如果银行存款利率为4％，银行理财收益率也是4％，选哪个更好？ 理财基金存款区别

做投资理财时，选择买什么理财产品，收益的高低无疑是一个非常重要的参考因素。在其他条件差不多的情况下，收益率越高的理财自然是更好的选择。可如果两款理财的收益率也差不多，比如银行存款和银行理财的收益率都是4%，此时又该怎么选呢？

收益率相同的银行存款和银行理财怎么选？

在没有其他条件下，想必大多数人都会选择银行存款，不为其他，就为银行存款的安全性更高。银行存款是保本产品，而银行理财基本都是非保本产品，从安全性来看，任何银行理财都比不过银行存款。收益率差不多的，肯定要选安全性更高的。不过，在实际的理财过程中，可能就没这么简单了。

首先，就是银行4%的利率与银行理财4%的收益率可能是不一样的。银行存款利率是固定利率，如果存钱时跟银行约定的利率为4%，存款到期时就会按照4%的利率计算利息，不会多也不会少。

然而，银行存款也不是随便存就有4%的利率。现实中能达到这个利率水平的银行存款，都是期限较长的，甚至可能只有5年期的才会有，这就意味着要拿到这个利率，必须存满5年才行。假如有10万的存款，存5年下来的利息就是2万元。

如果是买银行理财，给出的收益率为4%，就并不意味着银行理财到期时的实际收益率就是4%。我们看到的一款银行理财的收益率，都是一个参考的收益率，这个收益率一般是根据历史收益率情况得来的。

而在银行理财全面净值化后，用历史收益率作为参考，可能与实际收益率出现较大的偏差。也就是说，我们买银行理财时看到的收益率为4%，但最终拿到的收益率有可能高于或低于4%。这种情况显然是有利有弊，有机会拿到更高收益的同时，也存在只能拿较低收益的风险。

此外，如果是买银行理财，就未必需要持有5年才能拿到4%的收益率，有些半年期或一年期的银行理财，预期收益率就能达到4%。持有半年或一年拿到4%的收益和持有5年拿4%的收益是有区别的，区别在于前者可以实现复利。

假如某款银行理财持有一年的收益率为4%，就可以把拿到的收益作为本金继续买该理财产品，从而实现复利。如果有10万的本金，按照这个方法去买银行理财，5年后的总收益就可以达到21665元左右，比存利率为4%的5年期定期的利息多了1000多元。

可见，同样是4%的收益率，可实际上二者并不相同。假如买银行理财可以拿到更高的收益，是不是还认为是把钱存在银行更好呢？

其次，还要看产品的流动性。在选择一款理财产品时，它的期限长短肯定也是一个关注点。在其他条件差不多的情况下，正常来说都更喜欢期限短的，一方面是在需要用钱时更方便取出，另一方面在日后发现更好的产品时还能及时更换。所以期限越短的产品，流动性就更好。

如果把钱存银行，要拿4%的利息，可能就得存5年，而买银行理财却没必要拿那么久。这么来看，银行理财的流动性显然更好。

当然，如果不在乎利息，银行存款倒是随时都可以取出，而银行理财如果有固定的期限，一般不能提前取出。照这么来看，银行存款的流动性就更好一些了。只不过这样下来就违背了理财的初衷，因为要是把定期存款提前取出，就等于放弃了绝大部分利息。

可见，即便是银行理财的收益率与银行存款利率是一样的，但也绝非在银行存款面前没有任何竞争力。如果是你，会怎么选呢？

作者：龙小林/ 审核：赵溪