四个小技巧让“简单存钱”变身“储蓄理财” 怎么学买基金理财的技巧和方法知乎文章

随着费钱钱的读者朋友越来越多、受众越来越广，一些在读的大学生、退休的叔叔阿姨也在留言，希望能看到一些适合他们的理财方法。

这一期，钱钱就给大家讲讲老少皆宜的“储蓄理财”。

让大家玩转存款，榨干银行利息，噢耶！

“有钱存银行”似乎是个略显落后、消极的理财方法，好像远不如P2P、基金、炒股、炒房等理财方法高大上、收益丰厚。

但其实你只要用对正确的方法，储蓄就不仅是家庭理财不可或缺的一部分，更是一种风险低、收益稳定的优质理财方法，是家庭理财中必备的一项资产！

只是人们并未重视“存钱”这件“简单”的事。

随意甚至错误的储蓄方法，让本该属于自己的收益回到了银行的口袋！

是可忍孰不可忍！！

储蓄是一种积少成多的游戏，想要正确储蓄，既要了解游戏规则，还要对自身的能力做出正确的判断。

综合判断后，再制定合理的储蓄方案。

只有合理、科学的储蓄方案才能将大家手中的资金充分利用，以获得最大的理财收益。

一般情况下，参与储蓄理财的资金是除去生活开支之后的剩余资金。

储蓄资金 = 月收入 - 生活开支

这部分资金的特点是，短期内不会被动用。

那么，大家就可以选择定期存款这种类型。

因为在活期储蓄、定期储蓄以及定活两便储蓄三种储蓄业务种类中，定期存款是收益最高的。

而定期存款下面又有很多分类，比如：零存整取、整存整取和存本取息等。

有人说，储蓄是最安全的一种投资方式。当然，这也是相对而言的。

其实储蓄也不是没有风险的，大家都知道通货膨胀这个概念，而通货膨胀率和银行利率发生变动时，是会影响储蓄投资的收益的，所以大家还是要制定出应对风险的方案。

而合理的储蓄计划最重要的一点就是：“分散化原则”。

首先，储蓄期限要分散。

这个是说，大家要根据家庭的实际情况，来安排用款情况，将参与理财的储蓄资金，划分为不同的存款期限。

在不影响家庭正常生活的前提下，减少储蓄投资风险，获得最大的储蓄收益。

其次，储蓄品种要分散。

即在划分储蓄期限后，要对每一期限的资金进行品种选择，来达到最佳的储蓄品种搭配，以获得最大的投资收益。

最后提醒大家，存款到期日也要分散搭配，避免出现集中到期的情况。

但因为每个家庭的实际情况不同，适合的储蓄计划也不尽相同。

下面给大家介绍几个存钱的小技巧，这都是以分散化原则制定的。

技巧一：梯形储蓄

这种方案是将储蓄理财资金，平均放在不同期限的储蓄品种上。利用这种储蓄方案，既有利于分散储蓄投资风险，也有利于简化储蓄投资的操作。

比如，如果你有10万元的资金，可分为2万、3万、5万三笔，分别做1年期、2年期和3年期的定期存款。

当1年后，期限最短的定期储蓄品种到期，就可以将本息取回，然后改存为3年期。

同时，原来期限次短（二年期）的储蓄品种，就变为最短的储蓄品种，从而避免了急用钱的风险。

2年后，原2年期的产品到期，再转存为3年期。

这时，你就有了三笔3年期的定存，且未来每年都有一张存单到账。

这种梯形储蓄方案，是一种非常好的保守型储蓄计划，即使第一年就需要急用资金，只需把三笔定存中的一年期取出即可，另外两笔的利息收入并不受影响。

技巧二：十二月存储蓄

所谓十二月存储蓄，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持一年，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。

这种方案主要针对工薪族，让你避免在领到工资后，将所有钱直接留在利率很低的活期账户里，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

比如，你可以每月都将工资收入的20%，存个一年期定期存款单。1年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第2年起，每个月都会有一张存单到期，若有急用，也不会损失存款利息；若不使用，这些存单可以自动续存。而且从第2年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二月存法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。

技巧三：杠铃储蓄

这种方案是将资金集中在长期和短期的定期储蓄品种上，不持有或少量持有中期的定期储蓄品种。

大家都知道，长期的定期存款收益高，但流动性和灵活性差。而短期的定期存款却恰恰相反。两者正好互补，各取所长。最终形成一种合理的储蓄投资组合。

既能获得高收益，又不用担心急需用钱的时候。

这两种方案，都是利率相对稳定的时期，可以采用的投资计划。若是利率变化时，应及时调整计划。

如果利率上涨，可以选择短期的储蓄品种，以便到期后，可以灵活的转存到高利率的品种上。

而利率要降低时，可以选择长期的储蓄品种，以便利率下调时，也不会影响你的存款利率。

技巧四：复合储蓄

复合储蓄法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。

如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。

比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔利息存入另外一个账户，再去计息。

希望大家熟练使用以上储蓄技巧，

不再让银行拿走本属于我们的利息~

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