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如何规划家庭理财

如何进行家庭理财

家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财可以避免无谓的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，过上更加富裕的生活。

家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

制定家庭理财计划

全盘规划

家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭理财目标和个人的实际情况，灵活制订合理的家庭投资理财方案。

拥有自身的资产负债表

每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪，对影响家庭资产负债表扩张（收缩）或内部结构变化的重大事项（如购房、买车）要予以足够的重视。通过与资产负债表相关的三个主要指标即流动性比率、负债收入比和资产负债率可以监测自身的财务健康状况。

知情提示

商业银行理财产品的知情提示

消费者应认真评估自身风险承受能力， 理性购买适合的产品。消费者要认真阅读理财条款特别是除外责任、费用等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。

非保证收益理财计划不等同于一般存款产品，涉及的主要风险有8种。

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1、认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

2、政策风险：如国家政策和相关法律法规发生变化，可能影响理财产品认购、投资运作等业务，导致产品收益降低甚至本金损失。

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3、流动性风险：如出现约定的停止赎回或顺延产品期限的情形，可能导致消费者不能按需变现。

4、募集失败风险：产品认购结束后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

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5、市场风险：理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。

6、信息传递风险：如消费者登记的有效联系方式发生变更且未及时告知，或因消费者其他原因导致无法及时联系消费者，可能会影响消费者的投资决策。

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7、再投资提前终止风险：商业银行可能于提前终止日视市场情况，或在投资期限内根据约定提前终止理财产品。

8、不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争等不可抗力因素，可能导致理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。

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1、基金是一种长期投资工具，主要功能是分散投资， 降低投资单一证券所带来的个别风险。

2、银行作为基金的代理销售机构， 其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准，不承担确保交易成功的责任，对产品的业绩不承担任何担保或保证责任。

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3、消费者应当充分了解基金定期投资和零存整取等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。购买基金不是替代储蓄的等效理财方式。

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4、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险与合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。

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5、代销银行和基金管理人承诺基金份额持有人利益优先，以诚实守信、 勤勉尽责的原则管理和运用基金资产， 但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。

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6、银行从业人员应对消费者的风险承受能力进行调查和评价，并根据其风险承受能力推介相应的基金品种，但所做的推介仅供消费者参考。消费者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，根据自身风险承受能力选择相适应的基金产品并自行承担投资基金的风险。

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基金的知情提示

保险的知情提示

1、银行代销银保产品是一种基于代理关系的行为，银行不承担由此产生的保险人、投保人、被保险人和受益人等保险合同相关人之间涉及的法律责任。

2、代理银保产品从业人员对消费者进行风险承受能力调查和评价，并推荐相应保险品种，但所做推荐仅供参考。消费者应根据自身风险承受能力选择保险产品并自行承担相应的投资风险。

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3、银保产品消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投资类保险产品的收益和风险，内容主要包括：保险产品的缴费期限、犹豫期规定、保险责任和除外责任、保单现金价值、保单初始费、账户管理费等相关费用标准及收取方式、犹豫期后退保可能遭受的保险金的损失，满期给付的注意事项等。

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4、银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在犹豫期内对消费者进行投保回访，进一步了解消费者的购买意愿，消费者应当利用这一时机再次确认产品相关属性是否符合自身要求，防止销售人员误导销售或错误销售。如果在犹豫期内退保，保险公司将全额退还所交保费。

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5、银保产品收益率具有不确定性。分红险历史分红率不代表未来分红率，各年分红率可能波动较大；万能险只能保证结算利率高于保底利率，具体结算利率会定期调整；投连险更是与基金类似，没有所谓的保底收益率。

6、对涉及投保、缴费、保险单变更、保险单迁移、账户变更、退保、保险金额领取等，应由保险合同当事人亲自签字及抄录有关