专业理财规划知识点分析 银行保险基金信托可靠吗知乎文章

每个理财工具都有优缺点，想要完美就要学会玩转组合。具体分析如下：

1.银行在老百姓生活中是最受欢迎的理财工具，这是受上一代人的影响，不负债保守本金，资金借贷灵活，利率优惠等，在收益看来稳健但收益较低。主营业务赚取存贷利差，其他产品（各种理财：保险 私募 公墓 基金）全部代销，赚取手续费。银行属于生产商（发行印刷钞票、货币）。银行有很多贷款形式。

2.保险是控制经济风险，弥补经济损失帮助客户赚钱的工具，保险是长期稳健的投资工具，杠杆比例高，收益随着时间滚动增长，客户还能参与保险公司投资分红，利用好返还高的产品还可以抵月供，资金贷灵活贷款方便，时间越长收益越高。保持持续工资的能力和收入来源。规避风险，就是为了持续进攻，达成目标。底层架构必须是人寿项目，家庭体系不会乱。保险是一级批发商。

3.证券在短时间能让资金快速增长，随时变现，杠杆是所有理财工具中最高，风险比例最大，适合短期盈利，因盈利机会低不适合大量资金投入，配比在总资金5%左右，没时间的人不适合玩。

4.基金理财盈利比例较低，受股市影响和管理费，需长时间持有才有盈利。银行的基金手续费不打折，证券公司的基金0.1折。

分为公募、私募基金。私募可投资上市前的股票，盈利空间大。专业术语叫网下打新，绝对稳妥收益。

私募房地产投资基金（现较少，如金诚资本、星浩投资），私募股权投资基金（即PE，投资于非上市公司股权，以IPO为目的，如鼎晖、弘毅、KKR、高盛、凯雷、汉红）、私募风险投资基金（即VC，风险大，如联想投资、软银、IDG）

公募基金如大成、嘉实、华夏等基金公司是证券投资基金，只能投资股票或债券，不能投资非上市公司股权，不能投资房地产，不能投资有风险企业，而私募基金可以。

5.信托是大额融资的工具，融资人资质和项目都很有实力，有担保较为安全，信托收益较高在6-15%之间，缺点就是购买门槛较高100万以上，项目投资长期达10年以上，资金不够灵活。是解决项目（地方、医院、学校)发一个基金的方式，帮助国家解决公共设施的问题，有中央或国企背景的。有对应的经理服务。P2P没有监管层，太灵活了，监管越严越好，找本土最好。有些连办公室都没有，发行10个亿只有三个人。京基、佳兆业、华润等比较安全。

6.P2P是给征信不好在银行不方便贷款提供的平台，灵活方便，利率较高，因为牌照容易拿，所以风险系数最高，所有金融理财工具里不受监管，需找有担保的购买。这几年金融整治已经几乎全行业消失了。

7.房产是多数人的投资项目，杠杆比例较高，可变现，现金价值高，增值快，可自住出租，做高额贷款最高的工具，缺点是容易陷入高额负债。

另外受国家政策调控，未来的流动性会降低，且随着人口红利在未来20年的衰退，一定会出现拐点。

理财规划师课程就是通过几大金融工具的组合搭配，实现家庭理财的稳固增值，跟普通的理财经理完全不是一套理论模式，自己学了受益匪浅，欢迎各界专业人士交流。

老师常说的一段话是，要看有钱的人思维模式是怎么样的，这样才可能学会赚钱！看银行的低利率放款在哪里？再去看投资方向。看银行认什么，什么就保值。

还有一点很重要，大家都知道现在行情在通胀，怎么抗通胀？身边有人去买外币，还有人说钱都不存了，花掉拉倒。可是要知道万变不离其宗，如果通胀就加杠杆呗。年龄在40岁左右的人，杠杆率做到40%-50%是没有问题的，加杠杆涉及到一个很重要的问题，就是良好的现金流。前几天一个客户手上5套深圳的豪宅缺面临断供卖房卖不掉的局面，就是因为现金流断了，所有的投资计划都会乱套。

其实现在很多深圳的人家庭资产都在500万-2000万左右，做了家庭的资产负债表出来，基本上家庭资产的增值速度都在1%以内，为什么呢？因为手上一般都是百万以内的现金，理财只管手上的部分钱，所以即使是炒股一年赚了50%，相对于家庭资产增值还是比较小。