的再审申请，维持了长沙市中级人民法院的判决。

年收益率7%的理财吸引众多市民

长沙市雨花区人民法院发出的民事判决书显示，2013年11月6日，黎玲在中国银行长沙市赤曙支行办理业务时，经银行工作人员推介，购买了一份银行工作人员提供的《中信1309期结构化证券投资集合资金信托计划委托认购合同》，合同受托人为湖南博沣资产管理有限公司(以下简称“湖南博沣”)。

工商登记资料表明，湖南博沣成立于2011年4月，经营范围包括：资产管理和咨询；投资管理和咨询(不含金融、证券、期货信息咨询)；自有或其他资金投资及管理等。

黎玲称，当时银行工作人员介绍说该产品“保本保息、没有风险、到期兑付、合法合规”。而且，2013年时，很多理财产品利率都很高，因此自己完全没有怀疑。

双方签订的理财产品合同上载明：黎玲委托湖南博沣购买并代为持有中信1309期(又名“岳麓4号”)结构化证券投资集合资金信托计划，委托代持时间自2013年11月6日至2014年11月5日，认购金额60万元，作为A类受益人可获得信托资金7%的年回报。

文书上标注，本信托计划的受托人为中信信托有限责任公司，证券经纪服务商为中银国际证券股份有限公司，保管银行为中国银行股份有限公司。当日黎玲向湖南博沣账户转账60万元。

作为工商银行老客户的胡建树，曾在工商银行买了很多金融产品，“持有该行最高等级的信用卡，不论是公司代发工资还是股票交易账户都在工商银行。”但2014年3月4日，当银行客户经理推荐购买“岳麓5号”博沣产品时，他仍犹豫不决。为了让他放心，客户经理李展甚至在这份总金额50万元的合同文本上签下了自己的名字。

2014年1月27日，另一名投资者江某在中国工商银行长沙曙光南路支行，经银行工作人员推介，认购了5万元的“岳麓5号”信托计划。

而在湖南益阳市，2014年年末，市民岳某在中国农业银行益阳赫山支行工作人员推介“保本付息”的情况下，认购了10万元的博沣系公司信托产品“沣赢1期”。

投资标的竟是虚构

此前，“博沣系”非法吸收公众存款案曾在湖南乃至全国轰动一时。中青报·中青网记者查询在湖南多起相关诉讼发现，湖南博沣发起的信托委托理财产品，在长沙、益阳多家银行被推介，影响甚远。

4份判决书表明，上述4名投资人均未等到信托产品的兑付。然而，这并非湖南博沣系涉案的全部。记者了解到，2012年年底，长沙市杜先生在银行工作人员的劝说下，用7万元退休金，购买了“中信-岳麓3号——稳健分层型证券投资集合资金信托计划1212期”，年收益率为6%。

一年后，杜先生到银行去查看账户，发现协议中承诺的本金、利息均已到账户上。看到对方公司守信用，杜又追加了10万元。这一次，他签署的是“中信1309”(又名“岳麓4号”)结构化证券投资集合资金信托计划委托认购合同。年化收益率为7%。

但2014年12月底，杜先生再也没有收到合同中承诺的利息，连他的本金都不见了。几乎同一时间，长沙王女士在银行购买了“中信-岳麓3号”。一年如期兑付后，她在2014年8月再次购买湖南博沣“华润信托-岳麓6号”产品。最终，辛苦积攒的35万元打了水漂。

当受骗的人们蜂拥而至长沙市人民东路38号的东一时区商厦12A层时，聚集在湖南博沣门口讨债的已经有几百人。而这些人的手里握着大把的“岳麓5号、岳麓7号、中信××号”等委托认购合同。

而涉案的银行也被声讨。据新华网2015年3月18日报道，据监管部门初步调查，湖南博沣及其关联公司非法开展委托理财，向公众出售了约4亿至5亿元信托产品，其中涉及银行代收的部分约2亿元。而当时银监会湖南监管局未对湖南博沣和邓琳颁发过金融许可证，湖南博沣不能从事吸收公众存款等商业银行业务。

非法集资的内幕

据长沙中级人民法院2018湘01刑初19号刑事判决书，成立于2011年的湖南博沣，实际控制人是曾在长沙市商业银行(后改名“长沙银行”)工作过的长沙本地人邓琳。

生于1975年的邓琳，于2008年成立了湖南博丰投资担保有限公司(2013年改名为湖南博丰融资担保有限公司，简称“博丰担保”)，实际控制有湖南博沣资管、博阳创富投资管理(湖南)有限公司(以下简称“博阳创富”)、湖南博一投资有限公司等。邓琳的博沣系公司，从未获得银行金融机构资质，自2011年4月起开始进行非法集资。

自成立以来，博沣系公司依靠转包国有银行在售信托，或者炮制已经终止甚至“子虚乌有”的信托产品，以6%至8.5%的年收益率，向数百投资者出售信托产品。然而，博沣资管的经营范围却是：资产管理和咨询；投资管理和咨询(不含金融、证券、期货信息咨询)；自有或其他资金投资及管理等。也就是说其并不具备出售信托的资格。

据湖南博沣股东、监事戴某等人证言，博沣公司的操作模式是：先跟信托公司、托管银行、券商谈好合作，开设信托资金募集账户，然后博沣公司开设自己户名的募集账户，通过银行工作人员推介，吸引客户签订委托认购合同。为吸引