2023年下半年初级银行个人理财考试真题答案 中国银行个人外汇从业资格考试答案

摘要：2023年下半年初级银行从业资格考试时间为11月26日、27日，为大家整理了“2023年下半年初级银行个人理财考试真题答案（网友回忆版）”方便大家考后回顾，供大家参考。

2023年下半年初级银行从业资格考试时间为11月26日、27日。由于考试是机考随机抽题，中国银行业协会考后不公布真题，考试已经结束，下文是小编为大家整理的2023年下半年初级银行个人理财考试真题答案（网友回忆版）。

2023年下半年初级银行个人理财真题及答案

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是()(答案取近似数值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,专理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是()

A.专业理财规划报告书

B.提出自己的见解和建议

C.全面评估客户的财务问题

D.深入了解客户

【答案】D

3.下列不属于银行代理贵金属业务的是()

A.纪念金币

B.实物金条

C.黄金股票

D.纸黄金

【答案】C

4.对大众客户，商业银行应当()

A.与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务

B.在信用卡等产品中提供个性化服务

C.推行低成本、高效益的标准化服务

D.提供“一对一、面对面”的优质服务。充分满足客户的需求

【答案】C

5.关于结构性存款业务，下列表述错误的是()。

A.结构化存款应纳入商业银行表内核算

B.所有银行均可对外发行结构性存款产品

C 结构性存款的收益主要来源干存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益

D.结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式

【答案】B

6.某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的()原则

A.避免利益冲突

B.适当性

C.客观性

D.诚实守信

【答案】B

8.下列关于私募股权投资基金的表述，正确的是()

A.仅开展股权投资，不涉及债权投资

B.私募股权投资是针对已上市公司的投资

C.通常采用非公开募集的形式筹集资金

D.基础资产流动性高，产品流动性好

【答案】C

9.根据《中华人民共和国合伙企业法》普通合伙人对合伙企业债务承担()

A.有限责任

B.无限连带责任

C.以出资额承担责任

D.所有责任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成长期

D.家庭衰老期

11.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率0%的投资项目中，按年复利计息，经过()年，这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列关于房贷险的表述，正确的是()

A.借款人的配偶作为保单第一受益人

B.银行作为保单第一受益人

C.借款人的子女作为保单第一受益人

D.借款人作为保单第一受益人

13.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是()

A.低风险承受能力客户购买中等风险产品

B.中等风险承受能力客户购买低风险产

C.低风险承受能力客户购买低风险产品

D.高风险承受能力客户购买高风险产品

14.下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是()

A.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

B.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

C.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信第三方支付及金融产品搜索引擎等

D.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

15.下列债券不可上市流通的是()

A.凭证式国债

B.公司债券

C.金融债券

D.记账式国债

16.关于金融营销宣传，下列表述错误的是()

A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动

B.不得利用互联网进行金融营销宣传

C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制

D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制

16.关于金融营销宣传，下列表述错误的是()

A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动

B.不得利用互联网进行金融营销宣传

C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制

D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制

17.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工心作，下列信息属于客户财务信息的是()

A.社会地位

B.当前收支状况

C.年龄

18.根据《保险法》，意外伤害保险属于()

A.健康保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.财产保险

18.根据《保险法》，意外伤害保险属于()

A.健康保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.财产保险

19.基金投资运作由()负责

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金销售人

D.基金投资者

20.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()

A.衰老期

B.成长期

C.形成期

D.成熟期

21.下列关于IRR(内部回报率)表述错误的是()

A.可称作净现值率

B.净现值等于0的贴现率

C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚

D.使现金流现值之和等于零的利率

22.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当复核()的有关规定。

A.贸易管理

B.外债管理

C.资本管理

D.外汇管理

23.关于金融衍生品，下列表述错误的是()。

A.投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲

B.欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权

C.金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约

D.具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应

24.下列关于金融市场的表述，不恰当的是()

A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制

B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和

C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场

D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

25.商业银行作为理财顾问， 向客户提供理财咨询服务，这类业务属于()

A.受托性质

B.委托性质

C.顾问性质

D.投资性质

26.企业某新产品开发成功的的概率为85%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是15%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列关于经常项目个人外汇业有管理的表述中，错误的是()

A.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入办理购汇及汇出业务的，视同境内居民管理

28.李小姐现有有款200万元， 打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入()元(答案取近似数值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是()

A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题

B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理

C.现金管理规划。是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理

D.家里收支平衡规划的内容包括家庭消费支出管理、 债务管理和现金管理

30.已如利率为10%，则12年期的年金终值系数值为()

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

31.具有缴费灵活、 保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产业品的是()

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

32.一般而言，()是面向中高端客户提供服务，()仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务，理财业务

B.私人银行业务，财富管理业务

C.财富管理业务，私人银行业务

D.理财业务:财富管理业务

33.根据《关于规范金融机构资户管理业务的指导意见》，公幕理财产品不可投资的标的是()

A.货币基金

B.上市交易的股票

C.债劵

D.未上市企业股权

34.在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。

A.信托生效之日

B.签订信托合同之日

C.信托终止之日

D.委托人指定受益人之日

35.在对客户进行分析的过程中，下列关于客户信收集的表述，不恰当的是()

A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

B.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

C.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

D.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

36.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是()

A.个人事业是否有发展的潜力

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人是否对自己的财务现状充满信心

37.根据《中华人民共和国民法典》，一般而言，下列不属于夫妻一方财产的是().

A.婚前财产

B.专用生活用品

C.代位继承所得的财产

D.残疾人生活补助费

38.信托业务是以()为基础的财产管理制度。

A.委托

B.股权

C.金钱

D.信任

39.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查

A.10

B.3

C.5

D.4

40.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，()的保值效果最好。

A.固定收益产品

B.黄金

C.储蓄

D.股票

41.在下列各项年金中，只要现值没有终值的年金是()

A.永续年金

B.即付年金

C.普通年金

D.现付年金答案:A

42.若银行给出的信用卡分期贷款利率为每月1.4%，则该信用卡分期贷款的名义年利率是()，有效年利率是()

A.1.2%，18.16%

B.16.8%，18.16%

C.16.8%，14.4%

D.1.2%，14.4%

43.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列关于代理行为的表述，错误的是( )

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人追认，被代理人才承担民事责任

C.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

D.代理人和相对人恶意串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

44.一份专业的理财规划书本身没有意义，只有通过执行理财规划才能让客户的财务目标得以实现，为了确保理财计划的执行效果，理财师应该遵循相应的原则，这些原则不包括()

A.了解原则

B.收益最大化原则

C.诚信原则

D.连续性原则

45.下列不属于客户财务信息的是()

A.家庭财务保障信息

B.资产与负债情况

C.投资偏好

D.收支情况

46.一般而言，关于债券的投资风险，下列表述错误的是()

A.债券到期时间越长，利率风险越大

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，一定会全额兑付

D.利率风险属于市场风险

47.理财师进行财务规划的假设是()。

A.财务资源的分配方式是多样的

B.客户对理财师都是信任的

C.客户都是回避风险的

D.个人的财务资源是有限的

48.下列关于合同订立的表述中，错误的是()。

A.当事人必须本人订立合同，不得代理

B.当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式

C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不正当的使用

49.金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。

A.先导功能

B.调节功能

C.反映功能

D.资源配置功能

50.下列理财产品中，主要投资于信用级别较高的资产、流动性较好的金融工具的是()。

A.商品类理财产品

B.结构性理财产品

C.现金管理类理财产品

D.权益类理财产品

51.下列选项中，房地产投资不具备的特点是()。

A.财务杠杆效应

B.变现性相对较好

C.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

D.投资金额较大

52.根据《中华人民共和国民法典》，个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了()关系。

A.指定代理

B.法定代理

C.遗嘱代理

D.委托代理

53.一般而言，债券价格与到期收益本成()关系，债权价格越高，到期利益成本越()

A.反向，越高

B.正向，越高

C.反向，越低

D.正向，越低

54.SHIBOR是指()。

A.美国联邦基金利率

B.上海银行间同行拆放利率

C.伦敦银行间同行拆借利率

D.香港银行间同行拆借利率

55.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于()。

A.投资收入

B.自营收入

C.利差收入

D.中间业务收入

56.如果采用分期付款的方式购买一台电脑，期限为9个月，每月底支付1000元，年利率为12%，则可购买一台价格最高为()元的电脑。(答案取近似数值)

A.8800

B.7578

C.8566

D.8286

57.客户将200000元存入银行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合计应为()元。

A.240000

B.245000

C.257768

D.249236

58.商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于()小时的专项培训，并无不良纪录。

A.20

B.40

C.60

D.30

59.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.利率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.汇率的波动

60.根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中不可以用于质押的是()。

A.承兑汇票

B.厂房

C.银行存单

D.债券

61.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻关系存续期间所得的财产中不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资奖金

B.经营收入

C.知识产权的收益

D.残疾人生活补助费

62.下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是()。

A.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回

B.若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回

C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分顺延赎回的方式

D.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回的方式

63.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这体现了()。

A.市场商品的特殊性

B.交易主题的固定性

C.市场交易价格的一致性

D.市场交易活动的集中性

64.下列投资品种相比较，其中最稳健的品种为()。

A.期货

B.股票

C.外汇

D.存款

65.私募基金的设立要符合法律规定，以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

66.根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，封闭式资产管理计划的期限不得低于()。

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

67.投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户不同的()。

A.风险偏好

B.风险感受

C.风险认知度

D.风险承受能力

68.销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保