坑爹！5000万买银行理财，5年后竟然零收益！ 中银理财太坑爹了

挂钩型理财产品：是商业银行向投资者发行的一种特殊的理财产品，该产品的最终收益与一些指标相挂购。这些指标可以是利率、股票、指数、外汇、黄金等资产，收益也是根据这些指数波动而定。

因为收益有波动，所以王先生投资的5000万理财产品，收益就是看挂钩的指数市场吃饭了。不过很不幸运的是，王先生收到了零收益。

据《经济日报》今年3月份一篇报道指出，超半数产品难达预期高收益率。

报道称，根据上海市消费者权益保护委员会联合上海师范大学商学院共同发布了一份针对上海市场商业银行发行的结构性理财产品的调查研究，研究发现，产品预期收益率容易导致投资者误解，627只结构性理财产品中，三分之一的实际收益率为最低预期收益率。

以2016年2月份发行的银行结构性理财产品为例，产品发行750款，公开到期预期收益率为403款，达到预期最高收益率为197款，且预期最高收益率均在5%以下。

对于结构性理财产品来说，这类产品本身属于“中风险型”，一般只适合风险评级较高的投资者购买。市场人士认为，如果投资者并不了解股票、外汇、黄金等衍生品的特点，而购买这类结构性产品的话，往往无法厘清预期收益是否适合自身的短期理财需求，最后兑付的收益率有的甚至是零。

为此，有业内人士建议，老年投资者或者风险承受能力较低的投资者尽量避免购买预期收益率较高的结构性理财产品。建议投资者仔细阅读产品说明书，根据个人短期资金配置需求进行均衡配置，避免收益不及预期或者资金“空转”。

王先生错失多少收益？

用这个“零收益”的5000万投资别的产品，5年能产生多少收益呢？

1）银行储蓄：按5年平均年化3%计算，利息收益也在750万左右。

2）货币基金：余额宝的七日年化为3.873%，而目前货币基金的平均收益率在4%左右，5年投资余额宝的收益，简单计算也能达到1000万。甚至现在投资5年期的国债，其利率也达到了4%。

3）保本保利型理财产品：如果按5%计算，5年的收益也在1250万元左右。

4）而按王先生对银行的损失索赔额度2000万来看，其主张的依据产品的最高收益率8.1%。以王先生选择8.1%收益这样的风险偏好来看，如果他在涌泉理财APP上投资，预期年化收益8%~15%，6个月标预期年化收益为10.1%，按到期复投6个月标来算，5000万元本金+5年复利，王先生预期获得的收益就将超过3200万。

来源：综合新京报、参考消息网、经济日报等。查看