人民币连续下跌 外币理财收益极低依旧婆婆不爱 外汇理财产品收益多少算高的呢怎么看

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来源：人民日报海外版

在美联储加息预期升温和人民币汇率面临一定贬值压力的情况下，各家银行发行的外币理财产品仍乏人问津。究其原因，主要是相关外币理财产品的发行量不高、收益率较人民币理财产品相差甚远、投资收益具有很强不确定性等。

近期人民币对美元汇率持续走弱。10月21日，中国人民银行数据显示，人民币兑美元中间价报6.7558元，较上一日大幅下调247点，创8月29日以来最大调降幅度。

不过，令人意外的是，记者走访上海市内多家银行后发现，以美元为首的外币理财产品销售遇冷，收益率普遍较低，银行在外币理财产品的发售上也不是很积极。

在上海财经大学国际金融系主任奚君羊看来，一般认为美元对人民币升值的幅度一年也不过是3%左右，收益很低。除非投资者有外币需求，否则加上兑换外币的成本，最后实际收益大打折扣，还不如买人民币理财产品。

购买者甚少

对于普通投资者来说，每一次汇率的大幅变动，也是他们调整自己外汇资产的时候，而银行的外币理财产品就是用来调整外汇资产的一种常见工具。

所谓“银行外币理财产品”，是由商业银行推出的表外业务的一种。外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币，一般是欧元、美元、澳元等国际货币。按投资期限分类，可分为短、中、长期的外汇理财产品等；而按其连接标的分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等。

近日，记者以投资者的身份走访了上海市内多家银行。在走访过程中，记者了解到，以美元为首的外币理财市场表现平平，个别银行甚至出现交易量下滑的现象。

光大银行某营业网点的客户经理表示，目前外币理财的销售量还行，所在银行每天都有产品发售，不过一般只有有外币需求的人才会买。

徐汇区一家建设银行网点的客户经理也告诉记者，现在买外币理财产品的人并不多，基本以留学、旅游等有出国换汇需求的客户为主。

“如果没有外币需求的话，投资者还是投资人民币的居多。”一位招行的理财经理对记者说。

收益率极低

交易量平平或与收益率低相关。据记者调查，目前收益率最低只有百分之零点几，如工行一款98天的美元理财产品的收益率只有0.6%；而最高收益率也就只有2.5%，远远比不上人民币理财产品3%以上的收益率。

记者在光大银行营业网点看到，其墙上公告牌标注了三类币种的外币理财产品，分别是美元、港元、澳元。以美元理财产品为例，目前它的半年期理财产品收益率为1.4%，一年期理财产品的收益率为1.6%。

在招行，目前普遍的外币理财产品的年化收益率大概是二点几左右。“我们有一款明星产品的收益率在2.5%左右，收益率随着汇率上下浮动，不过总体收益会比一般理财高一些。”上述招行理财经理表示。

而徐汇区建设银行网点的客户经理则坦言：“以美元理财产品为例，目前它的收益率几乎为零，如果仅从理财的角度，我并不建议买。”

发行量不高

在走访过程中，记者还发现，外币理财产品的发行量远不及人民币理财产品，部分城商行一直都没有开展过外币理财业务，有的银行去年曾一度暂停发售外币理财产品，直到今年才断断续续开始发售，如交行、招行等。还有一些银行的产品每隔半个月或一个月才发售一次。

例如，建行的美元理财产品半个月才发售一次。而一位工行营业网点的工作人员告诉记者，近期工行并没有什么新的外币理财产品在发售。

根据普益标准披露的数据，10月8日到10月14日期间，国有银行共发行了18款外币理财产品，其中9款为美元产品；股份制银行共发行了9款外币理财产品，其中1款港币产品，8款美元产品；城市商业银行共发行了4款外币理财产品，均为美元产品；外资银行共发行了1款外币理财产品，为美元产品。理财产品种类较为单一，和上半年相比，在数量上有所下降。

有业内人士表示，外币理财产品发行数量明显减少，其直接原因就是全球各国的央行相继降息。如果这些央行表现出了接连降息的预期，这使得这些国家的货币利率比较低迷，相应的投资收益直接受到影响，与此相关的外汇理财产品的收益率也会下调。

受外汇影响

外币理财产品的收益很大程度上受到外汇市场的影响，不确定性较高。那么，人民币对美元汇率接下来会怎样走呢？

10月19日，国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长盛来运在国新办新闻发布会上表示，人民币短期汇率最近确实有一些贬值，是受国际因素的影响。最近美元加息的预期在强化，而且世界经济运行不稳定的因素犹存，世界经济复苏比较疲软，所以短期因素确实对人民币的走势带来了一定的压力。

但同时盛来运也强调：“从中长期的角度来讲，人民币不存在持续贬值的基础。”因为目前中国经济的基本面非常好，货物贸易有较大顺差。

奚君羊指出，虽然大家预期人民币对美元的汇率要跌，但跌的幅度应该不会太大。现在一般认为美元对人民币升值的幅度一年在3%左右。

谨慎投资外币

虽然近期人民币贬值这一话题让