理财产品常见问题FAQ 中银理财和基金的区别在哪里

1、目前中行发售的理财产品都有哪些类型？

目前中行发售的理财产品分为保本浮动收益（即搏弈、汇聚宝、按期开放、自动续约等结构性理财）和非保本浮动收益类（中银集富（含与时聚金）、日积月累（含日计划、收益累进）、中银智富、中银创富、中银稳富、中银债富、中银基智通、中银智荟、中银平稳收益、中银成长组合、中银安心成长组合、债市通、精选基金、中银稳健增长、中银新兴市场等）。

2、网上银行中“中银理财计划I”和“中银理财计划II”有何区别？

目前中国银行绝大部分理财产品均在网上银行“中银理财计划I”购买和赎回，只有中银成长组合、债市通、精选基金、中银稳健增长和中银新兴市场五款产品在“中银理财计划II”中购买和赎回。

3、中国银行理财产品的办理流程

个人投资者持本人借记卡（或存折）至营业网点，在签署《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》和进行风险测评后，可在中国银行各营业网点（或网上银行等电子渠道）办理理财产品认购、申购和赎回业务。投资者应仔细阅读包括上述总协议书、《产品说明书》在内的理财产品文件，签署后即视为您授权及同意中国银行作为本理财产品的管理人，代表理财产品的投资者将募集资金进行投资和执行相关操作，并且有权代表投资者行使基础资产交易项下与其他交易各方进行交易所享有的全部权利。

4、理财产品在柜台办理购买、撤销、赎回等业务能不能代办，代办的规定是什么？

理财产品签约、风险承受能力测评目前均要求本人亲自办理，不得代办；产品认购、申购、赎回业务可以代办。

代办的具体要求是：认购或申购、赎回理财产品时，已签约客户须持本人有效身份证件原件、存有认购资金的活期一本通、活期存折或借记卡到我行网点办理。由他人代办须持有公证处的公证委托书。委托书中应明确预购买的产品，及委托人已充分了解此类产品，并阅读了产品的风险提示。由代办人填写《理财产品风险揭示书及客户交易信息确认单》（见附件，以下简称《风险揭示书及交易信息确认单》），并抄录“本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，由代办人签字确认，并注明是代办。

5、客户购买理财产品时网点如何指导客户做风险评估及风险提示，签订哪些协议？

首次购买理财产品时，个人投资者持本人借记卡（或存折）至营业网点，在签署《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》和进行风险测评后，可在中国银行各营业网点（或网上银行等电子渠道）办理理财产品认购、申购和赎回业务。对超出签约或测评时限要求的重新签约和测评，客户可在柜台或者电子渠道完成。

6、中行发售的理财产品的销售时间？

1）、日积月累日计划每个工作日9：00-15：30开放申购赎回=；中银集富-与时聚金和日积月累-收益累进产品每个工作日9：00-15：00开放申购赎回。

2）中银成长组合、中银精选基金、中银债市通、中银稳健增长和中银新兴市场申购赎回时间为每个交易日（注：与我国股市交易日相同，非工作日）9:00-15:00；

3）其他有固定存续期限的产品购买时间一般为产品募集期的9:30-20:00，如投资者于产品起息日购买（产品支持的前提下），则当天销售截止时间会提前。

7、我行销售的理财产品是否保本、保收益？

我行在产品说明书中注明“保本浮动收益”的产品，由中国银行明确承诺保本，但不承诺保证收益。

在产品说明书中注明“非保本浮动收益”的产品，本金和收益均不承诺保证。我行将按照产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，但我行不对投资者的理财本金和收益进行保证，理财计划相关的投资风险和收益均由投资者承担。

8、我行理财产品的收益如何计算，公式是什么？

客户投资收益测算依据均在产品说明书中的收益测算部门有清晰列示，并附收益计算示例。

一般来讲，对于封闭的有明确到期期限的产品，如产品未提前终止并按照预期收益率对付，则投资者收益计算公式为：投资本金*预期收益率*存续天数/365；如果产品是基金类浮动净值型产品，在不考虑赎回费用情况下，客户收益可按照：期末持仓浮动盈亏= 期末持仓份额*（期末净值- 持仓投入成本均价）估算（不考虑分红）。

9、理财产品投资资金的本金、收益的到帐日是多久，为什么有的产品要10个工作日才到账？

1）理财产品本金和收益的到帐日在产品说明书中均有明确约定，一般为2个工作日。

2）因部分理财产品投资模式、资金回收速度不同，管理人预计产品到期收回投资时间较长，会在产品说明书中充分披露这一情况，将到期日标明10个工作日之内到账，但一般会早于10个工作日到账。

3）目前绝对多数理财产品于到账期内早间到账，本金和收益分两笔分别入账；浮动净值类理财产品按照赎回份额和净值计算赎回资金额后，合计一笔入账（不区分本金和收益）。

4）理财产品到期后的本金和收益通过系统批量入账，如果客户账户出现异常或系统有异常入账失败的，会联系客户核实客户信息后手工给客户入账。

10、中行发售理财产品的计息方式？

如果购买日早于起息日，则资金在认购日至起息日前一日均在活期账户冻结，按照储蓄账户活期利存款计息和付息方式给付存款利息，起息日早间扣划客户认购资金；如果客户于起息日购买（产品支持的前提下），则认购资金在购买日实时扣划，当日起按照理财产品计息。如客户在资金扣划前撤单，冻结的认购资金直接解冻；如果客户在起息日撤单（产品支持的前提下），银行将扣划的认购资金将返还投资者。

11、理财产品在投资期内是否可以提前终止，如需资金或资金证明，可否可做质押或开立存款证明？

银行理财产品投资者是否可提前终止、银行是否可提前终止均在产品说明书中清晰列明。

因理财产品不属于存款，因此不可以开立存款证明，但可以到我行各营业网点开立《个人投资理财证明书》。理财产品可以叙做个人理财产品融资便利业务，即将个人客户名下理财产品按照一定折扣率质押融资，但具体贷款利率和贷款额度请咨询当地中国银行。

12、自动滚续理财产品在到期前如何办理解除滚续协议？

自动滚续理财产品可以根据产品说明书约定，在产品说明书中提供的产品协议终止时间内，在网上银行或各营业网点办理续约协议终止。办理后，当期单只产品到期后，不再续约，滚续协议解除。

13、客户购买中行的理财产品后办理撤销有何规定？

在产品起息前可以撤销认购，具体撤销规定如下：

1）理财产品起息前是否可撤销请详见产品说明书，一般来说产品认购期间，认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之内可以撤销认购申请；超出认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。

2）柜台和电子渠道销售的理财产品都可以在柜台或电子渠道撤销认购；

3）目前，柜台撤销认购需在省内联网网点办理，暂时不能跨省撤销；

4）柜台撤单的手续需携带本人有效身份证件、购买合同或协议，在柜台填写《交易信息确认表》，不得代办，办理时间为理财产品交易时间。

14、客户投诉方式和受理渠道

如您对我们的理财服务有任何建议或投诉，请前往营业网点或致电24 小时客户服务热线95566 提出您的建议或投诉。

15、信息披露渠道和频率：

中国银行将根据产品运作情况及时披露理财产品项下重大事件。发行期间，产品有关信息在《产品说明书》中进行充分披露。

产品成立后将通过下列方式披露信息：

（1）在中国银行股份有限公司网站（http://www.boc.cn）公告信息；

（2）中国银行营业网点将根据您的要求，现场打印对账信息供投资者核对。

公告的方式披露信息，您应及时登录中国银行股份有限公司网站浏览和阅读相关信息，或前往营业网点打印相关信息。