个人可以购买美元理财产品吗？该如何选择？ 黄金外汇理财怎么赎回来的钱

随着理财意识的增强，越来越多的人将目光转向了外币理财产品，尤其是美元理财产品。对大多数人来说，对人民币理财比较熟悉，对美元理财产品还不够了解。比如，“个人可以购买美元理财产品吗”“该如何选择美元理财产品”等，都是人们关心的热点话题。

1、境内个人购买美元理财产品能购汇吗？

年度额度内的购汇可用于购买外汇理财产品，包括但不限于美元理财产品。这里的年度额度指境内个人每人每年等值5万美元的便利化额度。同时，境内个人暂时不用的美元也可购买美元理财产品。

2、境内个人购买的美元理财产品到期，应如何结汇？

境内个人购买的外汇理财产品本金与收益均应在等值5万美元的年度便利化额度内办理结汇，包括但不限于美元理财产品。

3、该如何选择美元理财产品？（1）购买美元理财产品时，选择兑换现钞还是现汇？

美元现钞是具体的、实在的美元纸币、硬币；而美元现汇主要是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行美元存款。

从用途来说，如后续需携带现钞出境需选择“现钞”、如后续需要办理跨境汇款需选择“现汇”。

与此同时，对于银行来说，现汇和现钞业务成本不同，在提供外币现钞的过程中，涉及现钞购买、配送、清点等多个环节，银行在不同环节分别承担了较高的成本。故外币现钞的成本一般是高于外币现汇的，美元在进行钞汇性质转换时会存在一定的价差。

因此，购买美元理财产品，并可预计最终购汇用途时，一定要注意根据最终购汇用途来对应不同的“钞”“汇”美元理财产品，避免产生钞汇转化价差。

（2）购买美元理财产品时，如何选择理财产品期限？

外币理财的产品期限一般可分为以下三类：现金类理财、封闭/定开类理财以及“最短持有期”理财。

现金类理财：申赎灵活、随时可用，一般当日赎回，次日到账（T＋1），灵活性最强，风险较低，收益较少；

封闭/定开类理财：封闭式理财指封闭期内不可赎回，到期后资金自动返还到账；定开型理财指定期开放的理财，开放期内投资者可以随意申购赎回理财，开放期结束后理财进入封闭期。

“最短持有期”理财：购买后必须持有一段期限(也就是外币理财产品的“最短持有期”)，超过该期限后任意一天都可以申请赎回。

灵活性比较:现金类＞最短持有期类＞定开型＞封闭式

收益性比较:封闭式＞最短持有期类＞现金类

▲ 若孩子再过几个月即将去美国留学，学费住宿费等已提前购汇。可依据留学计划，如学费住宿费等缴纳截止日期，预计最终使用美元的时间，可选择封闭期限较为合适的封闭式美元理财。

▲ 若定期有出境旅游需求，可依据旅游出行计划，可选择开放期与出境游时间基本保持一致的开放型美元理财。

温馨提示：以上建议仅供参考~在购买美元理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书、风险揭示书、交易规则须知等，充分认知了解理财产品的特征、风险和个人权益相关条款等。

（3）购买美元理财产品时，选择收益率高的就行？

购买美元理财产品并非收益率越高越好。不同的美元理财产品风险和收益情况大相径庭，收益高的，风险也相对高。同时，每个人对风险的偏好程度不同，需根据自己的风险偏好和理财目标，合理选择美元理财产品。

银行理财风险评估根据个人的风险偏好,划分为5个不同的风险等级,不同的风险偏好对应着不同的产品风险等级，风险等级:分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型，与之对应的产品风险等级是低风险产品（R1）、中低风险产品（R2）、中风险产品（R3）、中高风险产品（R4）、高风险产品（R5）。

在选择购买美元理财产品时,除了要考虑自己的资金量,最重要的是需要通过银行的风险评估来选择适合自己风险承受能力的产品。

最后，还是要提醒大家，理财有风险，投资需谨慎！！！

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中银跨境GO 权威 专业 有温度

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